La situación de pérdida de un familiar nos genera emociones desgarradoras, siendo un momento difícil para toda la familia en general, tanto así, que también puede ocasionar estragos financieros ¿Por qué? porque evidentemente en el momento de heredar una propiedad, es posible contraer una deuda del crédito hipotecario de este inmueble.
¡Efectivamente! La realidad es que, en el caso de aceptar una herencia, si tiene, se deberá también heredar la deuda del crédito hipotecario que contenga esta vivienda, ya que no sólo se trata de recibir una parte del recado, sino todo completo, es decir, las propiedades con su hipoteca.
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¿Qué implica una deuda de un crédito hipotecario?
En primer lugar, debes entender claramente, qué es una deuda. La conocemos como ese dinero que le debes a otra persona que en algún momento te lo prestó para un fin. Pues bien, sabemos que la mayoría de las personas no puede costear al contado cosas como autos o casas, es por eso se puede pedir un dinero prestado a un banco obteniendo una deuda bancaria.
Asimismo, cuando hablamos de deuda de crédito hipotecario nos referimos directamente a la compra de bienes inmobiliarios, por lo que cabe resaltar que el crédito no puede superar el costo de la propiedad bajo ninguna excepción. ¡Síguenos en la lectura!
¿Qué pasa con esa deuda cuando el titular fallece?
Es normal que a la hora de tramitar una deuda ajena que estamos aceptando por herencia, surjan incógnitas válidas que son necesarias responder para entender todo el proceso.
En el momento que fallece la persona que contrajo la deuda, ésta pasa a ser parte de la herencia que reclamarán los familiares, así bien, dicha deuda permanece intacta, totalmente igual que en el momento que se pautaron partes en la firma del contrato de préstamo.
Es importante hacer de tu conocimiento que todos los herederos por igual deberán hacer frente a la deuda del crédito hipotecario, sin tener derecho de evadir su responsabilidad.
Cuando el titular tiene esposo/a, o concubino/a
Realmente el peso de la deuda del crédito hipotecario no recae en las manos del esposo/a o concubino/a. Nadie está obligado legalmente a pagar la deuda de otra persona que haya fallecido, sin embargo, existen excepciones, como las siguientes:
- Si la deuda tenía confirmante y la pareja lo era, pues sería la responsable.
- Si ciertas leyes estatales exigen a la pareja pagar ciertas deudas en particular.
- Si el esposo/a o concubino/a es por igual titular de una cuenta conjunta de tarjeta de crédito, pues bien, sería responsable de la deuda.
- Si las leyes estatales obligan al administrador del patrimonio del fallecido, pagar una factura de la que eran propietarios conjuntamente.
- En esos estados que permiten propiedades compartidas, le pueden llegar a exigir legalmente a la pareja que utilice la propiedad compartida para pagar las deudas del fallecido.
Entonces, el esposo/a o concubino/a no estaría en obligación de pagar las deudas hipotecarias del fallecido, a no ser que se cumpla alguna de estas excepciones. De lo contrario nadie tendrá el derecho de obligar a la persona sobreviviente a pagar algún tipo de deuda.
Cuando se hereda legalmente la propiedad
Una herencia se puede delegar por medio de un testamento legalmente establecido por la persona fallecida, pero también se puede obtener por simplemente el parentesco. Sin embargo, siempre se debe considerar que, al aceptar una herencia, se concederán también las deudas pertinentes.
Es decir, si la propiedad tiene una hipoteca pendiente, esta también se heredará. En estos casos, el o los herederos, deberán hacerse responsables de los impuestos a pagar y de las cuotas mensuales del préstamo para lograr pagar la deuda del préstamo hipotecario.
En caso de existir un seguro
¡Excelente! Pues, eventualmente los seguros en los créditos hipotecarios pagan las deudas de las personas fallecidas. Estos tipos de seguro cubren el monto total de la deuda cuando el titular fallece para proteger a los descendientes de cargos ajenos futuros.
En el mismo sentido, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) establece que las instituciones financieras incluyen estos seguros con el fin de proteger el bien y garantizar el pago del financiamiento.
Si vas a comprometerte a pagar una deuda del crédito hipotecario, lo primero que debes hacer es comunicarte con el seguro que este en la línea de atención en caso de siniestros, para validar una póliza de seguro hipotecario de vida.
Tipos de crédito y deuda
Si sabes manejar un crédito correctamente puede ser una ventaja significativa para alcanzar metas materiales satisfactoriamente. Es por esto que puede ser muy útil a lo largo de tu vida. Existen diferentes tipos de créditos que podrías conocer y tener en cuenta antes de elegir el más adecuado a tu situación.
Evaluemos el caso de fallecimiento según los tipos de créditos:
La deuda en caso de ser un crédito Infonavit
En el caso de los créditos Infonavit, se relacionan con los seguros de fallecimiento, los que ayudan a los familiares a pagar por completo la deuda del crédito hipotecario.
Del mismo modo, el trámite puede realizarlo el beneficiario de la propiedad comprada con el crédito Infonavit, pero siempre que un testamento lo confirme. o en tal caso, cualquier persona que contacte a Infonatel o acuda al CESI con los documentos originales del acreditado Infonavit y las escrituras en original de la vivienda.
La deuda en caso de ser un crédito Fovissste
El crédito Fovissste proporciona una variedad de garantías y oportunidades, como adquirir una propiedad para forjar el crecimiento del patrimonio. En este caso, se otorga a los clientes un seguro de vida porque se sabe que cualquier desgracia podría suceder y como ya sabemos es mejor dejar cuentas claras desde el principio.
En ese sentido, este crédito por medio de su seguro de vida, protege a los familiares del acreditado y brinda apoyo a la familia en caso de fallecimiento del titular.
La deuda en caso de ser un crédito bancario
Un crédito bancario se conoce por ser la prestación de dinero que una entidad bancaria coloca a la disposición de un cliente, por supuesto, aplicando condiciones donde por medio de un contrato de préstamo el cliente asegura devolver el dinero con intereses si lo amerita.
Por lo tanto, en los casos de fallecimiento, estos créditos cuentan con un seguro de vida que cubren la totalidad de la deuda y protege a las familias de responsabilidades de pagos que quizás no podrían costear después de la pérdida de su familiar.
Conclusiones
El crédito hipotecario es uno de los financiamientos más importantes que tendrás en toda tu vida, debes asegurarte de tener buena reputación con las entidades bancarias y saber cómo manejar estas deudas con responsabilidad e inteligencia.
Si estás pensando en recurrir a un préstamo bancario para adquirir tu casa soñada o como no, un apartamento, debes tener en cuenta primero las condiciones que probablemente deberás cumplir, y por supuesto, siempre mantén presente en adquirir un seguro de vida para proteger a tu familia en caso de una tragedia a tu persona.
GP Vivienda te asesora para lograr tus metas y en medio de proceso hacerlo correctamente.
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