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Crédito Pensionados FOVISSSTE: Todo lo que necesitas saber

Obtener financiamiento para vivienda como adulto ...

febrero 2024

Llegar al final de la actividad laboral con la jubilación es un alivio para muchos; pero hacerlo sin haber resuelto el problema habitacional puede representar una calamidad. Si eres jubilado del Estado mexicano, te conviene indagar sobre el crédito pensionados FOVISSSTE para buscar soluciones.

Es un hecho que las personas mayores tienen menores posibilidades para tener acceso a financiamientos. Sin embargo, dado el aumento de la expectativa de vida a nivel mundial, se ha hecho necesario gestionar mejores condiciones para los adultos mayores.

Dentro de este contexto, en México existe la opción del crédito pensionados FOVISSSTE. Este programa representa una alternativa viable para los servidores públicos jubilados.

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre este tipo de crédito: características, requisitos, montos, documentación y demás detalles necesarios para solicitarlo. ¡Continúa leyendo y entérate de todos los detalles!

Características del crédito pensionados FOVISSSTE

FOVISSSTE está encargado de otorgar créditos para vivienda a los trabajadores al servicio del Estado. Hoy es una institución financiera de competitividad global con una clara vocación social y sentido de responsabilidad como organismo público.

Como pensionado del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) puedes obtener vivienda con este esquema crediticio.

Características de este tipo de crédito para pensionados FOVISSSTE:

Es un crédito hipotecario para las personas pensionadas del ISSSTE, que durante su vida laboral no ejercieron un crédito.
Puedes utilizarlo para adquirir una vivienda nueva o usada; en la construcción en terreno propio o con compra de suelo.
Este crédito se cotiza en Unidad de Medida y Actualización (UMA). Este valor se actualiza cada año. Esto te permite evitar los efectos de la inflación o del aumento del Salario Mínimo.
La tasa de interés anual va del 4% al 6% anual, según el montó solicitado.
El plazo máximo de pago es de hasta 20 años.
No depende de la precalificación al sistema de puntaje como sucede en el caso del crédito FOVISSSTE tradicional.
Este tipo de créditos funcionan de manera individual: no pueden ser mancomunados.

¿Cómo tramitarlo?

Para iniciar el proceso es importante que estés suficientemente informado para que todo fluya exitosamente. Te ofrecemos a continuación la orientación paso a paso para ayudarte en esta tarea. ¡Acompáñanos!

Conoce tu capacidad de crédito: para ello verifica tu monto máximo de crédito que te da el FOVISSSTE. Para hacerlo más fácil, puedes recurrir a un simulador de crédito pensionados.
Registra tu solicitud de crédito: puedes hacerlo en cualquiera de los Departamentos de Vivienda FOVISSSTE. Encontrarás una cerca de tu domicilio: puedes ubicarlo en este enlace.
Genera tu expediente: una vez autorizado tu crédito, acércate a las Entidades Financieras autorizadas por el FOVISSSTE que operen este esquema para integrar tu expediente y originar tu crédito.
Verificación final de importes: debes conocer el precio total, condiciones de pago, tiempo de entrega y ubicación exacta de la vivienda.
Firma de escrituras: una vez conformado tu expediente, la entidad financiera solicitará al notario una fecha de firma de escrituras y te indicará la documentación a presentar.

FOVISSSTE te apoya con el 50% de los gastos notariales que se generen por la firma del contrato mutuo y por la inscripción en el Registro Público de la Propiedad.

Requisitos

Presta atención a los siguientes requisitos y verifica si cumples con ellos:

No haber obtenido un crédito hipotecario del FOVISSSTE durante su vida laboral.
Haberte pensionado por el régimen del artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE, bajo las siguientes claves:
- Pensión por jubilación (clave 101)
- Pensión por retiro, edad y tiempo de servicio (clave 102)
- Pensión por cesantía en edad avanzada (clave 634)
Al momento de hacer la solicitud debes tener entre 47 y 74 años.

Monto máximo del crédito pensionados FOVISSSTE

Está determinado con base en las tablas de montos máximos de crédito que contemplan edad del pensionado y monto de la pensión. Este es un dato importante que debes tener claro antes de tomar cualquier decisión

Registrar la solicitud

Debe ser presentada en alguna de las ventanillas autorizadas de los Departamentos de Vivienda o Entidades Financieras.

Los Departamentos de Vivienda tienen como finalidad suministrar información y orientación al derechohabiente del ISSSTE al solicitar crédito para adquirir vivienda, para ampliación o remodelación de la actual.

Verificar características del inmueble

Compra tu casa con créditos pensionados FOVISSSTE

Por una parte, debes constatar que la vivienda esté construida en su totalidad, que cuente con todos los servicios y posea un avalúo registrado. Por otra, verifica que se ajusta a tus necesidades en esta etapa de retiro laboral.

Quizás requieras de vivir en una zona tranquila, menor espacio de construcción, más zonas verdes, una sola planta o jardín, entre otras amenidades.

Puedes explorar los fraccionamientos en Nuevo León para encontrar la vivienda que necesitas.

Reunir los documentos

Esta etapa del proceso para solicitar el crédito pensionados FOVISSSTE requiere especial atención, porque de la vigencia y legalidad de los documentos depende en buena medida la fluidez de los trámites. Es conveniente tener una lista de chequeo para asegurarte de que cuentas con todo lo requerido:

Formato requisitado a mano y firmado en original por el interesado.
Último recibo de la pensión.
Identificación oficial vigente (credencial para votar expedida por el INE, Pasaporte o Cédula Profesional)
Credencial de pensionado del ISSSTE.
Comprobante de domicilio (con menos de 3 meses de antigüedad).
CURP.
CUV (Clave Única de Vivienda). En caso de vivienda nueva, deberá ser proporcionada por el vendedor.
Constancia de Situación Fiscal.

Si ya cuentas con todos estos recaudos solicitados a pensionados FOVISSSTE, has adelantado buena parte del proceso. Sin embargo, no estaría mal conocer otras opciones que los jubilados tienen a su alcance.

¿Qué otras opciones de crédito existen para los jubilados?

Uno de los requisitos contemplados para optar a un crédito es la edad. En este sentido, las oportunidades se limitan para las personas mayores porque se asume que se reducen sus posibilidades de responder ante tal compromiso.

A pesar de esto, siguen existiendo opciones para el adulto mayor. Entre ellas:

Crédito bancario de nómina

Este tipo de crédito es muy parecido al crédito personal. La diferencia es que este se descuenta directamente de la cuenta de nómina.

Se solicita a través de la institución financiera que tiene abierta la cuenta del trabajador, por lo que los pagos se descuentan directamente de la pensión, en este caso. Antes de optar por esta alternativa, considera los siguientes aspectos:

Los procesos de aprobación suelen ser más rápidos.
Se requiere menos requisitos en comparación con otros tipos de crédito.
Puedes hacer uso del préstamo para lo que estimes conveniente: adquirir vivienda, remodelación o cualquier otro caso.
Están sujetos a la capacidad de pago.
Por ser descuentos directos a nómina, no existe posibilidad de retraso.
No olvides que implican una reducción de tus ingresos.

Usar el dinero de la subcuenta de Vivienda

Esta subcuenta es una prestación para los trabajadores del estado. Cada dos meses, las dependencias gubernamentales aportan el 5% del salario base de los empleados. Dicho monto genera intereses y está libre de impuestos.

Además, forma parte del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y su valor se toma en cuenta para el otorgamiento de créditos hipotecarios. Si no usaste este fondo y cumpliste 65 años, tienes derecho a retirar ese dinero acumulado, en forma de pensión o en una sola exhibición. Comienza por conocer tu saldo, para ello:

Ingresa a tu subcuenta de vivienda.
Inicia sesión con tu CURP y contraseña.
Ve a la sección ‘Estado de cuenta’.
El sistema te mostrará la información sobre tu subcuenta de vivienda.
También puedes consultar el saldo de tu subcuenta en el reporte que te envía tu Afore cada mes (estado de cuenta).

