Dejar de ser un arrendatario es uno de los sueños más grandes de la mayoría de las personas. Si estamos buscando créditos para adquirir vivienda, pero no somos trabajadores formales, es válida la pregunta: ¿Es posible comprar una casa sin Infonavit?
Para empezar, es necesario que sepas que si. Claro que es posible. En segundo término, aclaremos que el Infonavit es uno de los organismos gubernamentales que te permite solicitar un financiamiento para tu adquisición. Por ser de los más conocidos es más elegido.
Si quieres saber qué otras alternativas hay para poder comprar casa sin Infonavit, aquí te lo contamos.
¿Es posible comprar casa sin Infonavit?
La casa propia no tiene por qué ser un sueño imposible, aunque sí conlleva grandes esfuerzos y una especial atención a las finanzas. Se elige al Infonavit porque este organismo estatal permite la obtención de dinero para comprar e incluso para reformar una casa.
El origen de estos fondos surge del ahorro de años de trabajo en relación laboral formal. Es decir, el patrón o empresa realiza sus aportaciones patronales al Infonavit.
Estos aportes corresponden al 5 % de tu salario bimestral. Este dinero se destina a la Subcuenta de Vivienda para que, llegado el momento, puedas obtener tu crédito hipotecario.
Sin embargo, su gran desventaja radica en que este dinero acumulado por muchos años, muchas veces no alcanza a cubrir el costo total de una casa. La persona interesada en adquirirla debe contar con un crédito de otro tipo o bien, tener ahorros.
Las diferentes alternativas para adquirir una casa propia deben considerarse con atención para evitar endeudamientos.
Además, deben cumplirse una serie de requisitos que pueden coartar la decisión por una alternativa como esta. Por ejemplo:
- Se debe ser trabajador activo.
- Tener determinado tiempo laborando.
- Ser derechohabientes del IMSS.
- No tener otro crédito hipotecario activo con el Infonavit.
Por estos y otros motivos, no resulta ser una decisión adecuada para muchas personas que prefieren elegir otros métodos para comprar casa sin Infonavit.
Ahora, para saber si te conviene usar tu crédito Infonavit, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:
- Tu sueldo: según sea tu salario, será tu posibilidad de obtener crédito más rápido y con montos más altos. Recuerda que, por ley, solo puedes pagar el 30% de tu sueldo en mensualidades del crédito y esto afecta directamente los montos a prestar.
- El valor de la casa: si deseas adquirir un inmueble muy costoso, el tope del programa Infonavit afectará tus objetivos.
- Tus ahorros: mientras más puedas aportar, menos te afectarán los intereses sobre el monto del crédito.
- Tu historial crediticio: si tu historial crediticio es negativo o inexistente, hay pocas posibilidades de que puedas combinar el crédito Infonavit con algún otro crédito bancario.
3 formas de comprar casa sin Infonavit que debes conocer
Los puntos débiles de Infonavit son:
- Su incremento en la tasa de interés para los créditos en UMAs y Salarios mínimos.
- Las tasas de interés más altas que los bancos, entre el 12 y el 16,5 %.
- La cantidad de dinero que se puede obtener, lo que la mayoría de las veces no alcanza para cubrir el monto del inmueble deseado.
- El monto de la cancelación está medido en UMA (Unidad de Medida y Actualización) o el salario mínimo. Por lo tanto, la deuda puede llegar a mantenerse a lo largo del tiempo e incluso crecer, en caso de que la apreciación sea superior a la cancelación.
- Los largos plazos de pago.
En caso de que no puedas ser sujeto de un crédito Infonavit o bien, las aportaciones no son suficientes para comprar una casa, esto te interesará. Existen muchas instituciones financieras que te prestarán dinero para adquirir un inmueble.
En la actualidad, encontramos tres principales opciones para adquirir una casa sin Infonavit:
Por ejemplo, a través de créditos de la Sociedad Hipotecaria Federal , hipotecarios bancarios o bajo los esquemas de financiación inmobiliaria.
Existen diferentes alternativas para hacer posible el sueño de la casa propia
Cada una de estas alternativas presenta puntos débiles y fuertes. Te contamos sobre ellas para que puedas elegir la mejor opción según tus necesidades:
Créditos gubernamentales para quienes no tienen afiliación a Infonavit
La Sociedad Hipotecaria Federal es una institución que pertenece al sistema bancario mexicano y se apoya de distintos intermediarios para ofrecer financiamiento dirigido a diferentes grupos. Entre ellos, encontramos:
- Asalariados formales e informales.
- Profesionistas sin afiliación al Infonavit o FOVISSSTE.
