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Programa de Vivienda en Conjunto: ¿Cómo aprovechar este financiamiento?

Conoce las posibilidades que ofrece el ...

El Instituto de la Vivienda de la Ciudad de México (INVI) fue creado para atender la necesidad de vivienda de sectores desfavorecidos de la CDMX. Para llevar a cabo este objetivo ha desarrollado, entre otras iniciativas, el Programa de Vivienda en Conjunto.

Se trata de un mecanismo para contribuir a la consolidación del derecho fundamental que representa la vivienda. Si necesitas información al respecto, en este artículo te ofreceremos orientación que te puede ayudar a aprovechar este beneficio. 

¿Qué es el Programa de Vivienda en Conjunto?

El Programa de Vivienda en Conjunto ha sido concebido con el objetivo de otorgar financiamiento sin intereses para proyectos de vivienda. De este modo, suministra ayudas de beneficio social a la población vulnerable residente en la Ciudad de México.

Es un programa que beneficia a los adultos mayores, indígenas, madres solteras, jefas de familia y personas con discapacidad residentes en la CDMX. También abarca a las personas que habitan en sectores de alto riesgo y a la población asentada en campamentos o inmuebles de valor patrimonial.

Requisitos y condiciones del programa

Conoce las condiciones del  Programa de Vivienda en Conjunto

Este programa incentiva la producción óptima del suelo habitacional en delegaciones que cuentan con servicios y equipamiento urbano. Esta política social lo consigue a través del otorgamiento de créditos ajustados a la condición social de cada titular.

El financiamiento se aprueba según el número de salarios mínimos que percibe cada titular o familia. Entre los requisitos necesarios para su solicitud se encuentran los siguientes:

  • Ser residente de la Ciudad de México en los términos de la legislación civil aplicable. 
  • Ser mayor de 18 años de edad. 
  • Tener una edad máxima de 64 años. En caso de superar ese límite de edad, se recurre a la figura de deudor solidario.
  • No ser propietario de vivienda en la Ciudad de México.
  • Tener un ingreso de hasta 5 veces el salario mínimo diario (VSMD) o familiar de hasta 8 VSMD. 
  • Cuando se trate de demandantes originales, estos deberán acreditar su arraigo en el inmueble, por lo menos en los últimos 3 años.

Click to tweet: Conoce  los beneficios y requisitos del Programa de Vivienda en Conjunto y aprovecha la oportunidad para acceder a tu casa propia.

Los documentos que acrediten estos requisitos se acompañan de un estudio socioeconómico que podrá realizar el INVI o un tercero calificado designado por el instituto. 

Beneficios del Programa de Vivienda en Conjunto

Este programa ofrece diversas ventajas a través de sus diferentes modalidades de financiamiento.

Vivienda nueva terminada: realizada en predios con uso habitacional y con factibilidad de servicios. Se puede financiar integralmente a través del INVI.

Adquisición y rehabilitación de vivienda en inmuebles catalogados: cuando las obras de rehabilitación garanticen que el inmueble tendrá una vida útil que contribuya a la conservación del patrimonio histórico o artístico.

Adquisición y rehabilitación de vivienda en inmuebles no catalogados: cuando el inmueble requiera de rehabilitación mediante obras estructurales o en instalaciones sanitarias o eléctricas para garantizar una vida duradera y segura. 

Vivienda progresiva: edificación de vivienda individual o plurifamiliar, a través de un proceso de construcción en etapas.

Adquisición de vivienda: comprar una vivienda propiedad de terceros, ya sea nueva o en uso. 

Arrendamiento con opción a compra: adquisición de vivienda sujeta a un período de renta mediante un contrato de arrendamiento que combine obligaciones condicionales de venta, en plazo y precio determinados.  

Condominio familiar: crédito inicial o complementario para cubrir los gastos del proceso de constitución del régimen de propiedad en condominio de un inmueble. Cubre estudios, proyectos, trámites legales, gastos notariales y administrativos. 

Acceso a vivienda digna

Accede a vivienda con Programa de Vivienda en Conjunto

El beneficio más importante del programa de Vivienda Conjunta es que amplía la posibilidad de acceso a la vivienda a personas menos favorecidas. Es una forma de concretar lo establecido a este respecto en la Constitución mexicana y en la Ley de Vivienda de la Ciudad de México.

Financiamiento sin intereses

Este programa trabaja con una política de interés cero. Con ello, se abaratan los costos porque no hay incremento adicional de los montos a devolver.

Proceso de solicitud y seguimiento

Para solicitar este financiamiento, es necesario reunir una serie de documentos para  la integración del expediente crediticio individual. 

  • Acta de nacimiento del solicitante y, si es el caso, del cónyuge y coacreditado. 
  • Acta de matrimonio, en caso de ser casado, o constancia de trámite de divorcio. Constancia de inexistencia de datos regístrales de matrimonio, en caso de ser soltero, expedida por las oficinas del Registro Civil Central.
  • Identificación oficial de todos los involucrados.
  • Comprobante de ingresos del titular y del cónyuge, concubino o coacreditado. 
  • En caso de asalariado, aviso de alta o vigencia de derechos ante el IMSS o ISSSTE, y recibo de las tres últimas quincenas.
  • En caso de no asalariados, escrito bajo protesta de decir verdad en el que se manifiesta la actividad, lugar, periodo e ingreso mensual promedio.
  • Certificado de no propiedad del titular  y de su cónyuge emitido por el Registro Público de la Propiedad y el Comercio del Distrito Federal. 
  • Constancia médica expedida por instituciones de salud pública, en caso de personas con discapacidad.
  • Comprobante de domicilio del titular y del coacreditado, en su caso.
  • Clave Única de Registro de Población (CURP) del titular y de su cónyuge.

Si ya cuentas con la documentación completa y actualizada, haz click aquí y sigue los pasos para solicitar la cita y consignar los documentos.

Conclusión

A través del Programa de Vivienda en Conjunto, el Gobierno de la Ciudad de México intenta democratizar el acceso a la vivienda favoreciendo a los sectores más vulnerables.

A través de sus Programa de Vivienda en Conjunto se hace realidad la aspiración de muchos de poseer una vivienda digna. Si estás en este caso, puedes hacer todo lo necesario para reunir los documentos exigidos y conformar tu expediente crediticio individual. 

No está de más explorar las posibilidades que ofrece GP Vivienda en materia de inmuebles. Contáctanos y te contamos lo que podemos ofrecerte.

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Conoce todo sobre crédito pensionados FOVISSSTE

Crédito Pensionados FOVISSSTE: Todo lo que necesitas saber

Obtener financiamiento para vivienda como adulto ...

Llegar al final de la actividad laboral con la jubilación es un alivio para muchos; pero hacerlo sin haber resuelto el problema habitacional puede representar una calamidad. Si eres jubilado del Estado mexicano, te conviene indagar sobre el crédito pensionados FOVISSSTE para buscar soluciones.

Es un hecho que las personas mayores tienen menores posibilidades para tener acceso a financiamientos. Sin embargo, dado el aumento de la expectativa de vida a nivel mundial, se ha hecho necesario gestionar mejores condiciones para los adultos mayores.

Dentro de este contexto, en México existe la opción del crédito pensionados FOVISSSTE. Este programa representa una alternativa viable para los servidores públicos jubilados. 

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre este tipo de crédito: características, requisitos, montos, documentación y demás detalles necesarios para solicitarlo. ¡Continúa leyendo y entérate de todos los detalles!

Características del crédito pensionados FOVISSSTE

Usa tu crédito pensionados FOVISSSTE

FOVISSSTE está encargado de otorgar créditos para vivienda a los trabajadores al servicio del Estado. Hoy es una institución financiera de competitividad global con una clara vocación social y sentido de responsabilidad como organismo público. 

Como pensionado del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE)  puedes obtener vivienda con este esquema crediticio. 

Características de este tipo de crédito para pensionados FOVISSSTE:

  • Es un crédito hipotecario para las personas pensionadas del ISSSTE, que durante su vida laboral no ejercieron un crédito.
  • Puedes utilizarlo para adquirir una vivienda nueva o usada; en la construcción en terreno propio o con compra de suelo.
  • Este crédito se cotiza en Unidad de Medida y Actualización (UMA). Este valor se actualiza cada año. Esto te permite evitar los efectos de la inflación o del aumento del Salario Mínimo.
  • La tasa de interés anual va del 4% al 6% anual, según el montó solicitado.
  • El plazo máximo de pago es de hasta 20 años. 
  • No depende de la precalificación al sistema de puntaje como sucede en el caso del crédito FOVISSSTE tradicional.
  • Este tipo de créditos funcionan de manera individual: no pueden ser mancomunados.