Una vez que conoces el monto acumulado, puedes solicitar su retiro. Si te jubilaste, entre los años 1972 y 1992, puedes encontrar la información para hacerlo aquí. Si lo hiciste en fecha posterior a 1992, puedes hacer este trámite en línea:

Accede al sitio web.
Ubícate en la sesión de Servicios a trabajadores y Solicitud de devolución. Luego introduce tu NNS (Número de Seguridad Social) para llenar la solicitud.
Al comenzar con el trámite, pasarás por una evaluación donde se decidirá si eres aceptado. En caso positivo, te solicitarán una cuenta bancaria donde te transferirán el dinero que has ahorrado.

Este puede representar un punto de partida para gestionar la adquisición de tu vivienda.

Conclusiones

Contar con vivienda propia en la tercera edad tiene un enorme valor. Representa seguridad y tranquilidad.

Ante esta realidad, es una necesidad la implementación de nuevos programas de protección social para el adulto mayor. Aun cuando falta mucho por hacer en este sentido, en México existe el plan pensionados FOVISSSTE.

De forma similar, puedes optar por préstamos bancarios de nómina o hacer uso del dinero de tu Subcuenta de Vivienda FOVISSSTE.

En GP Vivenda, empresa líder en el sector inmobiliario, podemos asesorarte sobre las posibilidades que tienes como jubilado del Estado. También, sobre los procedimientos, requisitos y documentación necesarios para este tipo de créditos.

Además, contamos con un amplio catálogo de viviendas en las mejores zonas del país para que inviertas y puedas empezar a disfrutar de tu retiro laboral. Contáctanos y hablemos.

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¿Comprar casa sin Infonavit? Te contamos cómo

abril 2023

Dejar de ser un arrendatario es uno de los sueños más grandes de la mayoría de las personas. Si estamos buscando créditos para adquirir vivienda, pero no somos trabajadores formales, es válida la pregunta: ¿Es posible comprar una casa sin Infonavit?

Para empezar, es necesario que sepas que si. Claro que es posible. En segundo término, aclaremos que el Infonavit es uno de los organismos gubernamentales que te permite solicitar un financiamiento para tu adquisición. Por ser de los más conocidos es más elegido.

Si quieres saber qué otras alternativas hay para poder comprar casa sin Infonavit, aquí te lo contamos.

¿Es posible comprar casa sin Infonavit?

Descubre si puedes comprar casa sin Infonavit

La casa propia no tiene por qué ser un sueño imposible, aunque sí conlleva grandes esfuerzos y una especial atención a las finanzas. Se elige al Infonavit porque este organismo estatal permite la obtención de dinero para comprar e incluso para reformar una casa.

El origen de estos fondos surge del ahorro de años de trabajo en relación laboral formal. Es decir, el patrón o empresa realiza sus aportaciones patronales al Infonavit.

Estos aportes corresponden al 5 % de tu salario bimestral. Este dinero se destina a la Subcuenta de Vivienda para que, llegado el momento, puedas obtener tu crédito hipotecario.

Sin embargo, su gran desventaja radica en que este dinero acumulado por muchos años, muchas veces no alcanza a cubrir el costo total de una casa. La persona interesada en adquirirla debe contar con un crédito de otro tipo o bien, tener ahorros.

Las diferentes alternativas para adquirir una casa propia deben considerarse con atención para evitar endeudamientos.

Además, deben cumplirse una serie de requisitos que pueden coartar la decisión por una alternativa como esta. Por ejemplo:

Se debe ser trabajador activo.
Tener determinado tiempo laborando.
Ser derechohabientes del IMSS.
No tener otro crédito hipotecario activo con el Infonavit.

Por estos y otros motivos, no resulta ser una decisión adecuada para muchas personas que prefieren elegir otros métodos para comprar casa sin Infonavit.

Ahora, para saber si te conviene usar tu crédito Infonavit, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

Tu sueldo: según sea tu salario, será tu posibilidad de obtener crédito más rápido y con montos más altos. Recuerda que, por ley, solo puedes pagar el 30% de tu sueldo en mensualidades del crédito y esto afecta directamente los montos a prestar.
El valor de la casa: si deseas adquirir un inmueble muy costoso, el tope del programa Infonavit afectará tus objetivos.
Tus ahorros: mientras más puedas aportar, menos te afectarán los intereses sobre el monto del crédito.
Tu historial crediticio: si tu historial crediticio es negativo o inexistente, hay pocas posibilidades de que puedas combinar el crédito Infonavit con algún otro crédito bancario.

3 formas de comprar casa sin Infonavit que debes conocer

Tres formas de comprar casa sin Infonavit

Los puntos débiles de Infonavit son:

Su incremento en la tasa de interés para los créditos en UMAs y Salarios mínimos.
Las tasas de interés más altas que los bancos, entre el 12 y el 16,5 %.
La cantidad de dinero que se puede obtener, lo que la mayoría de las veces no alcanza para cubrir el monto del inmueble deseado.
El monto de la cancelación está medido en UMA (Unidad de Medida y Actualización) o el salario mínimo. Por lo tanto, la deuda puede llegar a mantenerse a lo largo del tiempo e incluso crecer, en caso de que la apreciación sea superior a la cancelación.
Los largos plazos de pago.

En caso de que no puedas ser sujeto de un crédito Infonavit o bien, las aportaciones no son suficientes para comprar una casa, esto te interesará. Existen muchas instituciones financieras que te prestarán dinero para adquirir un inmueble.

En la actualidad, encontramos tres principales opciones para adquirir una casa sin Infonavit:

Por ejemplo, a través de créditos de la Sociedad Hipotecaria Federal , hipotecarios bancarios o bajo los esquemas de financiación inmobiliaria.

Existen diferentes alternativas para hacer posible el sueño de la casa propia

Cada una de estas alternativas presenta puntos débiles y fuertes. Te contamos sobre ellas para que puedas elegir la mejor opción según tus necesidades:

Créditos gubernamentales para quienes no tienen afiliación a Infonavit

La Sociedad Hipotecaria Federal es una institución que pertenece al sistema bancario mexicano y se apoya de distintos intermediarios para ofrecer financiamiento dirigido a diferentes grupos. Entre ellos, encontramos:

Asalariados formales e informales.
Profesionistas sin afiliación al Infonavit o FOVISSSTE.

Financiamiento inmobiliario

Es una de las alternativas menos conocidas, pero la más beneficiosa para quienes buscan adquirir una propiedad. Su gran ventaja radica en que no la emite un banco o institución de gobierno, sino una empresa inmobiliaria y no solo puedes comprar, también te permite construir o, incluso, remodelar tu vivienda.

Además, los requisitos para acceder son:

Contar con la mayoría de edad.
Contar con una identificación oficial
Comprobar el domicilio.
Conocer el valor de la propiedad.
Tener un buen historial crediticio.

Por no ser derechohabientes, son muchas las personas que pierden el acceso a cualquier tipo de crédito gubernamental. Por eso, las empresas inmobiliarias crean otras alternativas para apoyar a este grupo.

Esta modalidad puede alcanzar hasta un 95 % del valor total del inmueble y los plazos de crédito son de hasta 25 años. Todo depende de la empresa inmobiliaria y los esquemas de crédito con los que cuenten.

Instituciones bancarias

Los créditos hipotecarios bancarios se ofertan a través de bancos comerciales y son otra de las alternativas para adquirir tu vivienda.

Este tipo de créditos son más difíciles de adquirir y requieren, por lo general:

Un buen historial crediticio y alto Score en Buró de crédito.
Ingresos mínimos comprobables.
Contar con capital inicial para el enganche.
Contar con cierta antigüedad en tu actual empleo.
Aval financiero.

Y, aunque suele ser complejo para su aprobación, la gran ventaja es que financia cantidades más altas de dinero.

Recomendaciones para comprar una casa sin Infonavit

descubre cómo comprar casa sin Infonavit

Para lograr tu objetivo de comprar casa sin Infonavit, revisa tus finanzas personales con estas recomendaciones:

Planifica y reduce tus gastos

Para comprar casa sin Infonavit, es fundamental que analices tu presupuesto. Anota todos tus ingresos y egresos, separando los gastos fijos de los variables.

Una buena educación financiera podrá ayudarte a gestionar mejor tus ingresos. Muchas veces puedes sentir que el dinero no te alcanza para cubrir tus gastos, hasta que analizas mejor cuáles son sus destinos.

Por lo tanto, esta es una buena recomendación no solo para adquirir una vivienda sino para el resto de planes que proyectes y que requieran de una inversión monetaria.

