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Créditos y programas

El Infonavit (Instituto Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) ofrece múltiples tipos de crédito para vivienda con los que puedes financiar tu nueva casa. Una de sus opciones permite el cofinanciamiento entre esta entidad y un banco o institución de financiamiento. 

Si entre tus planes está adquirir casa propia, sin duda debes leer este contenido. Te ayudaremos a resolver algunas dudas y te daremos la información adecuada para que reconozcas si esta es la solución que estabas buscando. 

En el siguiente video se explica de manera sencilla qué es el crédito Cofinavit :

Infonavit y Cofinavit ¿cuál permite el cofinanciamiento?

Infonavit es el organismo gubernamental que facilita a los mexicanos la compra o mejora de vivienda propia. Dentro de sus programas está el crédito hipotecario, el cual tiene diferentes tipos. 

El Cofinavit es el tipo de crédito del Infonavit que permite el cofinanciamiento entre la entidad y un banco.

El crédito Infonavit permite usar el saldo ahorrado en la Subcuenta de Vivienda, producto de los aportes al Seguro Social por parte de los trabajadores formales. Además, ofrece crédito para la vivienda y permite unir el monto prestado con otro crédito adquirido a través de un banco o entidad financiera adicional. 

De este modo, el Infonavit da origen al crédito Cofinavit, el cual permite el cofinanciamiento entre el ente gubernamental y otra entidad financiera. Así, ayuda a los trabajadores a incrementar  el monto disponible para  la compra de vivienda nueva. 

Entérate de cómo funciona esta posibilidad de financiamiento

explicar el cofinanciamiento Infonavit

Verás, el Infonavit no siempre cubre el monto total del valor de una vivienda, pues puede ser que el costo sea muy alto o que la disponibilidad de crédito sea muy baja. 

El Cofinavit es una forma efectiva de alcanzar un monto de crédito más alto y de usar el saldo de tu subcuenta de Vivienda más el financiamiento de una entidad bancaria.

El valor máximo que presta el Infonavit depende de un análisis, principalmente, de tus ingresos, capacidad de pago y edad al momento de solicitarlo.

Por lo tanto, si el dinero que te presta el Infonavit no llega a ser el suficiente, tienes la opción de solicitar un crédito Cofinavit. A través de este, puedes unir tu crédito Infonavit  con otro que te aprueben en alguna entidad financiera. 

Ventajas del cofinanciamiento al comprar una casa

El cofinanciamiento que se logra a través de Cofinavit, te permite contar con mayor capital para cubrir el valor de la propiedad que deseas. Esto es posible, al tener mayor valor en préstamo, uniendo los dos créditos (Infonavit y bancario). 

De lo anterior, se deriva el siguiente gran beneficio. Consiste en acceder a una vivienda de un mayor valor, en comparación con la que puedes adquirir si solo accedes al crédito Infonavit. 

El Cofinavit te permite usar el saldo de tu subcuenta de vivienda. Esto no sería posible si solo solicitas el crédito hipotecario con un banco. 

Por otro lado, al solicitar un crédito Cofinavit tienes otra gran ventaja: puedes unir los ingresos y saldos de la subcuenta de Vivienda de tu cónyuge. 

Requisitos para un cofinanciamiento hipotecario

asesorar sobre cofinanciamiento Infonavit

Para saber si aplicas al cofinanciamiento por Cofinavit lo primero que debes hacer es conocer sus requisitos. Acá te los mencionamos: 

  • Solicita tu  precalificación en “Mi cuenta Infonavit” (debes tener relación laboral vigente y Número de Seguridad Social a la mano)
  • Iniciar el trámite para la solicitud del crédito hipotecario con el banco

Además de estos requisitos, existen una serie de documentos que debes tener al momento de hacer la solicitud crediticia:

  • Inscripción del crédito en el Portal Infonavit
  • Avalúo de la vivienda a comprar
  • Copia y original del acta de nacimiento
  • Copia y original de la INE
  • Copia del CURP y Cédula Fiscal
  • Copia del estado de cuenta del vendedor de la vivienda con CLABE interbancaria ( con antigüedad no mayor a 3 meses)
  • Título de propiedad, solo si el vendedor es un particular
  • Copia de la constancia del curso “Saber más para decidir mejor” tomada en la plataforma del Infonavit

Comprar casa: hoy es el mejor momento

Comprar casa es una manera de asegurar un patrimonio en el presente, para el futuro de tu familia. La inflación que vivimos hace que la moneda se devalúe, pero los bienes raíces capitalizan el valor que hoy inviertes. 

Generalmente, las propiedades ganan valor a lo largo del tiempo (plusvalía) como efecto de la valoración del suelo y los servicios disponibles alrededor. Factores externos como la inversión y los planes de desarrollo del país se suman a esa valorización de las viviendas. 

Ahora, con una mirada macroeconómica, vemos que México tiene una ubicación cercana a los Estados Unidos, lo que lo convierte en un aliado estratégico para muchos países de Europa. 

Lo anterior hace que la Inversión extranjera también jale los precios de inmuebles hacia un crecimiento positivo. Como ves, en tiempos donde la incertidumbre es constante, existen oportunidades de menor riesgo para capitalizar tu dinero. 

Una de estas oportunidades es la inversión en vivienda. Puedes mejorar tu calidad de vida al tener una casa propia, mientras forjas un patrimonio que en el futuro puede darte rentabilidad, ya sea  por alquiler o reventa. 

Conclusión 

El Infonavit facilita el cofinanciamiento con el Cofinavit. Es un tipo de crédito hipotecario que te permite unir el monto prestado por el ente gubernamental y un banco. 

El Cofinavit te brinda la oportunidad de aumentar el monto disponible para la compra de tu casa. Por ejemplo, te permite el acceso a un mayor monto de préstamo, mientras usas el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y el de tu cónyuge (opcional). 

Cofinavit es una alternativa ventajosa para aprovechar la oportunidad de comprar vivienda en este momento. Si tienes más dudas sobre cómo hacerlo y dónde encontrar tu casa soñada, cuenta con nosotros. 

¡Mira algunos de nuestros proyectos! 

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Al momento de comprar una vivienda la duda más frecuente es ¿con qué tipo de financiamiento voy a pagarla?. Para ello, lo más probable es que se tenga que elegir entre  Infonavit o crédito hipotecario.

Aquí te hablaremos sobre las ventajas y desventajas de cada uno y te ayudamos con la información pertinente para que puedas detectar  la opción que más te conviene. Adicionalmente, te decimos de qué forma GP Vivienda puede ayudarte.

Infonavit o crédito hipotecario: ¿qué factores considerar al elegir?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), es un ente público que se encarga de facilitar la adquisición de su propia casa a los trabajadores afiliados al IMSS.

Este organismo tiene como objetivo administrar los recursos que se acumulan por los aportes que realizan los patrones, equivalentes al 5% sobre el salario de sus trabajadores.

Tanto el Infonavit como un crédito hipotecario son alternativas que te permiten financiar la compra de tu vivienda.

El Infonavit tiene distintos programas de financiamiento que les brindan a los trabajadores crédito para diferentes fines como: 

  • Adquisición de una vivienda. 
  • Construcción de vivienda.
  • Reparar y/o mejoras  de las  propiedades.
  • Compra de terreno.