Financiamiento inmobiliario
Es una de las alternativas menos conocidas, pero la más beneficiosa para quienes buscan adquirir una propiedad. Su gran ventaja radica en que no la emite un banco o institución de gobierno, sino una empresa inmobiliaria y no solo puedes comprar, también te permite construir o, incluso, remodelar tu vivienda.
Además, los requisitos para acceder son:
- Contar con la mayoría de edad.
- Contar con una identificación oficial
- Comprobar el domicilio.
- Conocer el valor de la propiedad.
- Tener un buen historial crediticio.
Por no ser derechohabientes, son muchas las personas que pierden el acceso a cualquier tipo de crédito gubernamental. Por eso, las empresas inmobiliarias crean otras alternativas para apoyar a este grupo.
Esta modalidad puede alcanzar hasta un 95 % del valor total del inmueble y los plazos de crédito son de hasta 25 años. Todo depende de la empresa inmobiliaria y los esquemas de crédito con los que cuenten.
Instituciones bancarias
Los créditos hipotecarios bancarios se ofertan a través de bancos comerciales y son otra de las alternativas para adquirir tu vivienda.
Este tipo de créditos son más difíciles de adquirir y requieren, por lo general:
- Un buen historial crediticio y alto Score en Buró de crédito.
- Ingresos mínimos comprobables.
- Contar con capital inicial para el enganche.
- Contar con cierta antigüedad en tu actual empleo.
- Aval financiero.
Y, aunque suele ser complejo para su aprobación, la gran ventaja es que financia cantidades más altas de dinero.
Recomendaciones para comprar una casa sin Infonavit
Para lograr tu objetivo de comprar casa sin Infonavit, revisa tus finanzas personales con estas recomendaciones:
Planifica y reduce tus gastos
Para comprar casa sin Infonavit, es fundamental que analices tu presupuesto. Anota todos tus ingresos y egresos, separando los gastos fijos de los variables.
Una buena educación financiera podrá ayudarte a gestionar mejor tus ingresos. Muchas veces puedes sentir que el dinero no te alcanza para cubrir tus gastos, hasta que analizas mejor cuáles son sus destinos.
Por lo tanto, esta es una buena recomendación no solo para adquirir una vivienda sino para el resto de planes que proyectes y que requieran de una inversión monetaria.
Estudia tu capacidad de endeudamiento
Considera tus deudas y los pagos correspondientes. Al adquirir un crédito hipotecario, debes asegurarte de no sobrepasar el 30 % de tus ingresos.
Además, ten en cuenta los siguientes consejos:
- No gastes más de lo que tienes.
- Dedica un porcentaje de tus ingresos a inversiones, de preferencia un 10% mensual.
- Establece metas financieras claras.
- Reduce los gastos hormiga.
Los gastos hormiga son aquellos pequeños gastos diarios que a simple vista parecen insignificantes para tus finanzas, pero a largo plazo pueden llegar a afectarlas. Un café diario, un taxi, pedidos de comida rápida son algunos ejemplos de este tipo de gastos.
Mejora tu economía
Es imprescindible que toda persona cuente con un momento para tu formación en economía. Por ejemplo, puedes leer o escuchar un podcast sobre finanzas personales. ¡Los de Condusef son super recomendados!
Esta materia te será de suma utilidad para planificar objetivos y tener éxito en cada uno de ellos. Cuando logres amigarte con tus finanzas personales, abrirás las puertas a muchas otras posibilidades de inversión.
Infórmate sobre los impuestos a pagar por el crédito que solicites
Uno de los instrumentos financieros más populares en México es el crédito, pero son pocas las personas que conocen sus verdaderas condiciones de uso. La falta de planeación y el desconocimiento son las causas principales que pueden evidenciar el mal uso del crédito y afectar tus finanzas por muchos años debido al endeudamiento.
Por eso, es fundamental que sepas cuáles son los términos y condiciones del tipo y monto que solicites en crédito y, sobre todo, conocer tu capacidad de pago.
Conclusión
En la actualidad, el sueño de la casa propia es difícil pero no imposible. Con las estrategias y decisiones adecuadas podrás conseguir tu propósito sin recurrir a programas gubernamentales.
Además, es sumamente provechoso que inviertas tu tiempo en adquirir nuevas herramientas sobre finanzas. Esto te ayudará a poder mantener una relación saludable con tu dinero y, además, podrás decidir con firmeza sobre una compra inmobiliaria.
Desde GP Vivienda, sabemos que sí es posible comprar casa sin Infonavit de una manera provechosa para tí y tus finanzas.
Contáctanos y descubre todas las oportunidades que tienes para lograrlo.
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