Estudia tu capacidad de endeudamiento

Considera tus deudas y los pagos correspondientes. Al adquirir un crédito hipotecario, debes asegurarte de no sobrepasar el 30 % de tus ingresos.

Además, ten en cuenta los siguientes consejos:

No gastes más de lo que tienes.
Dedica un porcentaje de tus ingresos a inversiones, de preferencia un 10% mensual.
Establece metas financieras claras.
Reduce los gastos hormiga.

Los gastos hormiga son aquellos pequeños gastos diarios que a simple vista parecen insignificantes para tus finanzas, pero a largo plazo pueden llegar a afectarlas. Un café diario, un taxi, pedidos de comida rápida son algunos ejemplos de este tipo de gastos.

Mejora tu economía

Es imprescindible que toda persona cuente con un momento para tu formación en economía. Por ejemplo, puedes leer o escuchar un podcast sobre finanzas personales. ¡Los de Condusef son super recomendados!

Esta materia te será de suma utilidad para planificar objetivos y tener éxito en cada uno de ellos. Cuando logres amigarte con tus finanzas personales, abrirás las puertas a muchas otras posibilidades de inversión.

Infórmate sobre los impuestos a pagar por el crédito que solicites

Uno de los instrumentos financieros más populares en México es el crédito, pero son pocas las personas que conocen sus verdaderas condiciones de uso. La falta de planeación y el desconocimiento son las causas principales que pueden evidenciar el mal uso del crédito y afectar tus finanzas por muchos años debido al endeudamiento.

Por eso, es fundamental que sepas cuáles son los términos y condiciones del tipo y monto que solicites en crédito y, sobre todo, conocer tu capacidad de pago.

Conclusión

En la actualidad, el sueño de la casa propia es difícil pero no imposible. Con las estrategias y decisiones adecuadas podrás conseguir tu propósito sin recurrir a programas gubernamentales.

Además, es sumamente provechoso que inviertas tu tiempo en adquirir nuevas herramientas sobre finanzas. Esto te ayudará a poder mantener una relación saludable con tu dinero y, además, podrás decidir con firmeza sobre una compra inmobiliaria.

Desde GP Vivienda, sabemos que sí es posible comprar casa sin Infonavit de una manera provechosa para tí y tus finanzas.

Contáctanos y descubre todas las oportunidades que tienes para lograrlo.

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Conoce cómo funciona un crédito hipotecario para comprar tu casa

marzo 2023

En México, existen muchas herramientas financieras para acceder a un inmueble. A través de este artículo, aprenderás qué es, cómo funciona un crédito hipotecario y sobre todo, cómo puede ayudarte a cumplir el sueño de la casa propia.

Abordaremos cuáles son los requisitos que necesitas para solicitarlo y te daremos algunos tips útiles para que puedas elegir la línea de crédito que más se ajuste a tus necesidades.

¿Sabes qué es y cómo funciona un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo que te otorga una entidad financiera para uso exclusivo de compra, remodelación o construcción de un inmueble. En algunos casos, puede incluir la compra del terreno.

El dinero que recibes debes devolverlo con la suma de los intereses que se generen. El valor de las tasas pueden variar de entidad a entidad y dependiendo del tipo de crédito. La vivienda adquirida oficiará como garantía ante un incumplimiento.

El Gobierno de México posee varias líneas de crédito hipotecario. Puedes calificar a la que más se ajuste a tu situación y objetivos.

En México, a través del ISSSTE, dispones de varias líneas de crédito hipotecario. Cada uno está orientado a un segmento de público con necesidades y posibilidades diferentes. A continuación, los enlistamos:

Crédito Tradicional para trabajadores activos.
Crédito Pensionados para jubilados que no tuvieron uno.
Crédito Conyugal para matrimonios.
Crédito FOVISSSTE Para Todos financiación con descuento por nómina.
Crédito FOVISSSTE – INFONAVIT Individual permite combinar la cotización de ambos sistemas.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario

qué es y cómo funciona un crédito hipotecario

Para obtener un crédito hipotecario, debes calificar positivamente. En la jerga profesional, a esta calificación se le denomina puntaje. Los requisitos para estimar tu puntaje son:

Buen historial crediticio: no tener deudas por incumplimiento o morosidad. Esta verificación la realiza el Buró de Crédito.
Antigüedad laboral mínima: depende del perfil, será de 1 a 3 años
Ingreso mínimo: dependerá del tipo de crédito que solicites

Además deberás presentar:

Identificación oficial vigente y ser mayor de 25 años
Comprobante de domicilio, en general, se solicita de 1 a 3 años de antigüedad en el mismo domicilio..
Comprobante de domicilio que pueden ser recibos de luz, agua, telefonía fija, predial, o tv de paga.
Solicitud Única de Crédito, completando los formularios de solicitud.

¿En cuánto tiempo se paga un crédito hipotecario?

Parte de comprender cómo funciona un crédito hipotecario, es conocer el plazo de pago del mismo. Este dependerá de la cantidad de dinero aprobado, de la suma de los intereses y su ajuste de acuerdo a la inflación y, por último, al valor final de la cuota mensual.

Según cual sea la entidad que financie la compra del inmueble y del monto de los períodos de pago, el tiempo oscila entre los 5 años y los 20 años.

El plazo de un crédito inmobiliario está sujeto a varios factores. Por este motivo es importante realizar una simulación crediticia.

Algunas entidades suelen establecer que al momento de la finalización del pago de la hipoteca, la edad del titular del crédito no supere el límite establecido por la misma.

Tips para escoger tu crédito hipotecario

Ya sabes cómo funciona un crédito hipotecario y cuáles son los requisitos básicos para conseguirlo. Ahora, te daremos algunos tips que te ayudarán al momento de escoger la mejor opción para tí:

Investiga sobre las opciones de crédito disponibles para tí y los plazos de cancelación posibles.
Realiza una simulación para calcular los intereses y el monto total.
Prevee que tendrás costos asociados a la compra del inmueble y evalúa cualquier otro tipo de gasto que pueda emerger.

Recomendaciones para que obtengas tu crédito hipotecario

claves sobre cómo funciona un crédito hipotecario

Si ya tomaste tu decisión, ahora te recomendamos seguir algunos pasos para hacer posible el acceso al crédito hipotecario que deseas:

Debes demostrar que posees la capacidad y el hábito de guardar un porcentaje de tus ingresos, por lo que ahorrar será un buen indicio de ello. En lo posible, hazlo en tu cuenta bancaria para que el sistema pueda realizar un seguimiento.
Será necesario e importante que cuentes con la experiencia de profesionales homologados para que te ayuden a encontrar la opción de financiación perfecta para tí y te acompañen hasta el final del proceso.
Compara cada propuesta cuidadosamente, verifica las condiciones, forma de pago y prevee los gastos que se presentarán luego de la firma de la documentación. Antes de firmar, debes revisar muy bien cada detalle.

Ya sabes cómo funciona un crédito hipotecario. ¡Compra tu casa!

Ahora que ya sabes cómo funciona un crédito hipotecario, puedes evaluar tu situación y avanzar hacia la compra de esa vivienda que sueñas.

Luego de la firma, los profesionales te ayudarán a revisar que todo esté como lo pactaste y podrás disfrutar de ese gran logro que es poseer una vivienda propia.

Conclusión

Ahora, ya sabes con exactitud qué es y cómo funciona un crédito hipotecario, cuáles son sus tipos y los requisitos que te pedirán para calificar.

Contacta a nuestro equipo de profesionales y permítenos acompañarte con la mayor experiencia del mercado en este sector. En GP Vivienda pondremos a tu disposición las mejores oportunidades de crédito hipotecario en México.

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¿Qué es y cómo funciona el cofinanciamiento de Infonavit?

marzo 2023

El Infonavit (Instituto Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) ofrece múltiples tipos de crédito para vivienda con los que puedes financiar tu nueva casa. Una de sus opciones permite el cofinanciamiento entre esta entidad y un banco o institución de financiamiento.

Si entre tus planes está adquirir casa propia, sin duda debes leer este contenido. Te ayudaremos a resolver algunas dudas y te daremos la información adecuada para que reconozcas si esta es la solución que estabas buscando.

Infonavit y Cofinavit ¿cuál permite el cofinanciamiento?