Por otro lado, el crédito hipotecario es un  préstamo que te otorga una entidad bancaria para comprar, construir, reparar o ampliar una vivienda, o incluso sin una finalidad específica. 

Para asegurar el cumplimiento del crédito y los pagos realizados, la propiedad que se adquiere queda como garantía o hipotecada por la entidad bancaria que realiza el préstamo.

Existen diferentes aspectos que debes considerar al momento de elegir entre las opciones de Infonavit o crédito hipotecario. Dependiendo de ellos, podrás tomar la decisión que más te convenga.

  • Motivo del crédito (compra, reparación, remodelación o construcción)
  • Valor del bien inmueble
  • Tiempo en que planeas pagarlo
  • Dinero ahorrado para el enganche o inicial
  • Monto que estás dispuesto a pagar en las cuotas
  • Puntos acumulados en Infonavit

Ventajas de Infonavit al comprar vivienda

Estas son las ventajas más relevantes de Infonavit que debes conocer y considerar:

No tienes que disponer de un capital para la inicial

No necesitas un enganche o inicial para adquirir la propiedad. Para ello se utiliza tu subcuenta de vivienda. Esta es creada por el patrón o empleador con las aportaciones que realiza equivalente al 5% del salario.

Mayor agilización de trámite

Dado el hecho de que el Infonavit ya cuenta con todos tus datos, tanto laborales como financieros (en caso de estar afiliado al IMSS), el trámite es sumamente sencillo. 

No tienes que presentar documentación excesiva; incluso, las agencias inmobiliarias pueden resolver el trámite por ti, en la mayoría de los casos. 

Facilidad para saber tu puntaje

Conocer si ya puedes adquirir un crédito o saber tu puntaje acumulado es muy sencillo. Puedes realizarlo desde este sitio web y así sabrás el tipo de casa que podrás comprar, según el monto de crédito que tengas disponible.

Créditos en pareja

También debes saber que ya tienes la posibilidad de unir tu crédito con el de tu pareja (no necesariamente se tiene que estar casado) o bien,  sumar el puntaje de otros entes para aumentar tu capacidad y adquirir una vivienda de mayor precio.

Desventajas de Infonavit al comprar vivienda

Tan importante como conocer las ventajas, estar a tanto de los puntos en contra de esta modalidad crediticia es fundamental. ¡Sigue leyendo!

Requieres de un puntaje específico para adquirir el crédito

Para poder gozar del crédito de Infonavit debes contar con un puntaje mínimo que corresponde a 1080 puntos. Esto depende de algunos factores como el salario, antigüedad y tu edad. 

Debes estar afiliado al IMSS

Si no estás afiliado  al IMSS no podrás gozar de los beneficios de Infonavit. Otro factor que te puede impedir el crédito es haber estado en trabajos informales que no hayan cotizado o no contar con la antigüedad necesaria. 

Pago forzoso

El pago forzoso del crédito es de 20 a 30 años. El monto a cancelar se constituye en Unidades de Medida y Actualización (UMAs) o bien por salarios mínimos. Estas suelen apreciarse al pasar el tiempo, lo que se traduce en un aumento de tu deuda.

Ventajas que ofrece el crédito hipotecario

Por qué elegir entre Infonavit o crédito hipotecario

Seguidamente te explicamos cuáles son las ventajas de esta modalidad de financiamiento.

Hipotecas a más largo plazo

Aunque es un compromiso más largo, puede ser una opción más asequible para todos. Un plazo largo de pago significa que las cuotas serán menores. 

Préstamos rentables

Las tasas de interés de una hipoteca son, generalmente, más bajas que las de otros tipos de préstamos. Es posible encontrar una oferta hipotecaria ideal para tus necesidades.

Ayuda para la compra de vivienda

Muchos bancos tienen convenios con constructoras o empresas que se dedican a vender inmuebles, por lo que el trámite se vuelve más fácil. 

Fácil de pagar

La hipoteca se paga poco a poco de manera mensual; según la tasa de interés, tus pagos podrían ser mucho más bajos que el alquiler que pagarías en tu área.

Desventajas del crédito hipotecario al comprar vivienda  

Conoce las desventajas del crédito hipotecario para que puedas tomar la mejor decisión.

Deuda

Al obtener una hipoteca, te comprometes a pagar una gran cantidad de dinero dentro de un período determinado, incluidos los intereses.

Préstamo garantizado

Una hipoteca es un préstamo garantizado contra tu propiedad; si no puedes cumplir con los pagos, podrías terminar  con un mal historial crediticio, e incluso perdiendo la casa. 

Aumentos de tasas

Las tasas de interés de las hipotecas cambian constantemente y pueden aumentar. Esto podría significar que termines pagando más de lo esperado, si tu crédito no es de tasa fija.

Disminución del valor de la propiedad

El valor de la propiedad puede disminuir a medida que fluctúa el mercado. Nunca puedes saber con certeza si aumentará y es posible que pierdas dinero en la propiedad si decides venderla.

Infonavit o crédito hipotecario: una importante decisión

¿Adquirir una casa por medio de Infonavit o crédito hipotecario? Es uno de los principales puntos que debes tener en cuenta cuando estás planeando tener tu vivienda propia.

Es conveniente tomar esta decisión concienzudamente. Estudia cada una de las ventajas y desventajas que te ofrecen estas alternativas.

Existen ventajas y desventajas al adquirir una vivienda tanto por Infonavit como por un crédito hipotecario, la decisión depende de diversos factores que debes tener en cuenta.

En GP Vivienda nos dedicamos a la construcción y desarrollo inmobiliario en México. Contamos con más de una centena de proyectos realizados en ciudades como Nuevo León, Coahuila, Tamaulipas, Guanajuato y Querétaro.

Nos adaptamos a las posibilidades de nuestros clientes. Contamos con diversas formas de pago, incluyendo la vía de Infonavit o crédito hipotecario. Además, te ayudamos a gestionar y agilizar los procesos.

Conclusión

Al momento de comprar una vivienda, debes tener en cuenta cuál será tu medio de pago. Existen diversas alternativas, las más usadas son por medio de Infonavit o crédito hipotecario.

Cada una de ellas tiene elementos a favor y otros en contra. Depende de diversos factores la decisión que vayas a tomar. Asegúrate de tomar la correcta para que puedas obtener todos los beneficios que te brindan.

En GP Vivienda te ofrecemos las mejores opciones para que elijas la vivienda de tus sueños. Ponte en contacto con uno de nuestros asesores para obtener más información. 

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En México y otros países de Latinoamérica, la solicitud de crédito hipotecario es la alternativa para comprar vivienda nueva si es que no puedes pagarla al contado. Si esta también es tu opción, este contenido te va a interesar. Te explicamos cómo realizar el trámite, paso a paso. 

Como antesala te dejamos un video en el que se explica brevemente los requisitos para la solicitud de crédito hipotecario con Infonavit: 

Solicitud de crédito para vivienda nueva: un trámite muy importante

El trámite de la solicitud de crédito hipotecario es crucial porque de ello depende el contar con el presupuesto necesario para la compra. 

