Al momento de comprar una vivienda la duda más frecuente es ¿con qué tipo de financiamiento voy a pagarla?. Para ello, lo más probable es que se tenga que elegir entre Infonavit o crédito hipotecario.
Aquí te hablaremos sobre las ventajas y desventajas de cada uno y te ayudamos con la información pertinente para que puedas detectar la opción que más te conviene. Adicionalmente, te decimos de qué forma GP Vivienda puede ayudarte.
Infonavit o crédito hipotecario: ¿qué factores considerar al elegir?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), es un ente público que se encarga de facilitar la adquisición de su propia casa a los trabajadores afiliados al IMSS.
Este organismo tiene como objetivo administrar los recursos que se acumulan por los aportes que realizan los patrones, equivalentes al 5% sobre el salario de sus trabajadores.
Tanto el Infonavit como un crédito hipotecario son alternativas que te permiten financiar la compra de tu vivienda.
El Infonavit tiene distintos programas de financiamiento que les brindan a los trabajadores crédito para diferentes fines como:
- Adquisición de una vivienda.
- Construcción de vivienda.
- Reparar y/o mejoras de las propiedades.
- Compra de terreno.
Por otro lado, el crédito hipotecario es un préstamo que te otorga una entidad bancaria para comprar, construir, reparar o ampliar una vivienda, o incluso sin una finalidad específica.
Para asegurar el cumplimiento del crédito y los pagos realizados, la propiedad que se adquiere queda como garantía o hipotecada por la entidad bancaria que realiza el préstamo.
Existen diferentes aspectos que debes considerar al momento de elegir entre las opciones de Infonavit o crédito hipotecario. Dependiendo de ellos, podrás tomar la decisión que más te convenga.
- Motivo del crédito (compra, reparación, remodelación o construcción)
- Valor del bien inmueble
- Tiempo en que planeas pagarlo
- Dinero ahorrado para el enganche o inicial
- Monto que estás dispuesto a pagar en las cuotas
- Puntos acumulados en Infonavit
Ventajas de Infonavit al comprar vivienda
Estas son las ventajas más relevantes de Infonavit que debes conocer y considerar:
No tienes que disponer de un capital para la inicial
No necesitas un enganche o inicial para adquirir la propiedad. Para ello se utiliza tu subcuenta de vivienda. Esta es creada por el patrón o empleador con las aportaciones que realiza equivalente al 5% del salario.
Mayor agilización de trámite
Dado el hecho de que el Infonavit ya cuenta con todos tus datos, tanto laborales como financieros (en caso de estar afiliado al IMSS), el trámite es sumamente sencillo.
No tienes que presentar documentación excesiva; incluso, las agencias inmobiliarias pueden resolver el trámite por ti, en la mayoría de los casos.
Facilidad para saber tu puntaje
Conocer si ya puedes adquirir un crédito o saber tu puntaje acumulado es muy sencillo. Puedes realizarlo desde este sitio web y así sabrás el tipo de casa que podrás comprar, según el monto de crédito que tengas disponible.
Créditos en pareja
También debes saber que ya tienes la posibilidad de unir tu crédito con el de tu pareja (no necesariamente se tiene que estar casado) o bien, sumar el puntaje de otros entes para aumentar tu capacidad y adquirir una vivienda de mayor precio.
Desventajas de Infonavit al comprar vivienda
Tan importante como conocer las ventajas, estar a tanto de los puntos en contra de esta modalidad crediticia es fundamental. ¡Sigue leyendo!
Requieres de un puntaje específico para adquirir el crédito
Para poder gozar del crédito de Infonavit debes contar con un puntaje mínimo que corresponde a 1080 puntos. Esto depende de algunos factores como el salario, antigüedad y tu edad.
Debes estar afiliado al IMSS
Si no estás afiliado al IMSS no podrás gozar de los beneficios de Infonavit. Otro factor que te puede impedir el crédito es haber estado en trabajos informales que no hayan cotizado o no contar con la antigüedad necesaria.
Pago forzoso
El pago forzoso del crédito es de 20 a 30 años. El monto a cancelar se constituye en Unidades de Medida y Actualización (UMAs) o bien por salarios mínimos. Estas suelen apreciarse al pasar el tiempo, lo que se traduce en un aumento de tu deuda.
Ventajas que ofrece el crédito hipotecario
Seguidamente te explicamos cuáles son las ventajas de esta modalidad de financiamiento.
Hipotecas a más largo plazo
Aunque es un compromiso más largo, puede ser una opción más asequible para todos. Un plazo largo de pago significa que las cuotas serán menores.
Préstamos rentables
Las tasas de interés de una hipoteca son, generalmente, más bajas que las de otros tipos de préstamos. Es posible encontrar una oferta hipotecaria ideal para tus necesidades.
Ayuda para la compra de vivienda
Muchos bancos tienen convenios con constructoras o empresas que se dedican a vender inmuebles, por lo que el trámite se vuelve más fácil.
Fácil de pagar
La hipoteca se paga poco a poco de manera mensual; según la tasa de interés, tus pagos podrían ser mucho más bajos que el alquiler que pagarías en tu área.
Desventajas del crédito hipotecario al comprar vivienda
Conoce las desventajas del crédito hipotecario para que puedas tomar la mejor decisión.
Deuda
Al obtener una hipoteca, te comprometes a pagar una gran cantidad de dinero dentro de un período determinado, incluidos los intereses.
Préstamo garantizado
Una hipoteca es un préstamo garantizado contra tu propiedad; si no puedes cumplir con los pagos, podrías terminar con un mal historial crediticio, e incluso perdiendo la casa.
Aumentos de tasas
Las tasas de interés de las hipotecas cambian constantemente y pueden aumentar. Esto podría significar que termines pagando más de lo esperado, si tu crédito no es de tasa fija.
Disminución del valor de la propiedad
El valor de la propiedad puede disminuir a medida que fluctúa el mercado. Nunca puedes saber con certeza si aumentará y es posible que pierdas dinero en la propiedad si decides venderla.
Infonavit o crédito hipotecario: una importante decisión
¿Adquirir una casa por medio de Infonavit o crédito hipotecario? Es uno de los principales puntos que debes tener en cuenta cuando estás planeando tener tu vivienda propia.
Es conveniente tomar esta decisión concienzudamente. Estudia cada una de las ventajas y desventajas que te ofrecen estas alternativas.
Existen ventajas y desventajas al adquirir una vivienda tanto por Infonavit como por un crédito hipotecario, la decisión depende de diversos factores que debes tener en cuenta.
En GP Vivienda nos dedicamos a la construcción y desarrollo inmobiliario en México. Contamos con más de una centena de proyectos realizados en ciudades como Nuevo León, Coahuila, Tamaulipas, Guanajuato y Querétaro.
Nos adaptamos a las posibilidades de nuestros clientes. Contamos con diversas formas de pago, incluyendo la vía de Infonavit o crédito hipotecario. Además, te ayudamos a gestionar y agilizar los procesos.
Conclusión
Al momento de comprar una vivienda, debes tener en cuenta cuál será tu medio de pago. Existen diversas alternativas, las más usadas son por medio de Infonavit o crédito hipotecario.
Cada una de ellas tiene elementos a favor y otros en contra. Depende de diversos factores la decisión que vayas a tomar. Asegúrate de tomar la correcta para que puedas obtener todos los beneficios que te brindan.
En GP Vivienda te ofrecemos las mejores opciones para que elijas la vivienda de tus sueños. Ponte en contacto con uno de nuestros asesores para obtener más información.
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