Infonavit es el organismo gubernamental que facilita a los mexicanos la compra o mejora de vivienda propia. Dentro de sus programas está el crédito hipotecario, el cual tiene diferentes tipos.

El Cofinavit es el tipo de crédito del Infonavit que permite el cofinanciamiento entre la entidad y un banco.

El crédito Infonavit permite usar el saldo ahorrado en la Subcuenta de Vivienda, producto de los aportes al Seguro Social por parte de los trabajadores formales. Además, ofrece crédito para la vivienda y permite unir el monto prestado con otro crédito adquirido a través de un banco o entidad financiera adicional.

De este modo, el Infonavit da origen al crédito Cofinavit, el cual permite el cofinanciamiento entre el ente gubernamental y otra entidad financiera. Así, ayuda a los trabajadores a incrementar el monto disponible para la compra de vivienda nueva.

Entérate de cómo funciona esta posibilidad de financiamiento

Verás, el Infonavit no siempre cubre el monto total del valor de una vivienda, pues puede ser que el costo sea muy alto o que la disponibilidad de crédito sea muy baja.

El Cofinavit es una forma efectiva de alcanzar un monto de crédito más alto y de usar el saldo de tu subcuenta de Vivienda más el financiamiento de una entidad bancaria.

El valor máximo que presta el Infonavit depende de un análisis, principalmente, de tus ingresos, capacidad de pago y edad al momento de solicitarlo.

Por lo tanto, si el dinero que te presta el Infonavit no llega a ser el suficiente, tienes la opción de solicitar un crédito Cofinavit. A través de este, puedes unir tu crédito Infonavit con otro que te aprueben en alguna entidad financiera.

Ventajas del cofinanciamiento al comprar una casa

El cofinanciamiento que se logra a través de Cofinavit, te permite contar con mayor capital para cubrir el valor de la propiedad que deseas. Esto es posible, al tener mayor valor en préstamo, uniendo los dos créditos (Infonavit y bancario).

De lo anterior, se deriva el siguiente gran beneficio. Consiste en acceder a una vivienda de un mayor valor, en comparación con la que puedes adquirir si solo accedes al crédito Infonavit.

El Cofinavit te permite usar el saldo de tu subcuenta de vivienda. Esto no sería posible si solo solicitas el crédito hipotecario con un banco.

Por otro lado, al solicitar un crédito Cofinavit tienes otra gran ventaja: puedes unir los ingresos y saldos de la subcuenta de Vivienda de tu cónyuge.

Requisitos para un cofinanciamiento hipotecario

asesorar sobre cofinanciamiento Infonavit

Para saber si aplicas al cofinanciamiento por Cofinavit lo primero que debes hacer es conocer sus requisitos. Acá te los mencionamos:

Solicita tu precalificación en “Mi cuenta Infonavit” (debes tener relación laboral vigente y Número de Seguridad Social a la mano)
Iniciar el trámite para la solicitud del crédito hipotecario con el banco

Además de estos requisitos, existen una serie de documentos que debes tener al momento de hacer la solicitud crediticia:

Inscripción del crédito en el Portal Infonavit
Avalúo de la vivienda a comprar
Copia y original del acta de nacimiento
Copia y original de la INE
Copia del CURP y Cédula Fiscal
Copia del estado de cuenta del vendedor de la vivienda con CLABE interbancaria ( con antigüedad no mayor a 3 meses)
Título de propiedad, solo si el vendedor es un particular
Copia de la constancia del curso “Saber más para decidir mejor” tomada en la plataforma del Infonavit

Comprar casa: hoy es el mejor momento

Comprar casa es una manera de asegurar un patrimonio en el presente, para el futuro de tu familia. La inflación que vivimos hace que la moneda se devalúe, pero los bienes raíces capitalizan el valor que hoy inviertes.

Generalmente, las propiedades ganan valor a lo largo del tiempo (plusvalía) como efecto de la valoración del suelo y los servicios disponibles alrededor. Factores externos como la inversión y los planes de desarrollo del país se suman a esa valorización de las viviendas.

Ahora, con una mirada macroeconómica, vemos que México tiene una ubicación cercana a los Estados Unidos, lo que lo convierte en un aliado estratégico para muchos países de Europa.

Lo anterior hace que la Inversión extranjera también jale los precios de inmuebles hacia un crecimiento positivo. Como ves, en tiempos donde la incertidumbre es constante, existen oportunidades de menor riesgo para capitalizar tu dinero.

Una de estas oportunidades es la inversión en vivienda. Puedes mejorar tu calidad de vida al tener una casa propia, mientras forjas un patrimonio que en el futuro puede darte rentabilidad, ya sea por alquiler o reventa.

Conclusión

El Infonavit facilita el cofinanciamiento con el Cofinavit. Es un tipo de crédito hipotecario que te permite unir el monto prestado por el ente gubernamental y un banco.

El Cofinavit te brinda la oportunidad de aumentar el monto disponible para la compra de tu casa. Por ejemplo, te permite el acceso a un mayor monto de préstamo, mientras usas el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y el de tu cónyuge (opcional).

Cofinavit es una alternativa ventajosa para aprovechar la oportunidad de comprar vivienda en este momento. Si tienes más dudas sobre cómo hacerlo y dónde encontrar tu casa soñada, cuenta con nosotros.

¡Mira algunos de nuestros proyectos!

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Infonavit o crédito hipotecario: cuál conviene más al comprar vivienda

marzo 2023

Al momento de comprar una vivienda la duda más frecuente es ¿con qué tipo de financiamiento voy a pagarla?. Para ello, lo más probable es que se tenga que elegir entre Infonavit o crédito hipotecario.

Aquí te hablaremos sobre las ventajas y desventajas de cada uno y te ayudamos con la información pertinente para que puedas detectar la opción que más te conviene. Adicionalmente, te decimos de qué forma GP Vivienda puede ayudarte.

Infonavit o crédito hipotecario: ¿qué factores considerar al elegir?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), es un ente público que se encarga de facilitar la adquisición de su propia casa a los trabajadores afiliados al IMSS.

Este organismo tiene como objetivo administrar los recursos que se acumulan por los aportes que realizan los patrones, equivalentes al 5% sobre el salario de sus trabajadores.

Tanto el Infonavit como un crédito hipotecario son alternativas que te permiten financiar la compra de tu vivienda.

El Infonavit tiene distintos programas de financiamiento que les brindan a los trabajadores crédito para diferentes fines como:

Adquisición de una vivienda.
Construcción de vivienda.
Reparar y/o mejoras de las propiedades.
Compra de terreno.

Por otro lado, el crédito hipotecario es un préstamo que te otorga una entidad bancaria para comprar, construir, reparar o ampliar una vivienda, o incluso sin una finalidad específica.

Para asegurar el cumplimiento del crédito y los pagos realizados, la propiedad que se adquiere queda como garantía o hipotecada por la entidad bancaria que realiza el préstamo.

Existen diferentes aspectos que debes considerar al momento de elegir entre las opciones de Infonavit o crédito hipotecario. Dependiendo de ellos, podrás tomar la decisión que más te convenga.

Motivo del crédito (compra, reparación, remodelación o construcción)
Valor del bien inmueble
Tiempo en que planeas pagarlo
Dinero ahorrado para el enganche o inicial
Monto que estás dispuesto a pagar en las cuotas
Puntos acumulados en Infonavit

Ventajas de Infonavit al comprar vivienda

Estas son las ventajas más relevantes de Infonavit que debes conocer y considerar:

No tienes que disponer de un capital para la inicial

No necesitas un enganche o inicial para adquirir la propiedad. Para ello se utiliza tu subcuenta de vivienda. Esta es creada por el patrón o empleador con las aportaciones que realiza equivalente al 5% del salario.

Mayor agilización de trámite

Dado el hecho de que el Infonavit ya cuenta con todos tus datos, tanto laborales como financieros (en caso de estar afiliado al IMSS), el trámite es sumamente sencillo.

No tienes que presentar documentación excesiva; incluso, las agencias inmobiliarias pueden resolver el trámite por ti, en la mayoría de los casos.

Facilidad para saber tu puntaje

Conocer si ya puedes adquirir un crédito o saber tu puntaje acumulado es muy sencillo. Puedes realizarlo desde este sitio web y así sabrás el tipo de casa que podrás comprar, según el monto de crédito que tengas disponible.