Y es que, a pesar de que la banca es más meticulosa para la colocación de créditos hipotecarios, sigue en aumento el número y monto de estos. Para el primer semestre del 2022, los bancos incrementaron en un 57% el número de créditos y en un 14.9% el monto de estos, según cifras presentadas por el diario El Economista

A pesar de la inflación y de una mayor exigencia para la colocación de créditos por la banca, el número de solicitudes de préstamos hipotecarios sigue subiendo.

De manera que la solicitud de crédito hipotecario es una opción que sigue aumentando en número y cobertura, con un crecimiento en la cantidad y valor de ellos. No obstante, debes asegurarte de revisar muy bien las opciones y tus necesidades, pues cada entidad tiene financiamientos y requisitos diferentes. 

Cómo hacer la solicitud de un crédito hipotecario

agilizar solicitud de crédito

Si ya sabes que necesitas un crédito de vivienda, te servirá considerar este paso a paso para no dejar nada al azar. Observa lo que deberías hacer: 

Requisitos

Tal como lo comentamos, cada entidad financiera tiene unos requisitos particulares. No obstante, existen unos que son comunes tanto entre  las diferentes entidades financieras como en los bancos. 

Lo más importante para presentar la solicitud de crédito es conocer y cumplir los requisitos de la entidad financiera a la cual  aplicas.

Acá consolidamos los requisitos básicos para un crédito hipotecario (recuerda que pueden variar en cada caso):

  • Ser mayor de edad.
  • Tener un buen historial crediticio en Buró de Crédito.
  • Demostrar capacidad de pago con ingresos mensuales.
  • Disponer de monto inicial para el enganche de la propiedad.
  • Presentar documentos de la propiedad a comprar, exigidos para el estudio de la misma por parte de la entidad financiera.
  • El valor del crédito está entre el 70% y el 80% del precio total de la propiedad, según la entidad financiera que elijas.
  • En el caso de los créditos de  FOVISSSTE y el Infonavit, se exige que el solicitante del crédito se encuentre laboralmente activo.

Pasos

Luego de considerar los requisitos generales que cualquier entidad financiera podría pedirte, debes considerar unos pasos a seguir. Estos son los siguientes: 

  • Evalúa los requisitos de cada entidad financiera y elige los que se ajustan a tus necesidades.
  • Revisa entre las opciones de entidades cuál te ofrece mejores condiciones: tasa de interés, CAT (Costo Anual Total), plazo y tipo de crédito (tasa fija o variable).
  • Usa el simulador de crédito de cada entidad para calcular el valor de las cuotas a pagar, plazo, valor total del crédito.
  • Elige la casa o vivienda que se ajusta al presupuesto calculado con el crédito al cual puedes acceder.
  • Decide cuál es la entidad financiera que te conviene y realiza el proceso que indica en su página web o bien, vía sucursal,  para completar el formulario de solicitud del crédito.

Cómo hacer la solicitud de un crédito Infonavit

La solicitud de créditos hipotecarios con entidades de orden gubernamental tiene algunas particularidades. Es el caso del Infonavit, una institución creada para asegurar el acceso a vivienda por parte de los trabajadores mexicanos afiliados al IMSS.

Requisitos

El primer y gran requisito para acceder a un crédito hipotecario con el Infonavit consiste en contar con un puntaje mínimo de 1080 puntos, de acuerdo con lo establecido hasta el 2022. 

Dichos puntos se acumulan a medida que el trabajador realiza sus aportes al Seguro Social. También se calculan con base en la edad, el salario, la estabilidad laboral y la conducta de pago del empleador. Conoce más sobre sí puedes hacer uso del crédito Infonavit.

Adicionalmente, hay una lista de requisitos que se suman al puntaje mínimo. Estos son los requerimientos básicos para solicitar el préstamo con el Infonavit: 

  • Ser empleado y cotizante activo al seguro social
  • Ser mayor de edad 
  • Tu edad más el plazo del crédito no debe superar los 65 años
  • Tener el avalúo de la vivienda a comprar con una antigüedad no mayor a 6 meses
  • CURP y RFC correctos sin correcciones pendientes
  • Contar con el valor del enganche. Para tal fin, dispones del saldo en la subcuenta de vivienda administrado por la AFORE a la que perteneces
  • Considerar que la vivienda a comprar no puede superar el monto máximo permitido por el Infonavit

Pasos

¿Cumples con los requisitos y decidiste que tu mejor opción de crédito hipotecario es con el Infonavit? Entonces será conveniente que te des una idea del paso a paso para la solicitud. Estos son los que te recomendamos: 

  • Presentar simulación de crédito en la página del Infonavit para saber que cuentas con los puntos requeridos
  • Presentar solicitud en línea o presencialmente en el centro Infonavit más cercano a tu ubicación. (Puedes agendar cita para gestión presencial)
  • Imprimir y hacer firmar por la empresa en la que trabajas el formulario de aviso de retención de descuentos para que el valor de la cuota del crédito se descuente por nómina

Finalmente, ten en cuenta que en la página web de Mi Cuenta Infonavit hay un curso en el que te explican en detalle los pasos para la solicitud. Allí puedes descargar la lista de documentos necesarios para hacerla. 

Revisa toda esta información y pasos para elegir la entidad financiera y avanzar con tu compra de vivienda nueva. Ahora estás más cerca de lograrlo. 

También, en caso de que lo requieras, las agencias inmobiliarias donde adquieres tu propiedad pueden apoyarte con este trámite. 

Conclusión 

Una solicitud de crédito bien gestionada te acerca a tu objetivo de tener vivienda propia. Es el caso de miles de mexicanos que se suman anualmente a esta alternativa para comprar casa. 

El paso a paso y los requisitos para presentar la solicitud varían según la entidad financiera. En el caso de entidades gubernamentales como el Infonavit, existen pasos y requisitos particulares que debes cumplir. 

Contempla las diferentes opciones y una vez hagas tu elección asegúrate de reunir lo necesario y de llevar a cabo cada paso sin falta. 

Por último, si necesitas asesoría personalizada para el acceso a tu crédito y para encontrar la vivienda que buscas, en GP Vivienda tienes un aliado. 

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Cuando llega el momento decisivo de comprar una casa, tener un buen plan de compra y  saber cuánto se desea invertir es el paso inicial. Y si no se desea gastar todos los ahorros solicitar un crédito es la opción. Por eso, debes conocer cuán importante es tu historial crediticio en este proceso.

Los antecedentes financieros son la primera fuente de información que agencias y bancos consultan antes de otorgar un crédito hipotecario. Allí se refleja cuál es la solvencia hipotecaria que se posee.

En México, pedir un crédito hipotecario para adquirir una vivienda es una gran oportunidad. Hacerlo te da la oportunidad de comprar una propiedad sin tener la totalidad del efectivo disponible. Pero para poder ser candidato es necesario contar con un muy buen historial crediticio.

En el siguiente artículo podrás conocer más detalladamente cómo el tener un buen historial crediticio puede facilitarte el proceso de compra de bienes inmuebles.

¿Qué es el historial crediticio y por qué es tan importante?

Se entiende por historial crediticio a toda información emitida acerca de un individuo con respecto a su información crediticia.

Este historial es llevado por Buró de Crédito: es una entidad privada dedicada a llevar el registro de todos los créditos, sus deudores y el comportamiento de estos. 