¿Cómo tramitarlo?

Para iniciar el proceso es importante que estés suficientemente informado para que todo fluya exitosamente. Te ofrecemos a continuación la orientación paso a paso para ayudarte en esta tarea. ¡Acompáñanos!

  1. Conoce tu capacidad de crédito: para ello verifica tu monto máximo de crédito que te da el FOVISSSTE. Para hacerlo más fácil, puedes recurrir a un simulador de crédito pensionados.
  2. Registra tu solicitud de crédito: puedes hacerlo en cualquiera de los Departamentos de Vivienda FOVISSSTE. Encontrarás una cerca de tu domicilio: puedes ubicarlo en este enlace. 
  3. Genera tu expediente: una vez autorizado tu crédito, acércate a las Entidades Financieras autorizadas por el FOVISSSTE que operen este esquema para integrar tu expediente y originar tu crédito.
  4. Verificación final de importes: debes conocer el precio total, condiciones de pago, tiempo de entrega y ubicación exacta de la vivienda.
  5. Firma de escrituras: una vez conformado tu expediente, la entidad financiera solicitará al notario una fecha de firma de escrituras y te indicará la documentación a presentar. 

FOVISSSTE te apoya con el 50% de los gastos notariales que se generen por la firma del contrato mutuo y por la inscripción en el Registro Público de la Propiedad. 

Requisitos

Averigua requisitos para crédito pensionados FOVISSSTE

Presta atención a los siguientes requisitos y verifica si cumples con ellos:

  • No haber obtenido un crédito hipotecario del FOVISSSTE durante su vida laboral. 
  • Haberte pensionado por el régimen del artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE, bajo las siguientes claves:
    • Pensión por jubilación (clave 101)
    • Pensión por retiro, edad y tiempo de servicio (clave 102)
    • Pensión por cesantía en edad avanzada (clave 634)
  • Al momento de hacer la solicitud debes tener entre 47 y 74 años. 

Monto máximo del crédito pensionados FOVISSSTE

Está determinado con base en las tablas de montos máximos de crédito que contemplan edad del pensionado y monto de la pensión. Este es un dato importante que debes tener claro antes de tomar cualquier decisión

Registrar la solicitud

Debe ser presentada en alguna de las ventanillas autorizadas de los Departamentos de Vivienda o Entidades Financieras. 

Los Departamentos de Vivienda tienen como finalidad suministrar información y orientación al derechohabiente del ISSSTE al solicitar crédito para adquirir vivienda, para ampliación o remodelación de la actual.

Verificar características del inmueble

Compra tu casa con créditos pensionados FOVISSSTE

Por una parte, debes constatar que la vivienda esté construida en su totalidad, que cuente con todos los servicios y posea un avalúo registrado. Por otra, verifica que se ajusta a tus necesidades en esta etapa de retiro laboral. 

Quizás requieras de vivir en una zona tranquila, menor espacio de construcción, más zonas verdes, una sola planta o jardín, entre otras amenidades. 

Puedes explorar los fraccionamientos en Nuevo León para encontrar la vivienda que necesitas. 

Reunir los documentos

Esta etapa del proceso para solicitar el crédito pensionados FOVISSSTE requiere especial atención, porque de la vigencia y legalidad de los documentos depende en buena medida la fluidez de los trámites. Es conveniente tener una lista de chequeo para asegurarte de que cuentas con todo lo requerido:

  • Formato requisitado a mano y firmado en original por el interesado.
  • Último recibo de la pensión.
  • Identificación oficial vigente (credencial para votar expedida por el INE, Pasaporte o Cédula Profesional)
  • Credencial de pensionado del ISSSTE.
  • Comprobante de domicilio (con menos de 3 meses de antigüedad).
  • CURP.
  • CUV (Clave Única de Vivienda). En caso de vivienda nueva, deberá ser proporcionada por el vendedor. 
  • Constancia de Situación Fiscal.

Si ya cuentas con todos estos recaudos solicitados a pensionados FOVISSSTE, has adelantado buena parte del proceso. Sin embargo, no estaría mal conocer  otras opciones que los jubilados tienen a su alcance.

¿Qué otras opciones de crédito existen para los jubilados?

Uno de los requisitos contemplados para optar a un crédito es la edad. En este sentido, las oportunidades se limitan para las personas mayores porque se asume que se reducen sus posibilidades de responder ante tal compromiso.

A pesar de esto, siguen existiendo opciones para el adulto mayor. Entre ellas:

Crédito bancario de nómina

Este tipo de crédito es muy parecido al crédito personal. La diferencia es que este se descuenta directamente de la cuenta de nómina. 

Se solicita a través de la institución financiera que tiene abierta la cuenta del trabajador, por lo que los pagos se descuentan directamente de la pensión, en este caso. Antes de optar por esta alternativa, considera los siguientes aspectos:

  • Los procesos de aprobación suelen ser más rápidos.
  • Se requiere menos requisitos en comparación con otros tipos de crédito.
  • Puedes hacer uso del préstamo para lo que estimes conveniente: adquirir vivienda, remodelación o cualquier otro caso.
  • Están sujetos a la capacidad de pago.
  • Por ser descuentos directos a nómina, no existe posibilidad de retraso.
  • No olvides que implican una reducción de tus ingresos.

Usar el dinero de la subcuenta de Vivienda

Esta subcuenta es una prestación para los trabajadores del estado. Cada dos meses, las dependencias gubernamentales aportan el 5% del salario base de los empleados. Dicho monto genera intereses y está libre de impuestos.

Además, forma parte del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y su valor se toma en cuenta para el otorgamiento de créditos hipotecarios. Si no usaste este fondo y cumpliste 65 años, tienes derecho a retirar ese dinero acumulado, en forma de pensión o en una sola exhibición. Comienza por conocer tu saldo, para ello:

  • Ingresa a tu subcuenta de vivienda.
  • Inicia sesión con tu CURP y contraseña.
  • Ve a la sección ‘Estado de cuenta’.
  • El sistema te mostrará la información sobre tu subcuenta de vivienda.
  • También puedes consultar el saldo de tu subcuenta en el reporte que te envía tu Afore cada mes (estado de cuenta).

Una vez que conoces el monto acumulado, puedes solicitar su retiro. Si te jubilaste, entre los años 1972 y 1992, puedes encontrar la información para hacerlo aquí. Si lo hiciste en fecha posterior a 1992, puedes hacer este trámite en línea:

  • Accede al sitio web.
  • Ubícate en la sesión de Servicios a trabajadores y Solicitud de devolución.  Luego introduce tu NNS (Número de Seguridad Social) para llenar la solicitud.
  • Al comenzar con el trámite, pasarás por una evaluación donde se decidirá si eres aceptado. En caso positivo, te solicitarán una cuenta bancaria donde te transferirán el dinero que has ahorrado.

Este puede representar un punto de partida para gestionar la adquisición de tu vivienda.

Conclusiones

Contar con vivienda propia en la tercera edad tiene un enorme valor. Representa seguridad y tranquilidad.

Ante esta realidad, es una necesidad la implementación de nuevos programas de protección social para el adulto mayor. Aun cuando falta mucho por hacer en este sentido, en México existe el plan pensionados FOVISSSTE.  

De forma similar, puedes optar por préstamos bancarios de nómina o hacer uso del dinero de tu Subcuenta de Vivienda FOVISSSTE.

En GP Vivenda, empresa líder en el sector inmobiliario, podemos asesorarte sobre las posibilidades que tienes como jubilado del Estado. También, sobre los procedimientos, requisitos y documentación necesarios para este tipo de créditos. 

Además, contamos con un amplio catálogo de viviendas en las mejores zonas del país para que inviertas y puedas empezar a disfrutar de tu retiro laboral. Contáctanos y hablemos.

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Compra casas con crédito infonavit

Guía para comprar casas con crédito Infonavit

Si estás buscando opciones para adquirir una vivienda en México, las casas con crédito Infonavit pueden ser una excelente alternativa.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores brinda la oportunidad de obtener un crédito para adquirir una casa propia.