Créditos en pareja

También debes saber que ya tienes la posibilidad de unir tu crédito con el de tu pareja (no necesariamente se tiene que estar casado) o bien, sumar el puntaje de otros entes para aumentar tu capacidad y adquirir una vivienda de mayor precio.

Desventajas de Infonavit al comprar vivienda

Tan importante como conocer las ventajas, estar a tanto de los puntos en contra de esta modalidad crediticia es fundamental. ¡Sigue leyendo!

Requieres de un puntaje específico para adquirir el crédito

Para poder gozar del crédito de Infonavit debes contar con un puntaje mínimo que corresponde a 1080 puntos. Esto depende de algunos factores como el salario, antigüedad y tu edad.

Debes estar afiliado al IMSS

Si no estás afiliado al IMSS no podrás gozar de los beneficios de Infonavit. Otro factor que te puede impedir el crédito es haber estado en trabajos informales que no hayan cotizado o no contar con la antigüedad necesaria.

Pago forzoso

El pago forzoso del crédito es de 20 a 30 años. El monto a cancelar se constituye en Unidades de Medida y Actualización (UMAs) o bien por salarios mínimos. Estas suelen apreciarse al pasar el tiempo, lo que se traduce en un aumento de tu deuda.

Ventajas que ofrece el crédito hipotecario

Por qué elegir entre Infonavit o crédito hipotecario

Seguidamente te explicamos cuáles son las ventajas de esta modalidad de financiamiento.

Hipotecas a más largo plazo

Aunque es un compromiso más largo, puede ser una opción más asequible para todos. Un plazo largo de pago significa que las cuotas serán menores.

Préstamos rentables

Las tasas de interés de una hipoteca son, generalmente, más bajas que las de otros tipos de préstamos. Es posible encontrar una oferta hipotecaria ideal para tus necesidades.

Ayuda para la compra de vivienda

Muchos bancos tienen convenios con constructoras o empresas que se dedican a vender inmuebles, por lo que el trámite se vuelve más fácil.

Fácil de pagar

La hipoteca se paga poco a poco de manera mensual; según la tasa de interés, tus pagos podrían ser mucho más bajos que el alquiler que pagarías en tu área.

Desventajas del crédito hipotecario al comprar vivienda

Conoce las desventajas del crédito hipotecario para que puedas tomar la mejor decisión.

Deuda

Al obtener una hipoteca, te comprometes a pagar una gran cantidad de dinero dentro de un período determinado, incluidos los intereses.

Préstamo garantizado

Una hipoteca es un préstamo garantizado contra tu propiedad; si no puedes cumplir con los pagos, podrías terminar con un mal historial crediticio, e incluso perdiendo la casa.

Aumentos de tasas

Las tasas de interés de las hipotecas cambian constantemente y pueden aumentar. Esto podría significar que termines pagando más de lo esperado, si tu crédito no es de tasa fija.

Disminución del valor de la propiedad

El valor de la propiedad puede disminuir a medida que fluctúa el mercado. Nunca puedes saber con certeza si aumentará y es posible que pierdas dinero en la propiedad si decides venderla.

Infonavit o crédito hipotecario: una importante decisión

¿Adquirir una casa por medio de Infonavit o crédito hipotecario? Es uno de los principales puntos que debes tener en cuenta cuando estás planeando tener tu vivienda propia.

Es conveniente tomar esta decisión concienzudamente. Estudia cada una de las ventajas y desventajas que te ofrecen estas alternativas.

Existen ventajas y desventajas al adquirir una vivienda tanto por Infonavit como por un crédito hipotecario, la decisión depende de diversos factores que debes tener en cuenta.

En GP Vivienda nos dedicamos a la construcción y desarrollo inmobiliario en México. Contamos con más de una centena de proyectos realizados en ciudades como Nuevo León, Coahuila, Tamaulipas, Guanajuato y Querétaro.

Nos adaptamos a las posibilidades de nuestros clientes. Contamos con diversas formas de pago, incluyendo la vía de Infonavit o crédito hipotecario. Además, te ayudamos a gestionar y agilizar los procesos.

Conclusión

Al momento de comprar una vivienda, debes tener en cuenta cuál será tu medio de pago. Existen diversas alternativas, las más usadas son por medio de Infonavit o crédito hipotecario.

Cada una de ellas tiene elementos a favor y otros en contra. Depende de diversos factores la decisión que vayas a tomar. Asegúrate de tomar la correcta para que puedas obtener todos los beneficios que te brindan.

En GP Vivienda te ofrecemos las mejores opciones para que elijas la vivienda de tus sueños. Ponte en contacto con uno de nuestros asesores para obtener más información.

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Paso a paso para hacer la solicitud de crédito de tu vivienda nueva

febrero 2023

En México y otros países de Latinoamérica, la solicitud de crédito hipotecario es la alternativa para comprar vivienda nueva si es que no puedes pagarla al contado. Si esta también es tu opción, este contenido te va a interesar. Te explicamos cómo realizar el trámite, paso a paso.

Como antesala te dejamos un video en el que se explica brevemente los requisitos para la solicitud de crédito hipotecario con Infonavit:

Solicitud de crédito para vivienda nueva: un trámite muy importante

El trámite de la solicitud de crédito hipotecario es crucial porque de ello depende el contar con el presupuesto necesario para la compra.

Y es que, a pesar de que la banca es más meticulosa para la colocación de créditos hipotecarios, sigue en aumento el número y monto de estos. Para el primer semestre del 2022, los bancos incrementaron en un 57% el número de créditos y en un 14.9% el monto de estos, según cifras presentadas por el diario El Economista.

A pesar de la inflación y de una mayor exigencia para la colocación de créditos por la banca, el número de solicitudes de préstamos hipotecarios sigue subiendo.

De manera que la solicitud de crédito hipotecario es una opción que sigue aumentando en número y cobertura, con un crecimiento en la cantidad y valor de ellos. No obstante, debes asegurarte de revisar muy bien las opciones y tus necesidades, pues cada entidad tiene financiamientos y requisitos diferentes.

Cómo hacer la solicitud de un crédito hipotecario

Si ya sabes que necesitas un crédito de vivienda, te servirá considerar este paso a paso para no dejar nada al azar. Observa lo que deberías hacer:

Requisitos

Tal como lo comentamos, cada entidad financiera tiene unos requisitos particulares. No obstante, existen unos que son comunes tanto entre las diferentes entidades financieras como en los bancos.

Lo más importante para presentar la solicitud de crédito es conocer y cumplir los requisitos de la entidad financiera a la cual aplicas.

Acá consolidamos los requisitos básicos para un crédito hipotecario (recuerda que pueden variar en cada caso):

Ser mayor de edad.
Tener un buen historial crediticio en Buró de Crédito.
Demostrar capacidad de pago con ingresos mensuales.
Disponer de monto inicial para el enganche de la propiedad.
Presentar documentos de la propiedad a comprar, exigidos para el estudio de la misma por parte de la entidad financiera.
El valor del crédito está entre el 70% y el 80% del precio total de la propiedad, según la entidad financiera que elijas.
En el caso de los créditos de FOVISSSTE y el Infonavit, se exige que el solicitante del crédito se encuentre laboralmente activo.

Pasos

Luego de considerar los requisitos generales que cualquier entidad financiera podría pedirte, debes considerar unos pasos a seguir. Estos son los siguientes:

Evalúa los requisitos de cada entidad financiera y elige los que se ajustan a tus necesidades.
Revisa entre las opciones de entidades cuál te ofrece mejores condiciones: tasa de interés, CAT (Costo Anual Total), plazo y tipo de crédito (tasa fija o variable).
Usa el simulador de crédito de cada entidad para calcular el valor de las cuotas a pagar, plazo, valor total del crédito.
Elige la casa o vivienda que se ajusta al presupuesto calculado con el crédito al cual puedes acceder.
Decide cuál es la entidad financiera que te conviene y realiza el proceso que indica en su página web o bien, vía sucursal, para completar el formulario de solicitud del crédito.

Cómo hacer la solicitud de un crédito Infonavit

La solicitud de créditos hipotecarios con entidades de orden gubernamental tiene algunas particularidades. Es el caso del Infonavit, una institución creada para asegurar el acceso a vivienda por parte de los trabajadores mexicanos afiliados al IMSS.