En sus reportes se detalla su comportamiento crediticio, y se refleja:

  • El número de créditos activos y no activos que tienes, así como el detalle del tipo de crédito. 
  • La periodicidad con la que has pagado dichos créditos. Esta se divide en 3 indicadores:
    • Cuenta al corriente
    • Atraso de 1 a 89 días
    • Atraso  mayor a 90 días o deuda sin recuperar
  • Las listas de Bancos o entidades crediticias y financieras que te han otorgado créditos.

El conjunto de cada uno de estos elementos conforma el historial crediticio de un ciudadano. Es por esto que la historia de crédito resume datos que revelan cuán estable es económicamente una persona. 

Toda la información anterior se puede verificar a través del Reporte de Crédito que ofrece Buró de Crédito. Se emite una vez al año de forma gratuita y las veces que sean necesarias con un costo. 

Buró de crédito también cuenta con otro indicador, parte del historial crediticio, llamado Score. Este califica tu comportamiento crediticio en un número que va desde los 400 hasta los 850 puntos. 

Para obtener este último indicador debes solicitar un Reporte de Crédito Especial que tiene costo en todas las ocasiones que se solicita. 

El historial crediticio es el registro financiero que posee cada persona para demostrar su solvencia, y si es una candidata adecuada para aprobarle un crédito hipotecario.

¿Cómo averiguar acerca de cuál es tu historial crediticio?

Averigua Cuál es tu Historial Crediticio

La mejor forma de conocer tu historial crediticio es consultando con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Esta organización se ocupa de acumular todo registro comercial.

Allí se te podrá brindar un reporte individual y personal, donde se refleja el tipo de riesgo financiero que eres para bancos o instituciones que otorgan créditos. En dicho informe conseguirás un recorrido completo de toda tu actividad crediticia.

Beneficios de contar con un buen historial de crédito

Poseer un buen historial crediticio ofrece muchas ventajas. Se refleja tanto en el manejo diario de las finanzas como en la solicitud a futuro de créditos hipotecarios para la adquisición de bienes inmuebles. 

Lograr mantener en alto la credibilidad de las capacidades financieras de un individuo permite:

  1. Elevar las líneas de créditos en las tarjetas y otros productos financieros. 
  2. De contar con un historial óptimo y solvencia pueden conseguir créditos hipotecarios que cubran elevadas cifras.
  3. Es posible acceder a créditos para autos.
  4. Eres un emprendedor o deseas iniciar un negocio, los créditos empresariales también existen.
  5. Puedes obtener créditos comerciales. 
  6. Puedes recibir créditos a través de tarjetas departamentales.
  7. Prestamos en nómina y personales.

El historial crediticio no funciona únicamente para conseguir comprar una casa; también se usa para otras inversiones, como negocios y comercios.

Poseer un historial crediticio óptimo brinda la oportunidad de realizar inversiones importantes a través de la financiación, haciendo únicamente uso de una parte de los ahorros disponibles.   

5 tips para iniciar y mantener tu historial de créditos 

Conoce los Tips para Tener un Buen Historial Crediticio

En los mercados actuales existe un gran número de productos financieros que pueden ayudarte a iniciar tu historial crediticio. Cada uno de ellos está diseñado según las posibilidades y estilos de cada ciudadano. Por ejemplo:

  • Tarjeta de crédito. 
  • Crédito personal. 
  • Crédito automotriz.

Recuerda, si ya has logrado la autorización de alguno de ellos: 

  • Domicilia tus  pagos de los servicios básicos cómo agua, luz, teléfono, internet y TV a tu tarjeta de crédito. Así le darás movimiento. 
  • Liquida la deuda  en su totalidad. 
  • Cumple con los pagos mes a mes y procura pagar más del mínimo.
  • Mantente al día con respecto al rendimiento de tu historial crediticio. Consulta periódicamente tu Reporte de Crédito Especial. 

Historial crediticio: factor clave al invertir en bienes inmuebles

Tener un buen historial es clave al momento de solicitar un crédito para la compra de bienes inmuebles. 

Comprar una casa con todos los ahorros puede ser un riesgo; no obstante, si solo se hace uso de una parte y se consigue una financiación a través de bancos, es posible controlar errores. Es una forma de salvaguardar tu dinero.  

Conclusión

El historial crediticio es un conjunto de antecedentes financieros que incluyen todos los créditos que tienes y la forma en que los vas liquidando. 

Conocer las ventajas de poseer un historial óptimo para conseguir préstamos hipotecarios puede ayudarte en futuras compras de bienes inmuebles. 

Si estás buscando el lugar correcto para invertir, en  GP Vivienda podemos ayudarte. Nuestros desarrollos inmobiliarios son una gran oportunidad de inversión, especialmente por su alta plusvalía. 

¡Contáctanos!

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Aunque no lo creas, todas aquellas personas que  se encuentran pensionadas por el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) tienen la posibilidad de adquirir un crédito para pensionados con el fin de adquirir una vivienda, bajo algunas condiciones.

Este es un crédito especial y extraordinario que ofrece el ISSSTE para otorgar a los pensionados y jubilados un préstamo elevado. Se paga en cómodas cuotas y es accesible a sus posibilidades según la Ley.

Dicho crédito está destinado específicamente para la adquisición de una vivienda nueva o usada; pero debe estar terminada o en construcción, de manera individual o mancomunada.

Este crédito para pensionados solo lo pueden obtener aquellos que durante toda su vida laboral no solicitaron ningún préstamo hipotecario.

Los montos del préstamo están determinados mediante tablas; en ellas se visualizan las edades de los pensionados y a su vez el monto fijo establecido.

Para optar, debes registrarte mediante el procedimiento establecido; así podrás obtener la información. ¡Te explicamos más abajo!

IMPORTANTE: Debes saber que los préstamos se realizan mediante sorteo. 

El sueño de toda tu vida hecho realidad gracias al crédito para pensionados del ISSSTE.

¡Ahora bien! Veamos la definición exacta de este importante y útil crédito…

¿Qué es un crédito para pensionados?

Si eres trabajador del ISSSTE, cuentas con una variedad importante de beneficios que no deberías perderte. 

Según señala la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, los préstamos son de carácter obligatorio y tienen  derecho a estos todos los trabajadores y pensionados. ¿Lo sabías? 

Específicamente, el crédito para pensionados del ISSSTE es un préstamo otorgado a los pensionados y jubilados que durante toda su vida laboral no ejercieron su crédito hipotecario.

Todo esto con el fin de promover su compra de manera financiada y así ayudar a cumplir metas. 

Y ¿cómo aplica el crédito para pensionados ISSSTE?

Es importante resaltar que estos créditos tienen una tasa de interés que va del 4 al  6%; el monto máximo se determina mediante la tabla de créditos que se estima por 2 indicadores: 

  1. Edad del pensionado. 
  2. Monto de la pensión. 

Para poder adquirirlo solo debes: 

  • Conocer tu capacidad de crédito.
  • Registrar tu solicitud de crédito.
  • Buscar una vivienda que esté 100% construida.
  • Verificar los importes finales.
  • Firmar las escrituras. 

Conviértete en propietario gracias al crédito para pensionados del ISSSTE ¡Es muy fácil! 

El trámite es muy rápido, fácil y sumamente seguro. Especialmente, este proceso no requiere de aval y tampoco requisitos fuera de lo normal. GP Vivienda cuenta con los mejores asesores en este tema para acompañarte en todo el proceso.  