Sin embargo, el proceso puede resultar complejo. Por ello, hemos creado esta guía con los pasos necesarios para comprar casas con crédito Infonavit de forma efectiva y sin complicaciones. ¡Comencemos!

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Ventajas de las casas con crédito Infonavit

Las casas con crédito Infonavit presentan varias ventajas para aquellos trabajadores que buscan adquirir una vivienda propia.

¿Quieres dejar de pagar renta y tener tu casa propia en México? ¿Te gustaría comprar una casa en Querétaro? El crédito Infonavit puede ser la solución. Aprende sobre sus ventajas y cómo obtenerlo.

En primer lugar, es una opción accesible para muchos. Se basa en un esquema de ahorro y crédito que se descuenta directamente del salario.

Además, se pueden obtener mejores condiciones de financiamiento en comparación con otros créditos hipotecarios disponibles en el mercado. Otra ventaja es que el proceso de adquisición es más sencillo que con otros financiamientos.

El Infonavit cuenta con una red de viviendas disponibles en todo el país. Esto facilita la búsqueda de opciones que se ajusten a las necesidades y presupuesto del trabajador. Una vez que se adquiere la vivienda, el trabajador cuenta con un patrimonio propio.

Condiciones de la casa para el crédito Infonavit

Para poder obtener un crédito Infonavit y adquirir una casa, es necesario cumplir con ciertas condiciones. En primer lugar, la casa debe estar ubicada en una zona que cumpla con los requisitos de urbanización y servicios públicos establecidos por el instituto.

Además, la vivienda debe estar registrada en el portal del Infonavit y tener un valor máximo establecido por la institución. También es importante que la casa esté en buen estado y no presente daños estructurales o de servicios básicos como electricidad, agua y gas.

Otro factor a considerar es que la casa debe estar libre de gravamen; es decir, no tener deudas o hipotecas pendientes. Si la casa ya cuenta con una hipoteca, el trabajador puede optar por un crédito Infonavit de segundo crédito para adquirirla.

Requisitos para optar a casas con crédito Infonavit

Comprar casas crédito infonavit requisitos

Si estás interesado en adquirir una casa con crédito Infonavit, es importante que conozcas los requisitos que debes cumplir.

En primer lugar, debes contar con un empleo formal y tener al menos 116 puntos acumulados en tu cuenta de ahorro Infonavit. Estos puntos se obtienen a través de factores como:

  • La edad y salario del trabajador.
  • Las aportaciones que se realizan durante tu vida laboral.
  • Tiempo de trabajo y vigencia en una empresa.
  • Puntualidad en el pago de créditos anteriores.

Además, ten en cuenta que el número de puntos necesarios para optar por una casa varía. La manera en la que esto puede o no influir dependerá del valor de la propiedad y el tipo de crédito que estás solicitando.

Es importante que contemples  cubrir los gastos asociados a la adquisición de una casa, como los notariales, el predial y los servicios.

¿Qué ventajas ofrece el crédito Infonavit para comprar una casa en México? Entre ellas, una tasa de interés fija, plazos fijos de pago hasta 30 años e ingresos menores.

También es necesario que cuentes con la documentación requerida, como tu identificación oficial, comprobante de domicilio y constancia de empleo. Esto será determinante para solicitar el crédito, ya que se hace a través de la empresa contratante.

En algunos casos, puede ser necesario presentar otros documentos adicionales, como estados de cuenta bancarios o constancias de ingresos.

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Sistema de puntos para comprar casas con crédito Infonavit

El sistema de puntos es uno de los aspectos fundamentales del crédito Infonavit para comprar una casa.

Este sistema se basa en el ahorro que el trabajador ha acumulado a lo largo de su vida laboral. Los puntos obtenidos determinan la capacidad de crédito que se puede obtener.

Estos se acumulan a través de las aportaciones que se realizan al Fondo Nacional de la Vivienda y pueden ser obtenidos por diversos factores. Algunos aspectos son el salario del trabajador, su edad, el tiempo que ha cotizado al Infonavit y la cantidad de aportaciones que ha realizado.

Otros aspectos como el tiempo de vigencia en la empresa o la puntualidad en su historial crediticio ayudan a sumar puntos. Para poder adquirir una casa con crédito Infonavit, es necesario contar con, al menos, 116 puntos acumulados.

Sin embargo, el número de puntos necesarios para obtener un crédito puede variar en función del valor de la vivienda que se desea adquirir y del esquema de crédito elegido.

¡Comprar casas con crédito Infonavit es excelente inversión!

Comprar casas con crédito Infonavit

Comprar una casa con crédito Infonavit es una excelente inversión a largo plazo. Ofrece una serie de beneficios para los trabajadores que buscan adquirir una vivienda. Esto se traduce en una mayor estabilidad financiera y familiar.

Con un crédito Infonavit tienes la posibilidad de invertir en bienes raíces, y así contar con un patrimonio propio y seguro; por ejemplo, una propiedad en León, Guanajuato.

Además, el crédito Infonavit ofrece tasas de interés bajas y accesibles, lo que permite a los trabajadores obtener el crédito hipotecario. El mismo, acciona con una cuota mensual adecuada a tus ingresos y capacidad de pago.

Otro beneficio del crédito Infonavit es la posibilidad de utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda para cubrir parte del enganche. Esto lo que hace es reducir el monto total del crédito y las cuotas mensuales.

Conclusión 

El crédito Infonavit ofrece diversos beneficios como tasas de interés más accesibles y acordes con la realidad de cada persona. Te permite poder acceder a una vivienda y aprovechar los recursos con los que cuentas para adquirir una vivienda.

Si estás interesado en comprar una casa con crédito Infonavit, es importante conocer los requisitos, condiciones y beneficios que ofrece el crédito hipotecario del Infonavit.

En GP Vivienda, contamos con un equipo de asesores expertos en créditos hipotecarios, que pueden brindarte toda la información que necesitas. De esta manera, estarás más cerca de obtener un crédito Infonavit y comprar la casa de tus sueños.

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Aprende sobre el segundo crédito Infonavit

¿Qué es el segundo crédito Infonavit y cuándo solicitarlo?

¿Sabías que puedes tener la opción de solicitar un segundo crédito Infonavit? Sí, es posible. Solo debes cumplir con ciertos requisitos, haber terminado de pagar el primer crédito es uno de ellos.

En este artículo te hablaremos sobre lo que implica el segundo crédito Infonavit.  Quién puede solicitarlo, sus condiciones y beneficios. Además, te contamos la forma cómo solicitarlo.

¿Puedes solicitar un segundo crédito Infonavit?

Infonavit es el organismo encargado de brindar créditos hipotecarios en lo que respecta a viviendas o propiedades para los trabajadores mexicanos. Este crédito funciona para comprar una casa, construirla desde cero o hacerle reparaciones.  

Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) es un ente mexicano encargado de velar por el derecho a la vivienda de los trabajadores en el país.

Entre los beneficios que te brinda la institución, se encuentra el segundo crédito de Infonavit. Este se otorga luego de haber cancelado el primero, considerando si tienes buenos antecedentes.

Todo trabajador que reúna los requisitos indispensables tiene derecho de solicitar este segundo crédito. Al igual que el primero, debe ser utilizado exclusivamente para fines de vivienda. Por ejemplo, ¡para la compra de una casa en Juárez, Nuevo León!

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Condiciones para solicitar un segundo crédito Infonavit

En primer lugar, es importante saber que el segundo crédito de Infonavit solo será autorizado 6 meses después de haber terminado el primer préstamo. Esto es con el fin de generar más puntos para la vivienda. 

También hay que destacar que al adquirir un segundo préstamo perderás la solvencia que obtuviste al momento de pagar el primero. La buena noticia es que luego de la pandemia, las entidades bancarias han bajado sus tasas, brindando mejores y mayores posibilidades.

Entre las condiciones para obtener este crédito se encuentran:

  • El monto total del crédito dependerá y se calculará tomando como base el plazo de pago que se elija.
  • La capacidad de pago también es considerada para este crédito.
  • El segundo crédito de Infonavit es otorgado a una tasa fija anual.  
  • No es válido complementarlo con subvenciones federales.
  • En casos de realizar pagos por adelantado, este será aplicado en su totalidad al capital general, si el crédito está al día.  