Requisitos

El primer y gran requisito para acceder a un crédito hipotecario con el Infonavit consiste en contar con un puntaje mínimo de 1080 puntos, de acuerdo con lo establecido hasta el 2022.

Dichos puntos se acumulan a medida que el trabajador realiza sus aportes al Seguro Social. También se calculan con base en la edad, el salario, la estabilidad laboral y la conducta de pago del empleador. Conoce más sobre sí puedes hacer uso del crédito Infonavit.

Adicionalmente, hay una lista de requisitos que se suman al puntaje mínimo. Estos son los requerimientos básicos para solicitar el préstamo con el Infonavit:

Ser empleado y cotizante activo al seguro social
Ser mayor de edad
Tu edad más el plazo del crédito no debe superar los 65 años
Tener el avalúo de la vivienda a comprar con una antigüedad no mayor a 6 meses
CURP y RFC correctos sin correcciones pendientes
Contar con el valor del enganche. Para tal fin, dispones del saldo en la subcuenta de vivienda administrado por la AFORE a la que perteneces
Considerar que la vivienda a comprar no puede superar el monto máximo permitido por el Infonavit

Pasos

¿Cumples con los requisitos y decidiste que tu mejor opción de crédito hipotecario es con el Infonavit? Entonces será conveniente que te des una idea del paso a paso para la solicitud. Estos son los que te recomendamos:

Crear cuenta en la página web “Mi Cuenta Infonavit”

Presentar simulación de crédito en la página del Infonavit para saber que cuentas con los puntos requeridos
Presentar solicitud en línea o presencialmente en el centro Infonavit más cercano a tu ubicación. (Puedes agendar cita para gestión presencial)
Imprimir y hacer firmar por la empresa en la que trabajas el formulario de aviso de retención de descuentos para que el valor de la cuota del crédito se descuente por nómina

Finalmente, ten en cuenta que en la página web de Mi Cuenta Infonavit hay un curso en el que te explican en detalle los pasos para la solicitud. Allí puedes descargar la lista de documentos necesarios para hacerla.

Revisa toda esta información y pasos para elegir la entidad financiera y avanzar con tu compra de vivienda nueva. Ahora estás más cerca de lograrlo.

También, en caso de que lo requieras, las agencias inmobiliarias donde adquieres tu propiedad pueden apoyarte con este trámite.

Conclusión

Una solicitud de crédito bien gestionada te acerca a tu objetivo de tener vivienda propia. Es el caso de miles de mexicanos que se suman anualmente a esta alternativa para comprar casa.

El paso a paso y los requisitos para presentar la solicitud varían según la entidad financiera. En el caso de entidades gubernamentales como el Infonavit, existen pasos y requisitos particulares que debes cumplir.

Contempla las diferentes opciones y una vez hagas tu elección asegúrate de reunir lo necesario y de llevar a cabo cada paso sin falta.

Por último, si necesitas asesoría personalizada para el acceso a tu crédito y para encontrar la vivienda que buscas, en GP Vivienda tienes un aliado.

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Todo sobre el historial crediticio en la compra de vivienda

enero 2023

Cuando llega el momento decisivo de comprar una casa, tener un buen plan de compra y saber cuánto se desea invertir es el paso inicial. Y si no se desea gastar todos los ahorros solicitar un crédito es la opción. Por eso, debes conocer cuán importante es tu historial crediticio en este proceso.

Los antecedentes financieros son la primera fuente de información que agencias y bancos consultan antes de otorgar un crédito hipotecario. Allí se refleja cuál es la solvencia hipotecaria que se posee.

En México, pedir un crédito hipotecario para adquirir una vivienda es una gran oportunidad. Hacerlo te da la oportunidad de comprar una propiedad sin tener la totalidad del efectivo disponible. Pero para poder ser candidato es necesario contar con un muy buen historial crediticio.

En el siguiente artículo podrás conocer más detalladamente cómo el tener un buen historial crediticio puede facilitarte el proceso de compra de bienes inmuebles.

¿Qué es el historial crediticio y por qué es tan importante?

Se entiende por historial crediticio a toda información emitida acerca de un individuo con respecto a su información crediticia.

Este historial es llevado por Buró de Crédito: es una entidad privada dedicada a llevar el registro de todos los créditos, sus deudores y el comportamiento de estos.

En sus reportes se detalla su comportamiento crediticio, y se refleja:

El número de créditos activos y no activos que tienes, así como el detalle del tipo de crédito.
La periodicidad con la que has pagado dichos créditos. Esta se divide en 3 indicadores:
- Cuenta al corriente
- Atraso de 1 a 89 días
- Atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar
Las listas de Bancos o entidades crediticias y financieras que te han otorgado créditos.

El conjunto de cada uno de estos elementos conforma el historial crediticio de un ciudadano. Es por esto que la historia de crédito resume datos que revelan cuán estable es económicamente una persona.

Toda la información anterior se puede verificar a través del Reporte de Crédito que ofrece Buró de Crédito. Se emite una vez al año de forma gratuita y las veces que sean necesarias con un costo.

Buró de crédito también cuenta con otro indicador, parte del historial crediticio, llamado Score. Este califica tu comportamiento crediticio en un número que va desde los 400 hasta los 850 puntos.

Para obtener este último indicador debes solicitar un Reporte de Crédito Especial que tiene costo en todas las ocasiones que se solicita.

El historial crediticio es el registro financiero que posee cada persona para demostrar su solvencia, y si es una candidata adecuada para aprobarle un crédito hipotecario.

¿Cómo averiguar acerca de cuál es tu historial crediticio?

Averigua Cuál es tu Historial Crediticio

La mejor forma de conocer tu historial crediticio es consultando con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Esta organización se ocupa de acumular todo registro comercial.

Allí se te podrá brindar un reporte individual y personal, donde se refleja el tipo de riesgo financiero que eres para bancos o instituciones que otorgan créditos. En dicho informe conseguirás un recorrido completo de toda tu actividad crediticia.

Beneficios de contar con un buen historial de crédito

Poseer un buen historial crediticio ofrece muchas ventajas. Se refleja tanto en el manejo diario de las finanzas como en la solicitud a futuro de créditos hipotecarios para la adquisición de bienes inmuebles.

Lograr mantener en alto la credibilidad de las capacidades financieras de un individuo permite:

Elevar las líneas de créditos en las tarjetas y otros productos financieros.
De contar con un historial óptimo y solvencia pueden conseguir créditos hipotecarios que cubran elevadas cifras.
Es posible acceder a créditos para autos.
Eres un emprendedor o deseas iniciar un negocio, los créditos empresariales también existen.
Puedes obtener créditos comerciales.
Puedes recibir créditos a través de tarjetas departamentales.
Prestamos en nómina y personales.

El historial crediticio no funciona únicamente para conseguir comprar una casa; también se usa para otras inversiones, como negocios y comercios.

Poseer un historial crediticio óptimo brinda la oportunidad de realizar inversiones importantes a través de la financiación, haciendo únicamente uso de una parte de los ahorros disponibles.

5 tips para iniciar y mantener tu historial de créditos

Conoce los Tips para Tener un Buen Historial Crediticio

En los mercados actuales existe un gran número de productos financieros que pueden ayudarte a iniciar tu historial crediticio. Cada uno de ellos está diseñado según las posibilidades y estilos de cada ciudadano. Por ejemplo:

Tarjeta de crédito.
Crédito personal.
Crédito automotriz.

Recuerda, si ya has logrado la autorización de alguno de ellos:

Domicilia tus pagos de los servicios básicos cómo agua, luz, teléfono, internet y TV a tu tarjeta de crédito. Así le darás movimiento.
Liquida la deuda en su totalidad.
Cumple con los pagos mes a mes y procura pagar más del mínimo.
Mantente al día con respecto al rendimiento de tu historial crediticio. Consulta periódicamente tu Reporte de Crédito Especial.

Historial crediticio: factor clave al invertir en bienes inmuebles

Tener un buen historial es clave al momento de solicitar un crédito para la compra de bienes inmuebles.

Comprar una casa con todos los ahorros puede ser un riesgo; no obstante, si solo se hace uso de una parte y se consigue una financiación a través de bancos, es posible controlar errores. Es una forma de salvaguardar tu dinero.