Características

Este crédito cuenta con algunas características de gran importancia que deberías conocer antes de solicitarlo; así conocerás mejor lo que te ofrece:

  • Este crédito fue diseñado para la adquisición de una nueva vivienda o usada pero terminada o en construcción de forma independiente para pensionados del ISSSTE. También para los jubilados de su trabajo o en retiro por edad avanzada.
  • Tiene una  una tasa de interés del 4% al 6%. Este porcentaje varía de acuerdo al monto de la pensión. 
  • Se otorga un plazo máximo de hasta veinte años. 
  • El saldo del crédito se va actualizando de acuerdo a las variaciones de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
Los créditos para pensionados son una oportunidad

¿Cómo aplican los descuentos en un Crédito para pensionados ISSSTE?

¡Un punto importantísimo! La amortización del crédito se descontará mensualmente en un 20% del monto de la pensión que recibes mes a mes. 

¡Recuerda! Este crédito está diseñado sólo a pensionados del ISSSTE bajo las siguientes especificaciones: 

  • Pensión por Cesantía en edad avanzada (clave 634).
  • Pensión por Jubilación (clave 101).
  • Pensión por haberse retirado por Edad y Tiempo de Servicio (clave 102).

Requisitos para solicitarlo

El ISSSTE solicita requisitos simples, pero  importantes y necesarios, a sus pensionados y jubilados. Esto garantiza un proceso fácil y totalmente seguro. 

A continuación, te los presentamos: 

  • No haber  hecho uso del crédito hipotecario del FOVISSSTE durante su vida laboral.
  • Haberse Pensionado por el régimen del Artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE.
  • La edad del pensionado al momento de hacer la solicitud para ser sujeto de un crédito debe estar entre 47 años y 74 años.
  • Presentarse ante alguna de las ventanillas autorizadas en los Departamentos de Vivienda o Entidades Financieras. Para registrar su solicitud se requieren los siguientes documentos:
  • Formato requisitado a mano y en original por el interesado.
  • Último recibo de pago de la Pensión.
  • Identificación Oficial vigente (credencial para votar con fotografía expedida por el INE, Pasaporte o Cédula Profesional)
  • Credencial de Pensionado del ISSSTE.
  • Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de antigüedad).
  • CURP
  • CUV (Cédula Única de Vivienda). En caso de vivienda nueva, deberá ser proporcionada por el vendedor.

Pasos para solicitarlo

Crédito para pensionados de ISSSTE

Todo necesita ser planificado y organizado para resultar eficiente y positivo; por ende, para solicitar este tipo de crédito se deben seguir los siguientes pasos:

  1. Conocer tu capacidad de crédito.
  2. Registrar tu solicitud de crédito.
  3. Generar tu Expediente.
  4. Llevar el proceso de asignación de la Vivienda.
  5. Verificación Final de Importes.
  6. Firma de Escrituras.


Conclusión 

Pensionado(a) del ISSSTE esta es la mejor alternativa de crédito para obtener tu nueva vivienda de manera rápida, fácil y segura. ¡No te limites! 

¡Lo mereces! Después de tanto trabajo lo ideal es gozar de todos esos años de esfuerzo en la casa de tus sueños, junto a toda tu familia. 

Para recibir asesoría inmediata y exclusiva contáctanos en GP Vivienda. Somos tu mejor aliado en todo este proceso y te ayudaremos a resolver todas las dudas que tengas. 

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Tomar la decisión de comprar una casa puede llegar a ser una decisión cuyo proceso sea largo. Elegir la opción correcta puede depender del presupuesto disponible, por eso, el simulador de crédito hipotecario puede ser una herramienta clave. 

Los sistemas de cálculo son herramientas que ayudan a proyectar el posible crédito que se solicitará. Por tanto, constituyen una forma de despejar dudas con respecto a cuanto solicitar en los entes bancarios e instituciones cómo el Infonavit. 

La cantidad de simuladores de crédito hipotecario que existen actualmente es enorme. Por lo general, cada banco tiene el suyo. En el siguiente artículo te explicaremos cuáles son las características a las que se les debe prestar atención para que el simulador que elijas sea el más preciso.

Pensar en solicitar una hipoteca puede ser la mejor herramienta para anticipar las cuotas que se deberán pagar tras adquirir una casa por eso el simulador de crédito hipotecario es de gran utilidad.

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?

Un simulador de crédito hipotecario es una calculadora digital que, al ingresar una serie de  datos específicos, permite visualizar un aproximado de los componentes del crédito, por ejemplo: 

  • Monto máximo a obtener. 
  • Enganche (en caso de aplicar). 
  • Costo Anual Total.
  • Promedio de pago de cada mensualidad.
  • Plazo máximo y mínimo.
  • Intereses.

Muchos simuladores desglosan de manera detallada  la tabla de amortización con  las cuotas que se deberán afrontar para devolver el capital que se presta. 

¿Cómo funciona un simulador de crédito hipotecario?

Como todo software digital, los simuladores de crédito hipotecario apoyan su funcionamiento y proyección en el análisis de datos; por eso, uno de los primeros pasos que deberás hacer es llenar un formulario con los campos que la Institución que concede la hipoteca solicite.

En general, los datos que se solicitan son:

  • El valor de la vivienda.
  • La cantidad a solicitar.
  • El plazo o la cantidad de años en los que se desea devolver el préstamo.
  • El tipo de interés que se desee cubrir puede ser fijo, mixto, variable.
  • En algunos casos puede solicitar la edad.

Con todos estos números, los simuladores son capaces calcular los pagos en cuotas que se deberán hacer a futuro, junto con el monto total a pagar. En el mismo sentido también conocerás más detalladamente los montos de interés. Todo esto te ayudará a decidir por el crédito hipotecario más funcional.

Ejemplos de simuladores de crédito

En el mercado existen distintos tipos de simuladores de crédito hipotecario. Los bancos e instituciones que brindan préstamos poseen sus propios sistemas que se adecuan a las características puntuales que debe poseer cada solicitante, según el criterio de la institución.

Los bancos privados pueden contar cada uno con una calculadora de créditos. Con ellas es posible calcular desde el coste de una casa hasta calcular cuánto te pueden prestar, según cuánto quieras pagar.

Algunos bancos privados pueden ofrecer cuotas fijas o variadas, las cuales pueden crecer durante la vigencia de los créditos. Junto con esto también se ofrece una panorámica del CAT, aportando una información más amplia de crédito a solicitar. 

En el caso de instituciones cómo el Infonavit y el FOVISSSTE, sus calculadoras se basan en los sueldos de cada solicitante y en que cumplen los requisitos como derechohabiente, según sea la institución que corresponda.

Debes saber que el Infonavit y el FOVISSSTE cuentan con simuladores de crédito hipotecario donde puedes darte una idea del costo total de tu crédito y el plazo a cubrirlo. 

Beneficios de usar un simulador antes de adquirir tu crédito para vivienda

Conoce las ventajas de un Simulador de Crédito Hipotecario

Probar los simuladores de crédito antes de decidirte por alguno te brinda los siguientes beneficios: 

  1. Conocer el costo total del crédito.
  2. Jugar con los montos y plazos para poder ajustar tu presupuesto.
  3. Proyectar tus gastos a futuro.