Beneficios de este tipo de crédito

Adquiere el segundo crédito Infonavit

Obtener un segundo crédito en Infonavit implica adquirir inmediatamente otra vivienda por lo que los beneficios son obvios. Entre las ventajas se incluyen:

  • Comenzarás a fortalecer tu patrimonio por lo que podrás asegurar el futuro de tu familia y mejorar tu calidad de vida.
  • En este crédito, los intereses y las tasas de pagos son fijos.
  • Podrás elegir el plazo de pago de tu crédito de acuerdo con tu conveniencia. El rango oscila entre 5 y 30 años, aunque todo depende de la edad.
  • Las aportaciones que haga la empresa donde laboras serán aplicadas al pago de tu crédito.   

Documentación que necesitas para el segundo crédito Infonavit

Para optar con el segundo crédito de Infonavit, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

  • No tener otro crédito Infonavit.
  • Ser derechohabiente de Infonavit.
  • Estar trabajando al momento de realizar la solicitud.
  • Cumplir con la puntuación estipulada y precalificarse.
  •  Tener un mínimo de 2 años de cotización continua.
  • Tener 70 años de edad como máximo.

La documentación a presentar es la siguiente:

  • Solicitud de inscripción de crédito.
  • Acta de nacimiento original y copia.
  • Identificación oficial (INE/IFE) o pasaporte vigente, en original y copia.
  • Copia del CURP.
  • Copia de la cédula fiscal.
  • Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) en copia, no mayor a 2 meses.
  • Avalúo electrónico y dictamen técnico de calidad de la vivienda que se va a adquirir con antigüedad no mayor a 6 meses (si la vivienda es de una constructora, ella solicitará el avalúo). 
  • Si la vivienda es de un particular, copia del título de propiedad de la casa o departamento a adquirir.
  • Copia de la constancia del curso en línea “Saber más para decidir mejor”, a través de Mi Cuenta Infonavit.

¿Cómo saber cuántas semanas cotizadas tienes el Infonavit?

Para saber cuántas semanas has cotizado al Infonavit, es necesario tener contigo tu Número de Seguridad Social, CURP y el correo electrónico registrado. Con estos elementos, podrás conocer tu historial de semanas cotizadas:

  • Ingresa la página web oficial del IMSS en el apartado de “Semanas cotizadas”
  • Entra al sitio oficial del IMSS en su apartado “Semanas cotizadas”.
  • Haz clic en la opción de “consulta tu constancia de semanas cotizadas”. 
  • Completa la información con los datos correspondientes: NSS, CURP y correo.
  • Selecciona: “Constancia de semanas cotizadas en el IMSS”.
  • Si deseas un análisis más completo y detallado de todos los movimientos desde el inicio, haz clic en la opción: “Obtener reporte detallado”. 
  • Inmediatamente, la constancia llegará al correo indicado y allí podrás saber cuántas semanas llevas cotizadas y el monto de ese tiempo.

Segundo crédito Infonavit: una forma de hacer una excelente inversión

Conoce sobre el segundo crédito Infonavit

El segundo crédito Infonavit representa una excelente opción para que comiences a fortalecer tu patrimonio. Además, te permite invertir en una propiedad en la que más tarde podrás sacar el máximo provecho.

Para optar por el segundo crédito hipotecario es necesario que hayas terminado de pagar el primero y debes tener un máximo de 70 años de edad. ¡Y con tu segundo crédito puedes comprar en los fraccionamientos en El Carmen, Nuevo León!

Puedes adquirir una vivienda más cerca del trabajo, en tu sitio preferido para vacacionar o en la colonia donde tienes tu residencia actual. En cualquier caso, se trata de una inversión segura.    

Este beneficio te brinda un futuro más prometedor con el que le puedes brindar toda la estabilidad emocional y financiera a tu familia. De esta forma, podrás  pasar tus años de retiro con más tranquilidad.

Conclusión

Si eres de las personas que has terminado de pagar sus préstamos hipotecarios, estando aún en edad productiva, entonces puedes optar al segundo crédito de Infonavit. Es una excelente opción para que empieces a fortalecer tu patrimonio.

Para gozar de este beneficio, debes tener en cuenta las condiciones, requisitos y documentos necesarios. Todo esto lo repasamos en este artículo. Sin duda alguna es una oportunidad que no debes pasar por alto.

En GP Vivienda hacemos realidad la posibilidad de tener la casa de tus sueños. Ponte en contacto con nosotros y descubre todo lo que tenemos para ofrecerte.

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Dejar de ser un arrendatario es uno de los sueños más grandes de la mayoría de las personas. Si estamos buscando créditos para adquirir vivienda, pero no somos trabajadores formales, es válida la pregunta: ¿Es posible comprar una casa sin Infonavit?

Para empezar, es necesario que sepas que si. Claro que es posible. En segundo término, aclaremos que el Infonavit es uno de los organismos gubernamentales que te permite solicitar un financiamiento para tu adquisición. Por ser de los más conocidos es más elegido.

Si quieres saber qué otras alternativas hay para poder comprar casa sin Infonavit, aquí te lo contamos.

¿Es posible comprar casa sin Infonavit?

Descubre si puedes comprar casa sin Infonavit

La casa propia no tiene por qué ser un sueño imposible, aunque sí conlleva grandes esfuerzos y una especial atención a las finanzas. Se elige al Infonavit porque este organismo estatal permite la obtención de dinero para comprar e incluso para reformar una casa. 

El origen de estos fondos surge del ahorro de años de trabajo en relación laboral formal. Es decir, el patrón o empresa realiza sus aportaciones patronales al Infonavit. 

Estos aportes corresponden al 5 % de tu salario bimestral. Este dinero se destina a la Subcuenta de Vivienda para que, llegado el momento, puedas obtener tu crédito hipotecario.

Sin embargo, su gran desventaja radica en que este dinero acumulado por muchos años, muchas veces no alcanza a cubrir el costo total de una casa. La persona interesada en adquirirla debe contar con un crédito de otro tipo o bien, tener ahorros.

Las diferentes alternativas para adquirir una casa propia deben considerarse con atención para evitar endeudamientos. 

Además, deben cumplirse una serie de requisitos que pueden coartar la decisión por una alternativa como esta. Por ejemplo: 

  • Se debe ser trabajador activo. 
  • Tener determinado tiempo laborando. 
  • Ser derechohabientes del IMSS.
  • No tener otro crédito hipotecario activo con el Infonavit.

Por estos y otros motivos, no resulta ser una decisión adecuada para muchas personas que  prefieren elegir otros métodos para comprar casa sin Infonavit. 

Ahora, para saber si te conviene usar tu crédito Infonavit, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

  • Tu sueldo: según sea tu salario, será tu posibilidad de obtener crédito  más rápido y con montos más altos. Recuerda que, por ley, solo puedes pagar el 30% de tu sueldo en mensualidades del crédito y esto afecta directamente los montos a prestar. 
  • El valor de la casa: si deseas adquirir un inmueble muy costoso, el tope del programa Infonavit afectará tus objetivos.
  • Tus ahorros: mientras más puedas aportar, menos te afectarán los intereses sobre el monto del crédito.
  • Tu historial crediticio: si tu historial crediticio es negativo o inexistente, hay pocas posibilidades de que puedas combinar el  crédito Infonavit con algún otro crédito bancario.

3 formas de comprar casa sin Infonavit que debes conocer

Tres formas de comprar casa sin Infonavit

Los puntos débiles de Infonavit son:

  • Su incremento en la tasa de interés para los créditos en UMAs y Salarios mínimos.
  • Las tasas de interés más altas que los bancos, entre el 12 y el 16,5 %.
  • La cantidad de dinero que se puede obtener, lo que la mayoría de las veces no alcanza para cubrir el monto del inmueble deseado.
  • El monto de la cancelación está medido en UMA (Unidad de Medida y Actualización) o el salario mínimo. Por lo tanto, la deuda puede llegar a mantenerse a lo largo del tiempo e incluso crecer, en caso de que la apreciación sea superior a la cancelación.
  • Los largos plazos de pago.

En caso de que no puedas ser sujeto de un crédito  Infonavit o bien, las aportaciones no son suficientes para comprar una casa, esto te interesará. Existen muchas instituciones financieras que te prestarán dinero para adquirir un inmueble.

En la actualidad, encontramos tres principales opciones para adquirir una casa sin Infonavit:

Por ejemplo, a través de créditos de la Sociedad Hipotecaria Federal , hipotecarios bancarios o bajo los esquemas de financiación inmobiliaria.