Conclusión

El historial crediticio es un conjunto de antecedentes financieros que incluyen todos los créditos que tienes y la forma en que los vas liquidando.

Conocer las ventajas de poseer un historial óptimo para conseguir préstamos hipotecarios puede ayudarte en futuras compras de bienes inmuebles.

Si estás buscando el lugar correcto para invertir, en GP Vivienda podemos ayudarte. Nuestros desarrollos inmobiliarios son una gran oportunidad de inversión, especialmente por su alta plusvalía.

¡Contáctanos!

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario y por qué debes utilizarlo?

enero 2023

Tomar la decisión de comprar una casa puede llegar a ser una decisión cuyo proceso sea largo. Elegir la opción correcta puede depender del presupuesto disponible, por eso, el simulador de crédito hipotecario puede ser una herramienta clave.

Los sistemas de cálculo son herramientas que ayudan a proyectar el posible crédito que se solicitará. Por tanto, constituyen una forma de despejar dudas con respecto a cuanto solicitar en los entes bancarios e instituciones cómo el Infonavit.

La cantidad de simuladores de crédito hipotecario que existen actualmente es enorme. Por lo general, cada banco tiene el suyo. En el siguiente artículo te explicaremos cuáles son las características a las que se les debe prestar atención para que el simulador que elijas sea el más preciso.

Pensar en solicitar una hipoteca puede ser la mejor herramienta para anticipar las cuotas que se deberán pagar tras adquirir una casa por eso el simulador de crédito hipotecario es de gran utilidad.

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?

Un simulador de crédito hipotecario es una calculadora digital que, al ingresar una serie de datos específicos, permite visualizar un aproximado de los componentes del crédito, por ejemplo:

Monto máximo a obtener.
Enganche (en caso de aplicar).
Costo Anual Total.
Promedio de pago de cada mensualidad.
Plazo máximo y mínimo.
Intereses.

Muchos simuladores desglosan de manera detallada la tabla de amortización con las cuotas que se deberán afrontar para devolver el capital que se presta.

¿Cómo funciona un simulador de crédito hipotecario?

Como todo software digital, los simuladores de crédito hipotecario apoyan su funcionamiento y proyección en el análisis de datos; por eso, uno de los primeros pasos que deberás hacer es llenar un formulario con los campos que la Institución que concede la hipoteca solicite.

En general, los datos que se solicitan son:

El valor de la vivienda.
La cantidad a solicitar.
El plazo o la cantidad de años en los que se desea devolver el préstamo.
El tipo de interés que se desee cubrir puede ser fijo, mixto, variable.
En algunos casos puede solicitar la edad.

Con todos estos números, los simuladores son capaces calcular los pagos en cuotas que se deberán hacer a futuro, junto con el monto total a pagar. En el mismo sentido también conocerás más detalladamente los montos de interés. Todo esto te ayudará a decidir por el crédito hipotecario más funcional.

Ejemplos de simuladores de crédito

En el mercado existen distintos tipos de simuladores de crédito hipotecario. Los bancos e instituciones que brindan préstamos poseen sus propios sistemas que se adecuan a las características puntuales que debe poseer cada solicitante, según el criterio de la institución.

Los bancos privados pueden contar cada uno con una calculadora de créditos. Con ellas es posible calcular desde el coste de una casa hasta calcular cuánto te pueden prestar, según cuánto quieras pagar.

Algunos bancos privados pueden ofrecer cuotas fijas o variadas, las cuales pueden crecer durante la vigencia de los créditos. Junto con esto también se ofrece una panorámica del CAT, aportando una información más amplia de crédito a solicitar.

En el caso de instituciones cómo el Infonavit y el FOVISSSTE, sus calculadoras se basan en los sueldos de cada solicitante y en que cumplen los requisitos como derechohabiente, según sea la institución que corresponda.

Debes saber que el Infonavit y el FOVISSSTE cuentan con simuladores de crédito hipotecario donde puedes darte una idea del costo total de tu crédito y el plazo a cubrirlo.

Beneficios de usar un simulador antes de adquirir tu crédito para vivienda

Conoce las ventajas de un Simulador de Crédito Hipotecario

Probar los simuladores de crédito antes de decidirte por alguno te brinda los siguientes beneficios:

Conocer el costo total del crédito.
Jugar con los montos y plazos para poder ajustar tu presupuesto.
Proyectar tus gastos a futuro.

Conclusión

Buscar la casa de tus sueños es una decisión que afectará el resto de tu vida. Por ello, es indispensable elegir la que económicamente se ajuste más a tus posibilidades .

Si lo haces de forma organizada y proyectando milimétricamente cada paso, te ayudará a elegir la mejor opción con la mejor hipoteca, según las posibilidades que se tengan. Para ello, los simuladores de crédito hipotecario son la mejor alternativa.

Si ya has decidido cuál será el crédito que vas a utilizar, es momento de acercarte a GP Vivienda y conocer las opciones de vivienda que tenemos para ti en diversos estados de la República.

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¿Cuánto tiempo tardaré en pagar un crédito FOVISSSTE o Infonavit?

enero 2023

Si necesitas aclarar tus dudas en cuanto a los plazos para pagar un crédito FOVISSSTE o Infonavit, hemos preparado el contenido completo para resolverlas.

La obtención de un crédito hipotecario es el primer paso para cumplir tu sueño de comprar una casa nueva, por ello, es importante que conozcas todo lo que este procedimiento implica.

¿Qué es el plazo del crédito?

El plazo del crédito, es el periodo de tiempo que tienes como comprador para liquidar el préstamo.

Toma en cuenta que, la totalidad del monto de crédito incluye los intereses relacionados al mismo.

El plazo del crédito es un elemento fundamental a considerar desde el momento en que se planea obtener un crédito hipotecario.

Generalmente, este plazo se cumple entre 5 y 20 años. No obstante, esto dependerá de las condiciones específicas de cada contrato crediticio.

En el caso de Instituciones como Infonavit y FOVISSSTE, te ofrecen la posibilidad de extender este plazo de 25 a 30 años.

¿Cómo se calcula el tiempo de duración de un crédito hipotecario?

Cálculo para pagar un crédito hipotecario a tiempo

En realidad, el plazo del crédito hipotecario no se calcula como tal, sino que se establece en función de:

La cantidad de crédito otorgado.
Si se dio o no un enganche.
Si el crédito es combinado con bancario.
La edad del trabajador.
Si el trabajador está en activo.

Y, de este plazo, depende el monto a cubrir mes a mes.

Por ejemplo, si deseas una casa que se pague en 20 años debes estar consciente que el monto mensual a liquidar será mayor que si el Instituto te deja pagar en un plazo de 25 años.

Cada Instituto determina el plazo de pago y tú, como beneficiario de crédito, no tienes injerencia en ello. Pero debes saber que sí puedes liquidar antes de tiempo si así lo deseas.

Es completamente normal que tengas dudas sobre el tiempo que te llevará pagar un crédito, pero ¡tranquilo! Tanto FOVISSSTE como Infonavit calculan de la mejor forma para que tengas que pagar, como máximo, el 30% de tus ingresos mensuales por concepto de crédito hipotecario.

¿En cuánto tiempo debo pagar un crédito?

¿En cuánto tiempo debo pagar un crédito?

Tanto el FOVISSSTE como en Infonavit tienen sus procesos específicas que determinan los tiempos, tasas de interés y cantidad de cuotas para pagar un crédito. A continuación, te mostramos cómo funciona cada uno:

FOVISSSTE

El FOVISSSTE presenta plazos máximos de amortización de los créditos de 20 años. Esta modalidad permite utilizar los fondos de la subcuenta tomándolos como parte de pago de la vivienda.

Además, tiene tasas preferenciales para personas de ingresos bajos.

Infonavit

En cuanto al Infonavit, los plazos de amortización son un poco más amplios y permite utilizar el saldo de la subcuenta como enganche.

Se pueden descontar desde el 3% al 5% del valor del crédito por motivo de pago de impuestos y derechos.

Una de las ventajas que ofrece Infonavit, es que exime el pago de estas responsabilidades a las personas de bajos ingresos.

¿Puedo adelantar pagos?

Existen condiciones específicas en cada contrato de crédito hipotecario; sin embargo, es posible pagar un crédito de manera adelantada.