Conclusión

Buscar la casa de tus sueños es una decisión que afectará el resto de tu vida. Por ello, es indispensable elegir la que económicamente se ajuste más a tus posibilidades .

Si lo haces de forma organizada y proyectando milimétricamente cada paso, te ayudará a elegir la mejor opción con la mejor hipoteca, según las posibilidades que se tengan. Para ello, los simuladores de crédito hipotecario son la mejor alternativa.

Si ya has decidido cuál será el crédito que vas a utilizar, es momento de acercarte a  GP Vivienda  y conocer las opciones de vivienda que tenemos para ti en diversos estados de la República.  

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Si necesitas aclarar tus dudas en cuanto a los plazos para pagar un crédito FOVISSSTE o Infonavit, hemos preparado el contenido completo para resolverlas. 

La obtención de un crédito hipotecario es el primer paso para cumplir tu sueño de comprar una casa nueva, por ello, es importante que conozcas todo lo que este procedimiento implica. 

¿Qué es el plazo del crédito?

El plazo del crédito, es el periodo de tiempo que tienes como comprador para liquidar el préstamo.

Toma en cuenta que, la totalidad del monto de crédito incluye  los intereses relacionados al mismo. 

El plazo del crédito es un elemento fundamental a considerar desde el momento en que se planea obtener un crédito hipotecario. 

Generalmente, este plazo se cumple entre 5 y 20 años. No obstante, esto dependerá de las condiciones específicas de cada contrato crediticio. 

En el caso de Instituciones como Infonavit y FOVISSSTE, te ofrecen la posibilidad de extender este plazo de 25 a 30 años.

¿Cómo se calcula el tiempo de duración de un crédito hipotecario?

Cálculo para pagar un crédito hipotecario a tiempo

En realidad, el plazo del crédito hipotecario no se calcula como tal, sino que se establece en función de: 

  • La cantidad de crédito otorgado. 
  • Si se dio o no un enganche. 
  • Si el crédito es combinado con bancario. 
  • La edad del trabajador. 
  • Si el trabajador está en activo. 

Y, de este plazo, depende el monto a cubrir mes a mes. 

Por ejemplo, si deseas una casa que se pague en 20 años debes estar consciente que el monto mensual a liquidar será mayor que si el Instituto te deja pagar en un plazo de 25 años. 

Cada Instituto determina el plazo de pago y tú, como beneficiario de crédito, no tienes injerencia en ello. Pero debes saber que sí puedes liquidar antes de tiempo si así lo deseas. 

Es completamente normal que tengas dudas sobre el tiempo que te llevará pagar un crédito, pero ¡tranquilo! Tanto FOVISSSTE como Infonavit calculan de la mejor forma para que tengas que pagar, como máximo, el 30% de tus ingresos mensuales por concepto de crédito hipotecario.

¿En cuánto tiempo debo pagar un crédito?

Plazo para pagar un crédito hipotecario

¿En cuánto tiempo debo pagar un crédito?

Tanto el FOVISSSTE como en Infonavit tienen sus procesos específicas que determinan los tiempos, tasas de interés y cantidad de cuotas para pagar un crédito. A continuación, te mostramos cómo funciona cada uno: 

FOVISSSTE

El FOVISSSTE presenta plazos máximos de amortización de los créditos de 20 años. Esta modalidad permite utilizar los fondos de la subcuenta tomándolos como parte de pago de la vivienda. 

Además, tiene tasas preferenciales para personas de ingresos bajos. 

Infonavit

En cuanto al Infonavit, los plazos de amortización son un poco más amplios y permite utilizar el saldo de la subcuenta como enganche. 

Se pueden descontar desde el 3% al 5% del valor del crédito por motivo de pago de impuestos y derechos. 

Una de las ventajas que ofrece Infonavit, es que exime el pago de estas responsabilidades a las personas de bajos ingresos. 

¿Puedo adelantar pagos?

Existen condiciones específicas en cada contrato de crédito hipotecario; sin embargo, es posible pagar un crédito de manera adelantada

Ahora bien, es posible adelantar el pago total o una parte de la deuda aun cuando no haya sido estipulado en el contrato. 

Pagar un crédito por adelantado es un derecho del beneficiario. Podrá hacerlo en cualquier momento que considere. 

Tomando en consideración lo que se enliste en el contrato, en caso de que el abono sea parcial se puede decidir entre dos opciones: la primera es reducir el número de pagos manteniendo el mismo valor.

También puedes optar por dejar el mismo número de pagos que se han pactado previamente, pero pagando un valor menor en cada uno de ellos. Una ventaja tangible de pagar adelantado es que este dinero se irá directo al capital adeudado. 

También se pagarán los intereses pactados al momento de realizar el prepago y la comisión de prepago. El prepago es un derecho irrenunciable; generalmente en las escrituras se establece el procedimiento y condiciones de los pagos adelantados. 

Conclusión

Un crédito hipotecario se considera un préstamo a largo plazo, otorgado con la necesidad de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda

Pagar un crédito a través de FOVISSSTE o Infonavit constituye un gran beneficio que conlleva excelentes ventajas. 

Al contar con un plazo amplio para el pago del crédito, el sueño de adquirir una vivienda propia se hace más tangible. 

En GP Vivienda contamos con profesionales que pueden asesorarte para  alcanzar este sueño. 

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El MOP (Month Of Payment) o Mes de Pago es un indicador que impacta directamente en el Buró de Crédito. Por tal motivo, es importante que conozcas acerca de su funcionamiento, especialmente si buscas obtener un crédito hipotecario. 

Empecemos por explicar qué es el MOP

El MOP, que significa Month Of  Payment,  es un indicador que refleja el comportamiento de pago de una persona. De manera que, evidencía si un candidato es puntual con las fechas de pago de sus créditos o deudas adquiridas. 

Si alguna vez has tenido o tienes un crédito entras a ser evaluado en el MOP

En el registro o cálculo de este indicador se tienen en cuenta desde las primeras deudas adquiridas por la persona, hasta las más recientes. Asimismo, contempla todo tipo de deudas con instituciones formales de toda clase (servicios, tarjetas de crédito, etc.). 

Indicadores del MOP

El MOP recopila varios indicadores que muestran el comportamiento de pago de cada persona. 

A continuación te mostramos todas las posibilidades que tiene este indicador:

  • MOP-00: significa cuenta muy reciente para ser calificada.
  • MOP-01: el ideal porque significa cuenta con pago puntual.
  • MOP-02: cuenta con atraso de 1 a 29 días.
  • MOP-03: cuenta con atraso de 10 a 59 días.
  • MOP-04: cuenta con atraso de 60 a 89 días.
  • MOP-05: cuenta con atraso de 90 a 119 días.
  • MOP-06: cuenta con atraso de 120 a 149 días.
  • MOP-07: cuenta con atraso de 150 a 365 días.
  • MOP-96: cuenta con atraso de más de 12 meses.

Las entidades crediticias revisan y dan un peso al MOP, antes de decidir sobre la aprobación de una solicitud de crédito.

En general, los MOP que están más cerca el 00 son los que mejor apreciación tienen en el Buró. No obstante, cada entidad financiera tiene sus políticas de crédito en las que define qué indicadores son aptos para el otorgamiento de una hipoteca. 

¿Dónde se puede ver el comportamiento del Mes de Pago?

