En México y otros países de Latinoamérica, la solicitud de crédito hipotecario es la alternativa para comprar vivienda nueva si es que no puedes pagarla al contado. Si esta también es tu opción, este contenido te va a interesar. Te explicamos cómo realizar el trámite, paso a paso.
Como antesala te dejamos un video en el que se explica brevemente los requisitos para la solicitud de crédito hipotecario con Infonavit:
Solicitud de crédito para vivienda nueva: un trámite muy importante
El trámite de la solicitud de crédito hipotecario es crucial porque de ello depende el contar con el presupuesto necesario para la compra.
Y es que, a pesar de que la banca es más meticulosa para la colocación de créditos hipotecarios, sigue en aumento el número y monto de estos. Para el primer semestre del 2022, los bancos incrementaron en un 57% el número de créditos y en un 14.9% el monto de estos, según cifras presentadas por el diario El Economista.
A pesar de la inflación y de una mayor exigencia para la colocación de créditos por la banca, el número de solicitudes de préstamos hipotecarios sigue subiendo.
De manera que la solicitud de crédito hipotecario es una opción que sigue aumentando en número y cobertura, con un crecimiento en la cantidad y valor de ellos. No obstante, debes asegurarte de revisar muy bien las opciones y tus necesidades, pues cada entidad tiene financiamientos y requisitos diferentes.
Cómo hacer la solicitud de un crédito hipotecario
Si ya sabes que necesitas un crédito de vivienda, te servirá considerar este paso a paso para no dejar nada al azar. Observa lo que deberías hacer:
Requisitos
Tal como lo comentamos, cada entidad financiera tiene unos requisitos particulares. No obstante, existen unos que son comunes tanto entre las diferentes entidades financieras como en los bancos.
Lo más importante para presentar la solicitud de crédito es conocer y cumplir los requisitos de la entidad financiera a la cual aplicas.
Acá consolidamos los requisitos básicos para un crédito hipotecario (recuerda que pueden variar en cada caso):
- Ser mayor de edad.
- Tener un buen historial crediticio en Buró de Crédito.
- Demostrar capacidad de pago con ingresos mensuales.
- Disponer de monto inicial para el enganche de la propiedad.
- Presentar documentos de la propiedad a comprar, exigidos para el estudio de la misma por parte de la entidad financiera.
- El valor del crédito está entre el 70% y el 80% del precio total de la propiedad, según la entidad financiera que elijas.
- En el caso de los créditos de FOVISSSTE y el Infonavit, se exige que el solicitante del crédito se encuentre laboralmente activo.
Pasos
Luego de considerar los requisitos generales que cualquier entidad financiera podría pedirte, debes considerar unos pasos a seguir. Estos son los siguientes:
- Evalúa los requisitos de cada entidad financiera y elige los que se ajustan a tus necesidades.
- Revisa entre las opciones de entidades cuál te ofrece mejores condiciones: tasa de interés, CAT (Costo Anual Total), plazo y tipo de crédito (tasa fija o variable).
- Usa el simulador de crédito de cada entidad para calcular el valor de las cuotas a pagar, plazo, valor total del crédito.
- Elige la casa o vivienda que se ajusta al presupuesto calculado con el crédito al cual puedes acceder.
- Decide cuál es la entidad financiera que te conviene y realiza el proceso que indica en su página web o bien, vía sucursal, para completar el formulario de solicitud del crédito.
Cómo hacer la solicitud de un crédito Infonavit
La solicitud de créditos hipotecarios con entidades de orden gubernamental tiene algunas particularidades. Es el caso del Infonavit, una institución creada para asegurar el acceso a vivienda por parte de los trabajadores mexicanos afiliados al IMSS.
Requisitos
El primer y gran requisito para acceder a un crédito hipotecario con el Infonavit consiste en contar con un puntaje mínimo de 1080 puntos, de acuerdo con lo establecido hasta el 2022.
Dichos puntos se acumulan a medida que el trabajador realiza sus aportes al Seguro Social. También se calculan con base en la edad, el salario, la estabilidad laboral y la conducta de pago del empleador. Conoce más sobre sí puedes hacer uso del crédito Infonavit.
Adicionalmente, hay una lista de requisitos que se suman al puntaje mínimo. Estos son los requerimientos básicos para solicitar el préstamo con el Infonavit:
- Ser empleado y cotizante activo al seguro social
- Ser mayor de edad
- Tu edad más el plazo del crédito no debe superar los 65 años
- Tener el avalúo de la vivienda a comprar con una antigüedad no mayor a 6 meses
- CURP y RFC correctos sin correcciones pendientes
- Contar con el valor del enganche. Para tal fin, dispones del saldo en la subcuenta de vivienda administrado por la AFORE a la que perteneces
- Considerar que la vivienda a comprar no puede superar el monto máximo permitido por el Infonavit
Pasos
¿Cumples con los requisitos y decidiste que tu mejor opción de crédito hipotecario es con el Infonavit? Entonces será conveniente que te des una idea del paso a paso para la solicitud. Estos son los que te recomendamos:
- Crear cuenta en la página web “Mi Cuenta Infonavit”
- Presentar simulación de crédito en la página del Infonavit para saber que cuentas con los puntos requeridos
- Presentar solicitud en línea o presencialmente en el centro Infonavit más cercano a tu ubicación. (Puedes agendar cita para gestión presencial)
- Imprimir y hacer firmar por la empresa en la que trabajas el formulario de aviso de retención de descuentos para que el valor de la cuota del crédito se descuente por nómina
Finalmente, ten en cuenta que en la página web de Mi Cuenta Infonavit hay un curso en el que te explican en detalle los pasos para la solicitud. Allí puedes descargar la lista de documentos necesarios para hacerla.
Revisa toda esta información y pasos para elegir la entidad financiera y avanzar con tu compra de vivienda nueva. Ahora estás más cerca de lograrlo.
También, en caso de que lo requieras, las agencias inmobiliarias donde adquieres tu propiedad pueden apoyarte con este trámite.
Conclusión
Una solicitud de crédito bien gestionada te acerca a tu objetivo de tener vivienda propia. Es el caso de miles de mexicanos que se suman anualmente a esta alternativa para comprar casa.
El paso a paso y los requisitos para presentar la solicitud varían según la entidad financiera. En el caso de entidades gubernamentales como el Infonavit, existen pasos y requisitos particulares que debes cumplir.
Contempla las diferentes opciones y una vez hagas tu elección asegúrate de reunir lo necesario y de llevar a cabo cada paso sin falta.
Por último, si necesitas asesoría personalizada para el acceso a tu crédito y para encontrar la vivienda que buscas, en GP Vivienda tienes un aliado.
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