Ahora bien, es posible adelantar el pago total o una parte de la deuda aun cuando no haya sido estipulado en el contrato.

Pagar un crédito por adelantado es un derecho del beneficiario. Podrá hacerlo en cualquier momento que considere.

Tomando en consideración lo que se enliste en el contrato, en caso de que el abono sea parcial se puede decidir entre dos opciones: la primera es reducir el número de pagos manteniendo el mismo valor.

También puedes optar por dejar el mismo número de pagos que se han pactado previamente, pero pagando un valor menor en cada uno de ellos. Una ventaja tangible de pagar adelantado es que este dinero se irá directo al capital adeudado.

También se pagarán los intereses pactados al momento de realizar el prepago y la comisión de prepago. El prepago es un derecho irrenunciable; generalmente en las escrituras se establece el procedimiento y condiciones de los pagos adelantados.

Conclusión

Un crédito hipotecario se considera un préstamo a largo plazo, otorgado con la necesidad de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda.

Pagar un crédito a través de FOVISSSTE o Infonavit constituye un gran beneficio que conlleva excelentes ventajas.

Al contar con un plazo amplio para el pago del crédito, el sueño de adquirir una vivienda propia se hace más tangible.

En GP Vivienda contamos con profesionales que pueden asesorarte para alcanzar este sueño.

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La situación de pérdida de un familiar nos genera emociones desgarradoras, siendo un momento difícil para toda la familia en general, tanto así, que también puede ocasionar estragos financieros ¿Por qué? porque evidentemente en el momento de heredar una propiedad, es posible contraer una deuda del crédito hipotecario de este inmueble.

¡Efectivamente! La realidad es que, en el caso de aceptar una herencia, si tiene, se deberá también heredar la deuda del crédito hipotecario que contenga esta vivienda, ya que no sólo se trata de recibir una parte del recado, sino todo completo, es decir, las propiedades con su hipoteca.

¡Sigue leyendo! Tenemos más para ti.

¿Qué implica una deuda de un crédito hipotecario?

En primer lugar, debes entender claramente, qué es una deuda. La conocemos como ese dinero que le debes a otra persona que en algún momento te lo prestó para un fin. Pues bien, sabemos que la mayoría de las personas no puede costear al contado cosas como autos o casas, es por eso se puede pedir un dinero prestado a un banco obteniendo una deuda bancaria.

Asimismo, cuando hablamos de deuda de crédito hipotecario nos referimos directamente a la compra de bienes inmobiliarios, por lo que cabe resaltar que el crédito no puede superar el costo de la propiedad bajo ninguna excepción. ¡Síguenos en la lectura!

¿Qué pasa con esa deuda cuando el titular fallece?

Es normal que a la hora de tramitar una deuda ajena que estamos aceptando por herencia, surjan incógnitas válidas que son necesarias responder para entender todo el proceso.

En el momento que fallece la persona que contrajo la deuda, ésta pasa a ser parte de la herencia que reclamarán los familiares, así bien, dicha deuda permanece intacta, totalmente igual que en el momento que se pautaron partes en la firma del contrato de préstamo.

Es importante hacer de tu conocimiento que todos los herederos por igual deberán hacer frente a la deuda del crédito hipotecario, sin tener derecho de evadir su responsabilidad.

Qué sucede con la deuda del crédito hipotecario

Cuando el titular tiene esposo/a, o concubino/a

Realmente el peso de la deuda del crédito hipotecario no recae en las manos del esposo/a o concubino/a. Nadie está obligado legalmente a pagar la deuda de otra persona que haya fallecido, sin embargo, existen excepciones, como las siguientes:

Si la deuda tenía confirmante y la pareja lo era, pues sería la responsable.
Si ciertas leyes estatales exigen a la pareja pagar ciertas deudas en particular.
Si el esposo/a o concubino/a es por igual titular de una cuenta conjunta de tarjeta de crédito, pues bien, sería responsable de la deuda.
Si las leyes estatales obligan al administrador del patrimonio del fallecido, pagar una factura de la que eran propietarios conjuntamente.
En esos estados que permiten propiedades compartidas, le pueden llegar a exigir legalmente a la pareja que utilice la propiedad compartida para pagar las deudas del fallecido.

Entonces, el esposo/a o concubino/a no estaría en obligación de pagar las deudas hipotecarias del fallecido, a no ser que se cumpla alguna de estas excepciones. De lo contrario nadie tendrá el derecho de obligar a la persona sobreviviente a pagar algún tipo de deuda.

Cuando se hereda legalmente la propiedad

Una herencia se puede delegar por medio de un testamento legalmente establecido por la persona fallecida, pero también se puede obtener por simplemente el parentesco. Sin embargo, siempre se debe considerar que, al aceptar una herencia, se concederán también las deudas pertinentes.

Es decir, si la propiedad tiene una hipoteca pendiente, esta también se heredará. En estos casos, el o los herederos, deberán hacerse responsables de los impuestos a pagar y de las cuotas mensuales del préstamo para lograr pagar la deuda del préstamo hipotecario.

En caso de existir un seguro

¡Excelente! Pues, eventualmente los seguros en los créditos hipotecarios pagan las deudas de las personas fallecidas. Estos tipos de seguro cubren el monto total de la deuda cuando el titular fallece para proteger a los descendientes de cargos ajenos futuros.

En el mismo sentido, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) establece que las instituciones financieras incluyen estos seguros con el fin de proteger el bien y garantizar el pago del financiamiento.

Si vas a comprometerte a pagar una deuda del crédito hipotecario, lo primero que debes hacer es comunicarte con el seguro que este en la línea de atención en caso de siniestros, para validar una póliza de seguro hipotecario de vida.

Tipos de crédito y deuda

Si sabes manejar un crédito correctamente puede ser una ventaja significativa para alcanzar metas materiales satisfactoriamente. Es por esto que puede ser muy útil a lo largo de tu vida. Existen diferentes tipos de créditos que podrías conocer y tener en cuenta antes de elegir el más adecuado a tu situación.

Evaluemos el caso de fallecimiento según los tipos de créditos:

La deuda en caso de ser un crédito Infonavit

En el caso de los créditos Infonavit, se relacionan con los seguros de fallecimiento, los que ayudan a los familiares a pagar por completo la deuda del crédito hipotecario.

Del mismo modo, el trámite puede realizarlo el beneficiario de la propiedad comprada con el crédito Infonavit, pero siempre que un testamento lo confirme. o en tal caso, cualquier persona que contacte a Infonatel o acuda al CESI con los documentos originales del acreditado Infonavit y las escrituras en original de la vivienda.

La deuda en caso de ser un crédito Fovissste

El crédito Fovissste proporciona una variedad de garantías y oportunidades, como adquirir una propiedad para forjar el crecimiento del patrimonio. En este caso, se otorga a los clientes un seguro de vida porque se sabe que cualquier desgracia podría suceder y como ya sabemos es mejor dejar cuentas claras desde el principio.

En ese sentido, este crédito por medio de su seguro de vida, protege a los familiares del acreditado y brinda apoyo a la familia en caso de fallecimiento del titular.

La deuda en caso de ser un crédito bancario

Un crédito bancario se conoce por ser la prestación de dinero que una entidad bancaria coloca a la disposición de un cliente, por supuesto, aplicando condiciones donde por medio de un contrato de préstamo el cliente asegura devolver el dinero con intereses si lo amerita.

Por lo tanto, en los casos de fallecimiento, estos créditos cuentan con un seguro de vida que cubren la totalidad de la deuda y protege a las familias de responsabilidades de pagos que quizás no podrían costear después de la pérdida de su familiar.

Conclusiones

El crédito hipotecario es uno de los financiamientos más importantes que tendrás en toda tu vida, debes asegurarte de tener buena reputación con las entidades bancarias y saber cómo manejar estas deudas con responsabilidad e inteligencia.

Si estás pensando en recurrir a un préstamo bancario para adquirir tu casa soñada o como no, un apartamento, debes tener en cuenta primero las condiciones que probablemente deberás cumplir, y por supuesto, siempre mantén presente en adquirir un seguro de vida para proteger a tu familia en caso de una tragedia a tu persona.

GP Vivienda te asesora para lograr tus metas y en medio de proceso hacerlo correctamente.

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