El comportamiento de este indicador se ve en el Reporte de Crédito Especial del Buró de Crédito. Este te muestra, tanto el comportamiento positivo como negativo con el pago de tus deudas. A través de este informe se presenta información importante como:

  • La cantidad de créditos adquiridos.
  • Saldo pendiente de las deudas.
  • Periodicidad de los pagos.
  • Puntualidad con los pagos.

¿Por qué puede afectar a tu futuro crédito hipotecario?

aprovecha-el-MOP

El MOP deja ver el cumplimiento de una persona con sus pagos a lo largo de toda su historia crediticia. Ello permite a las entidades financieras determinar el riesgo que podría implicar otorgar un crédito a determinada persona. 

La relevancia del Mes de Pago es tal para las instituciones de crédito, que incluso el Infonavit ya lo incluye dentro de tu estudio del perfil del deudor. De modo que, se convierte en un indicador implícito en la evaluación del Buró. 

Consejos para mejorar el MOP

mostrar cómo mejorar el MOP

Lo más importante para mejorar el indicador es pagar a tiempo las obligaciones financieras. Desde una tarjeta de crédito hasta un financiamiento con la tienda departamental cuenta. Además, considera las siguientes recomendaciones: 

  • Es mejor tener un solo crédito que muchos por menor cuantía.
  • Realiza un control de tu endeudamiento. Como regla básica, no comprometas más del 30% de tus ingresos mensuales en el pago de deudas.
  • Es mejor que ahorres y pagues de contado lo que quieres, en lugar de endeudarte, más ahora que necesitas incrementar tu capacidad de endeudamiento para obtener un crédito hipotecario.
  • En caso de tener  tarjetas de crédito, procura que los pagos de la factura se vayan a una sola cuota. Así no solo evitas pagar intereses, sino que, además, demuestras control de tus deudas.
  • Limita el número de veces que permites la consulta al Buró, ya que el sistema toma cada una como un intento de solicitud de crédito. 

Ya que sabes la importancia de este indicador para acceder a un crédito hipotecario es hora de que te enfoques en mejorarlo para que no sea un obstáculo.  

Conclusión 

El MOP es un indicador que mide la puntualidad y el comportamiento  de pago  de todas las personas que han adquirido un crédito o deuda. 

Al evidenciar una variable tan importante para la definición del riesgo de las entidades financieras, se convierte en un requisito en los estudios de crédito hipotecario. Sin embargo, el Mes de Pago se puede mejorar para tenerlo en un estado positivo que sume puntos en los estudios crediticios. 

Lo principal es no incurrir en mora y aplicar buenas prácticas que llevan a demostrar una alta responsabilidad con las obligaciones financieras y capacidad de endeudamiento. 

Ahora, si lo que necesitas es una asesoría inmobiliaria y conocer la propiedad que estabas buscando ¡En GP Vivienda lo encuentras todo!

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Como trabajador afiliado al IMSS debes saber que tienes diversos  beneficios. Uno de los más importantes es el contar con una Subcuenta de Vivienda.

¿De qué va este rubro? La Subcuenta de Vivienda es una aportación salarial que realizan los patrones y se destina a un sistema de ahorro para tu posterior retiro. Así mismo es una herramienta indispensable para que puedas adquirir una propiedad o vivienda.

En este artículo te hablaremos sobre la Subcuenta de Vivienda, para qué sirve y cómo puedes saber su saldo.  Además, te explicamos los usos que puedes darle a este rubro.

¿Qué es la Subcuenta de Vivienda?

La Subcuenta de Vivienda forma parte de la cuenta Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) y es un beneficio único y personal del trabajador.

Es una cuenta de ahorro en la que el empleador realiza aportes equivalentes al 5% calculado sobre el salario base de cotización de manera bimestral.

Además del patrón, el beneficiario también puede realizar aportaciones extraordinarias directamente; estas acrecentarán el fondo poco a poco. 

Los depósitos realizados en la Subcuenta de Vivienda están regulados tanto del IMSS como del Infonavit.

 El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), en el caso de los trabajadores del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), es el ente que recauda y administra los aportes realizados por este concepto.

Por su parte, el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) es el encargado del recaudo para los que pertenecen al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

¿Para qué sirve?

Todo trabajador tiene derecho a una vivienda digna y propia. El Estado, en su afán de ofrecer este beneficio, crea la herramienta de la Subcuenta de Vivienda para garantizar que cada persona pueda contar con un fondo de ahorro para  la adquisición de su propiedad. 

Importancia de la subcuenta de vivienda

¿Cómo saber el saldo de la Subcuenta de Vivienda?

Conocer el saldo de lo que has ahorrado en tu Subcuenta de Vivienda de Infonavit es un proceso fácil y sencillo que puedes realizar en línea.

Solo debes ingresar al sitio de tu Cuenta Infonavit y en la sección “Mi cuenta Infonavit” coloca tu Número de Seguridad Social y fecha de nacimiento.

Luego te enviará otra página: “Precalificación Infonavit”. Allí, en la segunda cifra que aparece “Saldo de la Subcuenta de Vivienda”, estará reflejado tu monto correspondiente.

Ahora bien, si aún no posees una cuenta es necesario que completes el proceso de registro. Para ello debes tener a la mano:

  • Cuenta de correo electrónico personal.
  • Número de Seguridad Social (NSS).
  • Clave Única de Registro de Población (CURP)
  • Registro Federal de Contribuyente con homoclave (RFC)

Es necesario que tengas en cuenta que, aunque este monto te pertenece, no puede ser retirado en efectivo ya que debe ser usado para fines específicos. 

Usos de la Subcuenta

La Subcuenta de Vivienda puede ayudarte a generar un patrimonio que puede ser destinado a diferentes usos.  A continuación te los mencionamos.

Adquirir una propiedad

Al momento de solicitar un crédito al Infonavit y este te es  autorizado, podrás obtener el total de tu saldo acumulado en la Subcuenta de Vivienda para complementar tu préstamo y poder iniciar la gestión de la compra de tu propiedad.

Igualmente, puedes emplear esta subcuenta como una forma de garantía y pedir un préstamo hipotecario con alguna entidad bancaria. En el caso de perder el empleo y no poder pagar tus cuotas mensuales, este instrumento servirá para cubrir algunos pagos.

Ahorro para el Retiro

La Subcuenta de Vivienda también te permite contar con ahorros para tu jubilación. Si a lo largo de toda tu vida laboral no solicitaste ningún crédito, este monto puede solicitarse como parte de tu jubilación.  

Para consultar tu saldo  ve a la sección “Mi Cuenta Infonavit”, ingresa  tu número de Seguro Social y fecha de nacimiento.

Beneficios de la subcuenta de vivienda

Conclusión

La Subcuenta de Vivienda es un instrumento manejado por Infonavit; permite al trabajador ahorrar fondos, de acuerdo a su salario, para optar por planes de compra de vivienda.

Constituye es uno de los principales beneficios que obtienen los trabajadores mexicanos para garantizar mejores facilidades al momento de hacer una transacción inmobiliaria.  También puede servir como fondo de ahorro para tu jubilación.

En GP Vivienda somos una empresa dedicada a la industria de la construcción y al desarrollo inmobiliario en México. Con nosotros podrás obtener tu propiedad por medio de Infonavit  y el saldo de tu Subcuenta de Vivienda.