Existen diferentes alternativas para hacer posible el sueño de la casa propia 

Cada una de estas alternativas presenta puntos débiles y fuertes. Te contamos sobre ellas para que puedas elegir la mejor opción según tus necesidades:

Créditos gubernamentales para quienes no tienen afiliación a Infonavit

La Sociedad Hipotecaria Federal es una institución que pertenece al sistema bancario mexicano y se apoya de distintos intermediarios para ofrecer financiamiento dirigido a diferentes grupos. Entre ellos, encontramos:

  • Asalariados formales e informales.
  • Profesionistas sin afiliación al Infonavit o FOVISSSTE.            

Financiamiento inmobiliario

Es una de las alternativas menos conocidas, pero la más beneficiosa para quienes buscan adquirir una propiedad. Su gran ventaja radica en que no la emite un banco o institución de gobierno, sino una empresa inmobiliaria y no solo puedes comprar, también te permite construir o, incluso, remodelar tu vivienda.

Además, los requisitos para acceder son:

  • Contar con la mayoría de edad.
  • Contar con una identificación oficial
  • Comprobar el domicilio.
  • Conocer el valor de la propiedad.
  • Tener un buen historial crediticio.

Por no ser derechohabientes, son muchas las personas que pierden el acceso a cualquier tipo de crédito gubernamental. Por eso, las empresas inmobiliarias crean otras alternativas para  apoyar a este grupo.

Esta modalidad puede alcanzar hasta un 95 % del valor total del inmueble y los plazos de crédito son de hasta 25 años. Todo depende de la empresa inmobiliaria y los esquemas de crédito con los que cuenten.

Instituciones bancarias

Los créditos hipotecarios bancarios se ofertan a través de  bancos comerciales y son otra de las alternativas para adquirir tu vivienda. 

Este tipo de créditos son más difíciles de adquirir y requieren, por lo general:

  • Un buen historial crediticio y alto Score en Buró de crédito.
  • Ingresos mínimos comprobables.
  • Contar con capital inicial para el enganche.
  • Contar con cierta antigüedad en tu actual empleo.
  • Aval financiero.

Y, aunque suele ser complejo para su aprobación, la gran ventaja es que financia cantidades más altas de dinero. 

Recomendaciones para comprar una casa sin Infonavit

descubre cómo comprar casa sin Infonavit

Para lograr tu objetivo de comprar casa sin Infonavit, revisa tus finanzas personales con estas recomendaciones:

Planifica y reduce tus gastos

Para comprar casa sin Infonavit, es fundamental que analices tu presupuesto. Anota todos tus ingresos y egresos, separando los gastos fijos de los variables.

Una buena educación financiera podrá ayudarte a gestionar mejor tus ingresos. Muchas veces puedes sentir que el dinero no te alcanza para cubrir tus gastos, hasta que analizas mejor cuáles son sus destinos. 

Por lo tanto, esta es una buena recomendación no solo para adquirir una vivienda sino para el resto de planes que proyectes y que requieran de una inversión monetaria.

Estudia tu capacidad de endeudamiento

Considera tus deudas y los pagos correspondientes. Al adquirir un crédito hipotecario, debes asegurarte de no sobrepasar el 30 % de tus ingresos.

Además, ten en cuenta los siguientes consejos:

  • No gastes más de lo que tienes.
  • Dedica un porcentaje de tus ingresos a inversiones, de preferencia un 10% mensual.
  • Establece metas financieras claras.
  • Reduce los gastos hormiga.

Los gastos hormiga son aquellos pequeños gastos diarios que a simple vista parecen insignificantes para tus finanzas, pero a largo plazo pueden llegar a afectarlas. Un café diario, un taxi, pedidos de comida rápida son algunos ejemplos de este tipo de gastos.

Mejora tu economía

aprende como comprar casa sin Infonavit

Es imprescindible que toda persona cuente con un momento para tu formación en economía. Por ejemplo, puedes leer o escuchar un podcast sobre finanzas personales. ¡Los de Condusef son super recomendados!

Esta materia te será de suma utilidad para planificar objetivos y tener éxito en cada uno de ellos. Cuando logres amigarte con tus finanzas personales, abrirás las puertas a muchas otras posibilidades de inversión.

Infórmate sobre los impuestos a pagar por el crédito que solicites

Uno de los instrumentos financieros más populares en México es el crédito, pero son pocas las personas que conocen sus verdaderas condiciones de uso. La falta de planeación y el desconocimiento son las causas principales que pueden evidenciar el mal uso del crédito y afectar tus finanzas por muchos años debido al endeudamiento. 

Por eso, es fundamental que sepas cuáles son los términos y condiciones del tipo y monto que solicites en crédito y, sobre todo, conocer tu capacidad de pago.

Conclusión 

En la actualidad, el sueño de la casa propia es difícil pero no imposible. Con las estrategias y decisiones adecuadas podrás conseguir tu propósito sin recurrir a programas gubernamentales.

Además, es sumamente provechoso que inviertas tu tiempo en adquirir nuevas herramientas sobre finanzas. Esto te ayudará a poder mantener una relación saludable con tu dinero y, además, podrás decidir con firmeza sobre una compra inmobiliaria.

Desde GP Vivienda, sabemos que sí es posible comprar casa sin Infonavit de una manera provechosa para tí y tus finanzas.

Contáctanos y descubre todas las oportunidades que tienes para lograrlo.

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como funciona un crédito hipotecario para comprar una casa

Conoce cómo funciona un crédito hipotecario para comprar tu casa

En México, existen muchas herramientas financieras para acceder a un inmueble. A través de este artículo, aprenderás qué es, cómo funciona un crédito hipotecario y sobre todo, cómo puede ayudarte a cumplir el sueño de la casa propia. 

Abordaremos cuáles son los requisitos que necesitas para solicitarlo y te daremos algunos tips útiles para que puedas elegir la línea de crédito que más se ajuste a tus necesidades.

¿Sabes qué es y cómo funciona un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo que te otorga una entidad financiera para uso exclusivo de compra, remodelación o construcción de un inmueble. En algunos casos, puede incluir la compra del terreno.

El dinero que recibes debes devolverlo con la suma de los intereses que se generen.  El valor de las tasas pueden variar de entidad a entidad y dependiendo del tipo de crédito. La vivienda adquirida oficiará como garantía ante un incumplimiento.

El Gobierno de México posee varias líneas de crédito hipotecario. Puedes calificar a la que más se ajuste a tu situación y objetivos.

En México, a través del ISSSTE, dispones de varias líneas de crédito hipotecario. Cada uno está orientado a un segmento de público con necesidades y posibilidades diferentes. A continuación, los enlistamos:

  • Crédito Tradicional para trabajadores activos.
  • Crédito Pensionados para jubilados que no tuvieron uno.
  • Crédito Conyugal para matrimonios.
  • Crédito FOVISSSTE Para Todos financiación con descuento por nómina.
  • Crédito FOVISSSTE – INFONAVIT Individual permite combinar la cotización de ambos sistemas.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario

qué es y cómo funciona un crédito hipotecario

Para obtener un crédito hipotecario, debes calificar positivamente. En la jerga profesional, a esta calificación se le denomina puntaje. Los requisitos para estimar tu puntaje son: 

  • Buen historial crediticio: no tener deudas por incumplimiento o morosidad. Esta verificación la realiza el Buró de Crédito.
  • Antigüedad laboral mínima: depende del perfil, será de 1 a 3 años
  • Ingreso mínimo: dependerá del tipo de crédito que solicites

 Además deberás presentar:

  • Identificación oficial vigente y ser mayor de 25 años
  • Comprobante de domicilio, en general, se solicita de 1 a 3 años de antigüedad en el mismo domicilio..
  • Comprobante de domicilio que pueden ser recibos de luz, agua, telefonía fija, predial, o tv de paga.
  • Solicitud Única de Crédito, completando los formularios de solicitud.

¿En cuánto tiempo se paga un crédito hipotecario?

Parte de comprender cómo funciona un crédito hipotecario, es conocer el plazo de pago del mismo. Este  dependerá de la cantidad de dinero aprobado, de la suma de los intereses y su ajuste de acuerdo a la inflación y, por último, al valor final de la cuota mensual.

Según cual sea la entidad que financie la compra del inmueble y del monto de los períodos de pago, el tiempo oscila entre los 5 años y los 20 años.

El plazo de un crédito inmobiliario está sujeto a varios factores. Por este motivo es importante realizar una simulación crediticia.

