Ante el deseo creciente de los mexicanos por comprar casa una pregunta frecuentes es la de cuál es el mejor crédito hipotecario. Para que te asesores antes de decidir te contamos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos hipotecarios en México para que elijas lo mejor.
Como introducción te dejamos un video en el que se analizan algunas opciones de crédito hipotecario para este 2022:
Los créditos hipotecarios en México
Los créditos hipotecarios en México son la alternativa para quienes no cuentan con todo el capital necesario para la compra de su vivienda. Existen diferentes opciones para acceder a esto, tales como el Infonavit, Fovissste y bancos.
Analizar la tasa de interés de un crédito es tan importante como comparar el CAT, para elegir tu mejor opción.
Y es que la demanda de créditos hipotecarios es una de las primeras opciones para los mexicanos que quieren comprar vivienda propia. Para el 2021, el 49% delos derechohabientes que quieren adquirir un crédito hipotecario lo haría para comprar vivienda propia.
Por tanto, echar un vistazo a la oferta crediticia es un frecuente y el primer paso para hacer realidad el sueño de tener casa propia.
¿Cómo saber qué banco tiene mejor crédito hipotecario 2022?
En la actualidad, se ha impulsado la reactivación de la economía tras el covid con estímulos como tasas de interés más bajas y flexibilización de los requisitos para el crédito. No obstante, habrá que revisar a cuáles aplicas porque cada entidad tiene unos requisitos mínimos y condiciones diferentes.
Puntos a comparar
Ahora, para saber cuál entidad financiera o banco te ofrece el mejor crédito hipotecario hay que evaluar varios puntos importantes. Estos son los que siempre debes considerar:
CAT
El CAT o Costo Anual Total es un indicador importante a analizar a la hora de comprar las opciones de crédito hipotecario. Asimismo, todas las entidades financieras están obligadas a informar este costo al consumidor.
Este Costo Anual Total se expresa como el porcentaje anual que se aplica al valor financiado. Por tanto, este tiene en cuenta la tasa de interés y otros costos que paga el solicitante, tanto al momento de firmar el contrato como durante toda la vigencia del préstamo.
Click to tweet: Si el CAT, tasa de interés y plazo de tu crédito son bajos, puedes estar ante tu mejor opción de préstamo hipotecario.
Algunos de los costos que también contempla el CAT, además de la tasa de interés, son el de comisiones, gastos, primas de seguros, bonificaciones y descuentos. Este porcentaje varía según el tipo de crédito y la región del país. Por lo que es importante compararlo para encontrar en qué entidad es más bajo.
Tasa de interés
La tasa de interés sigue siendo uno de los puntos de referencia para contratar un crédito hipotecario. La dinámica consiste en que entre más bajo sea pues menos terminarás pagando por el valor del crédito.
No obstante, hay que considerar otras variables como si la tasa es fija o variable. Esto teniendo en cuenta que una tasa fijada en UMAS o variable suele subir a medida que lo hacen los indicadores microeconómico como el IPC y la inflación.
Por ejemplo, puede que una tasa fija más alta sea más favorable que una tasa variable más baja. Para muchos, el costo de una tasa fija más alta se justifica con tal de evitar la incertidumbre de un incremento anual de una tasa variable más baja.
Suma de mensualidades totales
Conocer la suma de mensualidades totales o el plazo del préstamo también es un factor clave a la hora de elegir el mejor crédito hipotecario. Generalmente, es más ventajoso adquirir un préstamos a un plazo más corto porque ello equivale a que deberás pagar por menor tiempo intereses y, por ende, el costo total del crédito será más bajo.
Sin embargo, hay que tener cuidado con esta variable, pues a veces tener un plazo de crédito más corto implica pagar una mensualidad más alta. Por tanto, podrías estar sacrificando la liquidez mensual y correr el riesgo de no contar con la capacidad de pago requerida.
Tips para elegir el mejor crédito hipotecario para comprar tu casa
Como ves, hay diferentes puntos de vista a analizar a la hora de elegir el mejor crédito hipotecario. No obstante, hay una serie de recomendaciones que te hará más sencilla esta tarea:
- Realiza un presupuesto mensual para saber con cuánto dispones para pagar tu crédito.
- Evita comprometer más del 30% de tus ingresos para el pago de tu casa o vivienda.
- Nunca te endeudes más de lo que puedes pagar.
- Tómate el tiempo para estudiar las diferentes entidades de crédito.
- Recuerda incluir en tu presupuesto los gastos de enganche (alrededor del 30% del valor de la vivienda), notariales, de escrituración y honorarios.
- Elige una lista selecta de propiedades que se ajustan al capital con el que cuentas.
- Toma las precauciones necesarias para elegir propiedades con buena plusvalía, para hacer de tu compra una buena inversión.
- Si has aportado al IMSS o ISSSTE cuentas con un ahorro en tu subcuenta para vivienda.
Finalmente, recuerda que comparar es una práctica sanar antes de elegir el mejor crédito hipotecario. Esperamos que pongas en práctica estas recomendaciones para tener éxito con tu decisión.
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Conclusiones
Los créditos hipotecarios en México son la única alternativa para muchos de los que quieren comprar vivienda propia.
Existe una amplia oferta de financiamiento, tanto de entidades gubernamentales como privadas. No obstante, todas no son la mejor opción de crédito hipotecario para ti.
Para saber qué entidad financiera e la mejor alternativa para ti, hay que evaluar lo siguiente:
- CAT.
- Tasa de interés.
- Suma de mensualidades totales.
Adicionalmente, ten en cuenta hacer una revisión de tus condiciones presupuestales y con base en ello analizar la mejor opción.
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