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¿Sabes por qué las Deudas del Crédito Hipotecario se Heredan? Aquí te Contamos Todo lo que Debes Saber.

La situación de pérdida de un familiar nos genera emociones desgarradoras, siendo un momento difícil para toda la familia en general, tanto así, que también puede ocasionar estragos financieros ¿Por qué? porque evidentemente en el momento de heredar una propiedad, es posible contraer una deuda del crédito hipotecario de este inmueble. 

¡Efectivamente! La realidad es que, en el caso de aceptar una herencia, si tiene, se deberá también heredar la deuda del crédito hipotecario que contenga esta vivienda, ya que no sólo se trata de recibir una parte del recado, sino todo completo, es decir, las propiedades con su hipoteca. 

¡Sigue leyendo! Tenemos más para ti.


¿Qué implica una deuda de un crédito hipotecario?

En primer lugar, debes entender claramente, qué es una deuda. La conocemos como ese dinero que le debes a otra persona que en algún momento te lo prestó para un fin. Pues bien, sabemos que la mayoría de las personas no puede costear al contado cosas como autos o casas, es por eso se puede pedir un dinero prestado a un banco obteniendo una deuda bancaria. 

Asimismo, cuando hablamos de deuda de crédito hipotecario nos referimos directamente a la compra de bienes inmobiliarios, por lo que cabe resaltar que el crédito no puede superar el costo de la propiedad bajo ninguna excepción. ¡Síguenos en la lectura!

¿Qué pasa con esa deuda cuando el titular fallece?

Es normal que a la hora de tramitar una deuda ajena que estamos aceptando por herencia, surjan incógnitas válidas que son necesarias responder para entender todo el proceso. 

En el momento que fallece la persona que contrajo la deuda, ésta pasa a ser parte de la herencia que reclamarán los familiares, así bien, dicha deuda permanece intacta, totalmente igual que en el momento que se pautaron partes en la firma del contrato de préstamo. 

Es importante hacer de tu conocimiento que todos los herederos por igual deberán hacer frente a la deuda del crédito hipotecario, sin tener derecho de evadir su responsabilidad. 

Qué sucede con la deuda del crédito hipotecario

Cuando el titular tiene esposo/a, o concubino/a

Realmente el peso de la deuda del crédito hipotecario no recae en las manos del esposo/a o concubino/a. Nadie está obligado legalmente a pagar la deuda de otra persona que haya fallecido, sin embargo, existen excepciones, como las siguientes: 

  • Si la deuda tenía confirmante y la pareja lo era, pues sería la responsable. 
  • Si ciertas leyes estatales exigen a la pareja pagar ciertas deudas en particular. 
  • Si el esposo/a o concubino/a es por igual titular de una cuenta conjunta de tarjeta de crédito, pues bien, sería responsable de la deuda. 
  • Si las leyes estatales obligan al administrador del patrimonio del fallecido, pagar una factura de la que eran propietarios conjuntamente. 
  • En esos estados que permiten propiedades compartidas, le pueden llegar a exigir legalmente a la pareja que utilice la propiedad compartida para pagar las deudas del fallecido.

Entonces, el esposo/a o concubino/a no estaría en obligación de pagar las deudas hipotecarias del fallecido, a no ser que se cumpla alguna de estas excepciones. De lo contrario nadie tendrá el derecho de obligar a la persona sobreviviente a pagar algún tipo de deuda. 

Cuando se hereda legalmente la propiedad

Una herencia se puede delegar por medio de un testamento legalmente establecido por la persona fallecida, pero también se puede obtener por simplemente el parentesco. Sin embargo, siempre se debe considerar que, al aceptar una herencia, se concederán también las deudas pertinentes. 

Es decir, si la propiedad tiene una hipoteca pendiente, esta también se heredará. En estos casos, el o los herederos, deberán hacerse responsables de los impuestos a pagar y de las cuotas mensuales del préstamo para lograr pagar la deuda del préstamo hipotecario. 

En caso de existir un seguro

¡Excelente! Pues, eventualmente los seguros en los créditos hipotecarios pagan las deudas de las personas fallecidas. Estos tipos de seguro cubren el monto total de la deuda cuando el titular fallece para proteger a los descendientes de cargos ajenos futuros. 

En el mismo sentido, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) establece que las instituciones financieras incluyen estos seguros con el fin de proteger el bien y garantizar el pago del financiamiento.

Si vas a comprometerte a pagar una deuda del crédito hipotecario, lo primero que debes hacer es comunicarte con el seguro que este en la línea de atención en caso de siniestros, para validar una póliza de seguro hipotecario de vida.

Tipos de crédito y deuda

Si sabes manejar un crédito correctamente puede ser una ventaja significativa para alcanzar metas materiales satisfactoriamente. Es por esto que puede ser muy útil a lo largo de tu vida. Existen diferentes tipos de créditos que podrías conocer y tener en cuenta antes de elegir el más adecuado a tu situación.

Evaluemos el caso de fallecimiento según los tipos de créditos:

La deuda en caso de ser un crédito Infonavit

En el caso de los créditos Infonavit, se relacionan con los seguros de fallecimiento, los que ayudan a los familiares a pagar por completo la deuda del crédito hipotecario. 

Del mismo modo, el trámite puede realizarlo el beneficiario de la propiedad comprada con el crédito Infonavit, pero siempre que un testamento lo confirme. o en tal caso, cualquier persona que contacte a Infonatel o acuda al CESI con los documentos originales del acreditado Infonavit y las escrituras en original de la vivienda.

Tipos de deuda de crédito hipotecario

La deuda en caso de ser un crédito Fovissste

El crédito Fovissste proporciona una variedad de garantías y oportunidades, como adquirir una propiedad para forjar el crecimiento del patrimonio. En este caso, se otorga a los clientes un seguro de vida porque se sabe que cualquier desgracia podría suceder y como ya sabemos es mejor dejar cuentas claras desde el principio. 

En ese sentido, este crédito por medio de su seguro de vida, protege a los familiares del acreditado y brinda apoyo a la familia en caso de fallecimiento del titular. 

La deuda en caso de ser un crédito bancario

Un crédito bancario se conoce por ser la prestación de dinero que una entidad bancaria coloca a la disposición de un cliente, por supuesto, aplicando condiciones donde por medio de un contrato de préstamo el cliente asegura devolver el dinero con intereses si lo amerita. 

Por lo tanto, en los casos de fallecimiento, estos créditos cuentan con un seguro de vida que cubren la totalidad de la deuda y protege a las familias de responsabilidades de pagos que quizás no podrían costear después de la pérdida de su familiar. 

Conclusiones

El crédito hipotecario es uno de los financiamientos más importantes que tendrás en toda tu vida, debes asegurarte de tener buena reputación con las entidades bancarias y saber cómo manejar estas deudas con responsabilidad e inteligencia. 

Si estás pensando en recurrir a un préstamo bancario para adquirir tu casa soñada o como no, un apartamento, debes tener en cuenta primero las condiciones que probablemente deberás cumplir, y por supuesto, siempre mantén presente en adquirir un seguro de vida para proteger a tu familia en caso de una tragedia a tu persona.

GP Vivienda te asesora para lograr tus metas y en medio de proceso hacerlo correctamente. 

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