Algunas entidades suelen establecer que al momento de la finalización del pago de la hipoteca, la edad del titular del crédito no supere el límite establecido por la misma. 

Tips para escoger tu crédito hipotecario

Ya sabes cómo funciona un crédito hipotecario y cuáles son los requisitos básicos para conseguirlo. Ahora, te daremos algunos tips que te ayudarán al momento de escoger la mejor opción para tí:

  • Investiga sobre las opciones de crédito disponibles para tí y los plazos de cancelación posibles.
  • Realiza una simulación para calcular los intereses y el monto total. 
  • Prevee que tendrás costos asociados a la compra del inmueble y evalúa cualquier otro tipo de gasto que pueda emerger.

Recomendaciones para que obtengas tu crédito hipotecario

claves sobre cómo funciona un crédito hipotecario

Si ya tomaste tu decisión, ahora te recomendamos seguir algunos pasos para hacer posible el acceso al crédito hipotecario que deseas:

  • Debes demostrar que posees la capacidad y el hábito de guardar un porcentaje de tus ingresos, por lo que ahorrar será un buen indicio de ello. En lo posible, hazlo en tu cuenta bancaria para que el sistema pueda realizar un seguimiento.
  • Será necesario e importante que cuentes con la experiencia de profesionales homologados para que te ayuden a encontrar la opción de financiación perfecta para tí y te acompañen hasta el final del proceso.
  • Compara cada propuesta cuidadosamente, verifica las condiciones, forma de pago y prevee los gastos que se presentarán luego de la firma de la documentación. Antes de firmar, debes revisar muy bien cada detalle.

Ya sabes cómo funciona un crédito hipotecario. ¡Compra tu casa!

Ahora que ya sabes cómo funciona un crédito hipotecario, puedes evaluar tu situación y avanzar hacia la compra de esa vivienda que sueñas.

Luego de la firma, los profesionales te ayudarán a revisar que todo esté como lo pactaste y podrás disfrutar de ese gran logro que es poseer una vivienda propia.

Conclusión

Ahora, ya sabes con exactitud qué es y cómo funciona un crédito hipotecario, cuáles son sus tipos y los requisitos que te pedirán para calificar.

Contacta a nuestro equipo de profesionales y permítenos acompañarte con la mayor experiencia del mercado en este sector. En GP Vivienda pondremos  a tu disposición las  mejores oportunidades de crédito hipotecario en México.

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informar sobre el cofinanciamiento Infonavit

¿Qué es y cómo funciona el cofinanciamiento de Infonavit?

El Infonavit (Instituto Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) ofrece múltiples tipos de crédito para vivienda con los que puedes financiar tu nueva casa. Una de sus opciones permite el cofinanciamiento entre esta entidad y un banco o institución de financiamiento. 

Si entre tus planes está adquirir casa propia, sin duda debes leer este contenido. Te ayudaremos a resolver algunas dudas y te daremos la información adecuada para que reconozcas si esta es la solución que estabas buscando. 

Infonavit y Cofinavit ¿cuál permite el cofinanciamiento?

Infonavit es el organismo gubernamental que facilita a los mexicanos la compra o mejora de vivienda propia. Dentro de sus programas está el crédito hipotecario, el cual tiene diferentes tipos. 

El Cofinavit es el tipo de crédito del Infonavit que permite el cofinanciamiento entre la entidad y un banco.

El crédito Infonavit permite usar el saldo ahorrado en la Subcuenta de Vivienda, producto de los aportes al Seguro Social por parte de los trabajadores formales. Además, ofrece crédito para la vivienda y permite unir el monto prestado con otro crédito adquirido a través de un banco o entidad financiera adicional. 

De este modo, el Infonavit da origen al crédito Cofinavit, el cual permite el cofinanciamiento entre el ente gubernamental y otra entidad financiera. Así, ayuda a los trabajadores a incrementar  el monto disponible para  la compra de vivienda nueva. 

Entérate de cómo funciona esta posibilidad de financiamiento

explicar el cofinanciamiento Infonavit

Verás, el Infonavit no siempre cubre el monto total del valor de una vivienda, pues puede ser que el costo sea muy alto o que la disponibilidad de crédito sea muy baja. 

El Cofinavit es una forma efectiva de alcanzar un monto de crédito más alto y de usar el saldo de tu subcuenta de Vivienda más el financiamiento de una entidad bancaria.

El valor máximo que presta el Infonavit depende de un análisis, principalmente, de tus ingresos, capacidad de pago y edad al momento de solicitarlo.

Por lo tanto, si el dinero que te presta el Infonavit no llega a ser el suficiente, tienes la opción de solicitar un crédito Cofinavit. A través de este, puedes unir tu crédito Infonavit  con otro que te aprueben en alguna entidad financiera. 

Ventajas del cofinanciamiento al comprar una casa

El cofinanciamiento que se logra a través de Cofinavit, te permite contar con mayor capital para cubrir el valor de la propiedad que deseas. Esto es posible, al tener mayor valor en préstamo, uniendo los dos créditos (Infonavit y bancario). 

De lo anterior, se deriva el siguiente gran beneficio. Consiste en acceder a una vivienda de un mayor valor, en comparación con la que puedes adquirir si solo accedes al crédito Infonavit. 

El Cofinavit te permite usar el saldo de tu subcuenta de vivienda. Esto no sería posible si solo solicitas el crédito hipotecario con un banco. 

Por otro lado, al solicitar un crédito Cofinavit tienes otra gran ventaja: puedes unir los ingresos y saldos de la subcuenta de Vivienda de tu cónyuge. 

Requisitos para un cofinanciamiento hipotecario

asesorar sobre cofinanciamiento Infonavit

Para saber si aplicas al cofinanciamiento por Cofinavit lo primero que debes hacer es conocer sus requisitos. Acá te los mencionamos: 

  • Solicita tu  precalificación en “Mi cuenta Infonavit” (debes tener relación laboral vigente y Número de Seguridad Social a la mano)
  • Iniciar el trámite para la solicitud del crédito hipotecario con el banco

Además de estos requisitos, existen una serie de documentos que debes tener al momento de hacer la solicitud crediticia:

  • Inscripción del crédito en el Portal Infonavit
  • Avalúo de la vivienda a comprar
  • Copia y original del acta de nacimiento
  • Copia y original de la INE
  • Copia del CURP y Cédula Fiscal
  • Copia del estado de cuenta del vendedor de la vivienda con CLABE interbancaria ( con antigüedad no mayor a 3 meses)
  • Título de propiedad, solo si el vendedor es un particular
  • Copia de la constancia del curso “Saber más para decidir mejor” tomada en la plataforma del Infonavit

Comprar casa: hoy es el mejor momento

Comprar casa es una manera de asegurar un patrimonio en el presente, para el futuro de tu familia. La inflación que vivimos hace que la moneda se devalúe, pero los bienes raíces capitalizan el valor que hoy inviertes. 

Generalmente, las propiedades ganan valor a lo largo del tiempo (plusvalía) como efecto de la valoración del suelo y los servicios disponibles alrededor. Factores externos como la inversión y los planes de desarrollo del país se suman a esa valorización de las viviendas. 

Ahora, con una mirada macroeconómica, vemos que México tiene una ubicación cercana a los Estados Unidos, lo que lo convierte en un aliado estratégico para muchos países de Europa. 

Lo anterior hace que la Inversión extranjera también jale los precios de inmuebles hacia un crecimiento positivo. Como ves, en tiempos donde la incertidumbre es constante, existen oportunidades de menor riesgo para capitalizar tu dinero. 

Una de estas oportunidades es la inversión en vivienda. Puedes mejorar tu calidad de vida al tener una casa propia, mientras forjas un patrimonio que en el futuro puede darte rentabilidad, ya sea  por alquiler o reventa. 

Conclusión 

El Infonavit facilita el cofinanciamiento con el Cofinavit. Es un tipo de crédito hipotecario que te permite unir el monto prestado por el ente gubernamental y un banco. 

El Cofinavit te brinda la oportunidad de aumentar el monto disponible para la compra de tu casa. Por ejemplo, te permite el acceso a un mayor monto de préstamo, mientras usas el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y el de tu cónyuge (opcional). 

Cofinavit es una alternativa ventajosa para aprovechar la oportunidad de comprar vivienda en este momento. Si tienes más dudas sobre cómo hacerlo y dónde encontrar tu casa soñada, cuenta con nosotros. 

¡Mira algunos de nuestros proyectos! 

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Conoce Todo Sobre el Historial Crediticio

Todo sobre el historial crediticio en la compra de vivienda

Cuando llega el momento decisivo de comprar una casa, tener un buen plan de compra y  saber cuánto se desea invertir es el paso inicial. Y si no se desea gastar todos los ahorros solicitar un crédito es la opción. Por eso, debes conocer cuán importante es tu historial crediticio en este proceso.

Los antecedentes financieros son la primera fuente de información que agencias y bancos consultan antes de otorgar un crédito hipotecario. Allí se refleja cuál es la solvencia hipotecaria que se posee.

En México, pedir un crédito hipotecario para adquirir una vivienda es una gran oportunidad. Hacerlo te da la oportunidad de comprar una propiedad sin tener la totalidad del efectivo disponible. Pero para poder ser candidato es necesario contar con un muy buen historial crediticio.

En el siguiente artículo podrás conocer más detalladamente cómo el tener un buen historial crediticio puede facilitarte el proceso de compra de bienes inmuebles.

¿Qué es el historial crediticio y por qué es tan importante?

Se entiende por historial crediticio a toda información emitida acerca de un individuo con respecto a su información crediticia.

Este historial es llevado por Buró de Crédito: es una entidad privada dedicada a llevar el registro de todos los créditos, sus deudores y el comportamiento de estos. 

En sus reportes se detalla su comportamiento crediticio, y se refleja:

  • El número de créditos activos y no activos que tienes, así como el detalle del tipo de crédito. 
  • La periodicidad con la que has pagado dichos créditos. Esta se divide en 3 indicadores:
    • Cuenta al corriente
    • Atraso de 1 a 89 días
    • Atraso  mayor a 90 días o deuda sin recuperar
  • Las listas de Bancos o entidades crediticias y financieras que te han otorgado créditos.

El conjunto de cada uno de estos elementos conforma el historial crediticio de un ciudadano. Es por esto que la historia de crédito resume datos que revelan cuán estable es económicamente una persona. 

Toda la información anterior se puede verificar a través del Reporte de Crédito que ofrece Buró de Crédito. Se emite una vez al año de forma gratuita y las veces que sean necesarias con un costo. 

Buró de crédito también cuenta con otro indicador, parte del historial crediticio, llamado Score. Este califica tu comportamiento crediticio en un número que va desde los 400 hasta los 850 puntos. 

Para obtener este último indicador debes solicitar un Reporte de Crédito Especial que tiene costo en todas las ocasiones que se solicita. 

El historial crediticio es el registro financiero que posee cada persona para demostrar su solvencia, y si es una candidata adecuada para aprobarle un crédito hipotecario.

¿Cómo averiguar acerca de cuál es tu historial crediticio?

Averigua Cuál es tu Historial Crediticio

La mejor forma de conocer tu historial crediticio es consultando con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Esta organización se ocupa de acumular todo registro comercial.

Allí se te podrá brindar un reporte individual y personal, donde se refleja el tipo de riesgo financiero que eres para bancos o instituciones que otorgan créditos. En dicho informe conseguirás un recorrido completo de toda tu actividad crediticia.

Beneficios de contar con un buen historial de crédito

Poseer un buen historial crediticio ofrece muchas ventajas. Se refleja tanto en el manejo diario de las finanzas como en la solicitud a futuro de créditos hipotecarios para la adquisición de bienes inmuebles. 

Lograr mantener en alto la credibilidad de las capacidades financieras de un individuo permite:

  1. Elevar las líneas de créditos en las tarjetas y otros productos financieros. 
  2. De contar con un historial óptimo y solvencia pueden conseguir créditos hipotecarios que cubran elevadas cifras.
  3. Es posible acceder a créditos para autos.
  4. Eres un emprendedor o deseas iniciar un negocio, los créditos empresariales también existen.
  5. Puedes obtener créditos comerciales. 
  6. Puedes recibir créditos a través de tarjetas departamentales.
  7. Prestamos en nómina y personales.

El historial crediticio no funciona únicamente para conseguir comprar una casa; también se usa para otras inversiones, como negocios y comercios.

Poseer un historial crediticio óptimo brinda la oportunidad de realizar inversiones importantes a través de la financiación, haciendo únicamente uso de una parte de los ahorros disponibles.   

5 tips para iniciar y mantener tu historial de créditos 

Conoce los Tips para Tener un Buen Historial Crediticio

En los mercados actuales existe un gran número de productos financieros que pueden ayudarte a iniciar tu historial crediticio. Cada uno de ellos está diseñado según las posibilidades y estilos de cada ciudadano. Por ejemplo:

  • Tarjeta de crédito. 
  • Crédito personal. 
  • Crédito automotriz.

Recuerda, si ya has logrado la autorización de alguno de ellos: 

  • Domicilia tus  pagos de los servicios básicos cómo agua, luz, teléfono, internet y TV a tu tarjeta de crédito. Así le darás movimiento. 
  • Liquida la deuda  en su totalidad. 
  • Cumple con los pagos mes a mes y procura pagar más del mínimo.
  • Mantente al día con respecto al rendimiento de tu historial crediticio. Consulta periódicamente tu Reporte de Crédito Especial. 

Historial crediticio: factor clave al invertir en bienes inmuebles

Tener un buen historial es clave al momento de solicitar un crédito para la compra de bienes inmuebles. 

Comprar una casa con todos los ahorros puede ser un riesgo; no obstante, si solo se hace uso de una parte y se consigue una financiación a través de bancos, es posible controlar errores. Es una forma de salvaguardar tu dinero.  

Conclusión

El historial crediticio es un conjunto de antecedentes financieros que incluyen todos los créditos que tienes y la forma en que los vas liquidando. 

Conocer las ventajas de poseer un historial óptimo para conseguir préstamos hipotecarios puede ayudarte en futuras compras de bienes inmuebles. 

Si estás buscando el lugar correcto para invertir, en  GP Vivienda podemos ayudarte. Nuestros desarrollos inmobiliarios son una gran oportunidad de inversión, especialmente por su alta plusvalía. 

¡Contáctanos!

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Crédito para pensionados en México

Cómo puedo ejercer un crédito para pensionados ISSSTE

Aunque no lo creas, todas aquellas personas que  se encuentran pensionadas por el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) tienen la posibilidad de adquirir un crédito para pensionados con el fin de adquirir una vivienda, bajo algunas condiciones.

Este es un crédito especial y extraordinario que ofrece el ISSSTE para otorgar a los pensionados y jubilados un préstamo elevado. Se paga en cómodas cuotas y es accesible a sus posibilidades según la Ley.

Dicho crédito está destinado específicamente para la adquisición de una vivienda nueva o usada; pero debe estar terminada o en construcción, de manera individual o mancomunada.

Este crédito para pensionados solo lo pueden obtener aquellos que durante toda su vida laboral no solicitaron ningún préstamo hipotecario.

Los montos del préstamo están determinados mediante tablas; en ellas se visualizan las edades de los pensionados y a su vez el monto fijo establecido.

Para optar, debes registrarte mediante el procedimiento establecido; así podrás obtener la información. ¡Te explicamos más abajo!

IMPORTANTE: Debes saber que los préstamos se realizan mediante sorteo. 

El sueño de toda tu vida hecho realidad gracias al crédito para pensionados del ISSSTE.

¡Ahora bien! Veamos la definición exacta de este importante y útil crédito…

¿Qué es un crédito para pensionados?

Si eres trabajador del ISSSTE, cuentas con una variedad importante de beneficios que no deberías perderte. 

Según señala la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, los préstamos son de carácter obligatorio y tienen  derecho a estos todos los trabajadores y pensionados. ¿Lo sabías? 

Específicamente, el crédito para pensionados del ISSSTE es un préstamo otorgado a los pensionados y jubilados que durante toda su vida laboral no ejercieron su crédito hipotecario.

Todo esto con el fin de promover su compra de manera financiada y así ayudar a cumplir metas. 

Y ¿cómo aplica el crédito para pensionados ISSSTE?

Es importante resaltar que estos créditos tienen una tasa de interés que va del 4 al  6%; el monto máximo se determina mediante la tabla de créditos que se estima por 2 indicadores: 

  1. Edad del pensionado. 
  2. Monto de la pensión. 

Para poder adquirirlo solo debes: 

  • Conocer tu capacidad de crédito.
  • Registrar tu solicitud de crédito.
  • Buscar una vivienda que esté 100% construida.
  • Verificar los importes finales.
  • Firmar las escrituras. 

Conviértete en propietario gracias al crédito para pensionados del ISSSTE ¡Es muy fácil! 

El trámite es muy rápido, fácil y sumamente seguro. Especialmente, este proceso no requiere de aval y tampoco requisitos fuera de lo normal. GP Vivienda cuenta con los mejores asesores en este tema para acompañarte en todo el proceso.  

Características

Este crédito cuenta con algunas características de gran importancia que deberías conocer antes de solicitarlo; así conocerás mejor lo que te ofrece:

  • Este crédito fue diseñado para la adquisición de una nueva vivienda o usada pero terminada o en construcción de forma independiente para pensionados del ISSSTE. También para los jubilados de su trabajo o en retiro por edad avanzada.
  • Tiene una  una tasa de interés del 4% al 6%. Este porcentaje varía de acuerdo al monto de la pensión. 
  • Se otorga un plazo máximo de hasta veinte años. 
  • El saldo del crédito se va actualizando de acuerdo a las variaciones de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
Los créditos para pensionados son una oportunidad

¿Cómo aplican los descuentos en un Crédito para pensionados ISSSTE?

¡Un punto importantísimo! La amortización del crédito se descontará mensualmente en un 20% del monto de la pensión que recibes mes a mes. 

¡Recuerda! Este crédito está diseñado sólo a pensionados del ISSSTE bajo las siguientes especificaciones: 

  • Pensión por Cesantía en edad avanzada (clave 634).
  • Pensión por Jubilación (clave 101).
  • Pensión por haberse retirado por Edad y Tiempo de Servicio (clave 102).

Requisitos para solicitarlo

El ISSSTE solicita requisitos simples, pero  importantes y necesarios, a sus pensionados y jubilados. Esto garantiza un proceso fácil y totalmente seguro. 

A continuación, te los presentamos: 

  • No haber  hecho uso del crédito hipotecario del FOVISSSTE durante su vida laboral.
  • Haberse Pensionado por el régimen del Artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE.
  • La edad del pensionado al momento de hacer la solicitud para ser sujeto de un crédito debe estar entre 47 años y 74 años.
  • Presentarse ante alguna de las ventanillas autorizadas en los Departamentos de Vivienda o Entidades Financieras. Para registrar su solicitud se requieren los siguientes documentos:
  • Formato requisitado a mano y en original por el interesado.
  • Último recibo de pago de la Pensión.
  • Identificación Oficial vigente (credencial para votar con fotografía expedida por el INE, Pasaporte o Cédula Profesional)
  • Credencial de Pensionado del ISSSTE.
  • Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de antigüedad).
  • CURP
  • CUV (Cédula Única de Vivienda). En caso de vivienda nueva, deberá ser proporcionada por el vendedor.

Pasos para solicitarlo

Crédito para pensionados de ISSSTE

Todo necesita ser planificado y organizado para resultar eficiente y positivo; por ende, para solicitar este tipo de crédito se deben seguir los siguientes pasos:

  1. Conocer tu capacidad de crédito.
  2. Registrar tu solicitud de crédito.
  3. Generar tu Expediente.
  4. Llevar el proceso de asignación de la Vivienda.
  5. Verificación Final de Importes.
  6. Firma de Escrituras.


Conclusión 

Pensionado(a) del ISSSTE esta es la mejor alternativa de crédito para obtener tu nueva vivienda de manera rápida, fácil y segura. ¡No te limites! 

¡Lo mereces! Después de tanto trabajo lo ideal es gozar de todos esos años de esfuerzo en la casa de tus sueños, junto a toda tu familia. 

Para recibir asesoría inmediata y exclusiva contáctanos en GP Vivienda. Somos tu mejor aliado en todo este proceso y te ayudaremos a resolver todas las dudas que tengas. 

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Descubre los simuladores de crédito y sus ventajas

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario y por qué debes utilizarlo?

Tomar la decisión de comprar una casa puede llegar a ser una decisión cuyo proceso sea largo. Elegir la opción correcta puede depender del presupuesto disponible, por eso, el simulador de crédito hipotecario puede ser una herramienta clave. 

Los sistemas de cálculo son herramientas que ayudan a proyectar el posible crédito que se solicitará. Por tanto, constituyen una forma de despejar dudas con respecto a cuanto solicitar en los entes bancarios e instituciones cómo el Infonavit. 

La cantidad de simuladores de crédito hipotecario que existen actualmente es enorme. Por lo general, cada banco tiene el suyo. En el siguiente artículo te explicaremos cuáles son las características a las que se les debe prestar atención para que el simulador que elijas sea el más preciso.

Pensar en solicitar una hipoteca puede ser la mejor herramienta para anticipar las cuotas que se deberán pagar tras adquirir una casa por eso el simulador de crédito hipotecario es de gran utilidad.

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?

Un simulador de crédito hipotecario es una calculadora digital que, al ingresar una serie de  datos específicos, permite visualizar un aproximado de los componentes del crédito, por ejemplo: 

  • Monto máximo a obtener. 
  • Enganche (en caso de aplicar). 
  • Costo Anual Total.
  • Promedio de pago de cada mensualidad.
  • Plazo máximo y mínimo.
  • Intereses.

Muchos simuladores desglosan de manera detallada  la tabla de amortización con  las cuotas que se deberán afrontar para devolver el capital que se presta. 

¿Cómo funciona un simulador de crédito hipotecario?

Como todo software digital, los simuladores de crédito hipotecario apoyan su funcionamiento y proyección en el análisis de datos; por eso, uno de los primeros pasos que deberás hacer es llenar un formulario con los campos que la Institución que concede la hipoteca solicite.

En general, los datos que se solicitan son:

  • El valor de la vivienda.
  • La cantidad a solicitar.
  • El plazo o la cantidad de años en los que se desea devolver el préstamo.
  • El tipo de interés que se desee cubrir puede ser fijo, mixto, variable.
  • En algunos casos puede solicitar la edad.

Con todos estos números, los simuladores son capaces calcular los pagos en cuotas que se deberán hacer a futuro, junto con el monto total a pagar. En el mismo sentido también conocerás más detalladamente los montos de interés. Todo esto te ayudará a decidir por el crédito hipotecario más funcional.

Ejemplos de simuladores de crédito

En el mercado existen distintos tipos de simuladores de crédito hipotecario. Los bancos e instituciones que brindan préstamos poseen sus propios sistemas que se adecuan a las características puntuales que debe poseer cada solicitante, según el criterio de la institución.

Los bancos privados pueden contar cada uno con una calculadora de créditos. Con ellas es posible calcular desde el coste de una casa hasta calcular cuánto te pueden prestar, según cuánto quieras pagar.

Algunos bancos privados pueden ofrecer cuotas fijas o variadas, las cuales pueden crecer durante la vigencia de los créditos. Junto con esto también se ofrece una panorámica del CAT, aportando una información más amplia de crédito a solicitar. 

En el caso de instituciones cómo el Infonavit y el FOVISSSTE, sus calculadoras se basan en los sueldos de cada solicitante y en que cumplen los requisitos como derechohabiente, según sea la institución que corresponda.

Debes saber que el Infonavit y el FOVISSSTE cuentan con simuladores de crédito hipotecario donde puedes darte una idea del costo total de tu crédito y el plazo a cubrirlo. 

Beneficios de usar un simulador antes de adquirir tu crédito para vivienda

Conoce las ventajas de un Simulador de Crédito Hipotecario

Probar los simuladores de crédito antes de decidirte por alguno te brinda los siguientes beneficios: 

  1. Conocer el costo total del crédito.
  2. Jugar con los montos y plazos para poder ajustar tu presupuesto.
  3. Proyectar tus gastos a futuro.

Conclusión

Buscar la casa de tus sueños es una decisión que afectará el resto de tu vida. Por ello, es indispensable elegir la que económicamente se ajuste más a tus posibilidades .

Si lo haces de forma organizada y proyectando milimétricamente cada paso, te ayudará a elegir la mejor opción con la mejor hipoteca, según las posibilidades que se tengan. Para ello, los simuladores de crédito hipotecario son la mejor alternativa.

Si ya has decidido cuál será el crédito que vas a utilizar, es momento de acercarte a  GP Vivienda  y conocer las opciones de vivienda que tenemos para ti en diversos estados de la República.  

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