Comprar casa

Encontrar el tipo de financiamiento para casa es esencial para hacer de este sueño una realidad. Por ello, te vamos a contar sobre los factores esenciales a considerar antes de solicitar un financiamiento. 

Además, en este artículo te explicamos los tipos de créditos hipotecarios disponibles en México y los esquemas de pago que se adaptan a tus necesidades. ¡Acompáñanos! 

Factores a considerar antes de adquirir financiamiento

Antes de embarcarte en el proceso de adquirir financiamiento para una casa, hay que comprender los factores clave que afectan ese proceso. Analicemos estos aspectos para que descubras cómo tomar decisiones informadas que te acerquen a la casa de tus sueños:

El Costo Anual Total (CAT)

Uno de los factores más críticos es el Costo Anual Total (CAT). Este indicador engloba todos los costos asociados al crédito, incluyendo intereses, seguros y comisiones. 

Compara las diferentes opciones considerando su CAT para evaluar la verdadera carga financiera.

Tasa de interés aplicada a financiamientos para casa:

La tasa de interés es un elemento determinante en la cantidad total que pagarás por tu casa. Infórmate sobre las tasas del mercado y busca opciones que ofrezcan tasas competitivas. 

Ahora, las tasas de interés han mostrado cierta estabilidad en la actualidad y el mercado hipotecario se muestra sano y seguirá creciendo. Así lo mencionan expertos en crédito hipotecario de BanCoppel. Esto puede ser una oportunidad para los compradores.

Plazo del crédito

El plazo del crédito impacta directamente en la mensualidad y el monto total pagado. Evalúa tu capacidad de pago a largo plazo y elige uno que se alinee con tu verdadera capacidad financiera. 

Por ejemplo, considera que plazos más cortos pueden ser beneficiosos para reducir el costo total del crédito. Sin embargo, plazos más largos podrían representar una mayor liquidez mensual, al bajar el valor de la mensualidad. 

Comisión por apertura

Algunas instituciones financieras cobran una comisión por apertura. Asegúrate de entender estos costos adicionales y compara  las diferentes opciones. En todos los casos, busca fuentes de financiamiento para una casa que ofrezcan transparencia en sus tarifas.

Condiciones de pago

Evalúa las condiciones de devolución del crédito, incluyendo la frecuencia de pagos y posibles penalizaciones por pagos anticipados. 

La flexibilidad en las condiciones de pago es crucial, especialmente en casos de cambios en tu situación financiera.

Seguros

A menudo, los financiamientos para casa requieren la contratación de seguros. Investiga los tipos de seguros necesarios y sus costos asociados, tales como el de vida, desempleo o desastres naturales. Entender los seguros es vital para evitar sorpresas y presupuestar tus obligaciones. 

Tipos de créditos hipotecarios o Financiamientos para Casa en México

Existen diversos tipos de créditos hipotecarios en México adaptados a diferentes perfiles de compradores. Entre los más comunes encontramos los siguientes.

Infonavit

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece financiamiento a trabajadores que cotizan en el IMSS. Esta entidad es popular entre los trabajadores formales por sus tasas de interés competitivas y los diferentes tipos de crédito Infonavit. 

Fovissste

El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) atiende a empleados del sector público. Investiga los requisitos y opciones del crédito FOVISSSTE si cumples con este perfil. 

Sofomes

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) ofrecen opciones de financiamiento fuera de las instituciones tradicionales. Investigar diferentes Sofomes como las Cooperativas puede revelar opciones más flexibles. 

Créditos bancarios

Las instituciones bancarias ofrecen una variedad de productos hipotecarios. Investiga diferentes bancos y compara tasas y condiciones. Incluso, existen opciones de crédito en conjunto con el Infonavit para elevar el monto del crédito. 

Esquemas de pago de financiamientos para casa

Dentro de los financiamientos para casa, los esquemas de pago varían para adaptarse a diferentes necesidades financieras. Veamos cuáles existen para que puedas elegir el más adecuado para ti.

Fijos

Los esquemas de pago fijos ofrecen mensualidades constantes durante todo el plazo del crédito. Esta alternativa es ideal para quienes buscan estabilidad financiera y necesitan mayor certeza ante la incertidumbre económica. 

Los pagos fijos facilitan la comparación entre diferentes opciones de financiamiento para una casa por la estabilidad de los pagos. Sin embargo, debes considerar que las tasas de interés pueden ser más altas que en los pagos crecientes. 

Crecientes

El modelo creciente ofrece una estrategia de amortización que se distingue por su flexibilidad y adaptabilidad a las circunstancias financieras cambiantes. Se caracteriza por unos pagos iniciales más bajos que aumentan con el tiempo. 

Los esquemas de pagos crecientes son ideales para quienes esperan un incremento salarial futuro. Es esencial tener en cuenta que los costos totales del préstamo pueden ser más altos en comparación con un esquema de pagos fijos. 

El esquema de pagos crecientes puede ser atractivo por la idea de tener una mensualidad baja en un comienzo. No obstante, los prestatarios deben evaluar cuidadosamente su capacidad futura para cubrir pagos mayores.

Conclusiones

Elegir el financiamiento adecuado es crucial para hacer realidad el sueño de tener casa propia. Evalúa cuidadosamente los factores mencionados. Asimismo: 

• Explora las opciones de créditos hipotecarios disponibles en México.
• Elige el esquema de pago que se adapte a tu situación financiera.

Con la información adecuada, tu camino hacia la casa de tus sueños será más claro y accesible. Te guiamos con la asesoría inmobiliaria integral y una oferta inmobiliaria de lujo y a tu alcance ¡Conoce nuestra oferta inmobiliaria GP Vivienda!

Te puede interesar: 

 Infonavit o crédito hipotecario: cuál conviene más al comprar vivienda

¿Cuánto tiempo tardaré en pagar un crédito FOVISSSTE o Infonavit?

Crédito Infonavit o bancario ¿Cuál te conviene más?

Adquirir vivienda es un anhelo que forma parte del proyecto de vida de la mayoría de las personas. Por lo que diseñar un presupuesto para comprar casa es un paso necesario para trascender ese deseo y transformarlo en logro.

No siempre se cuenta con todos los recursos necesarios para este proyecto. Por eso, la planificación económica es parte esencial del proceso de adquisición de una vivienda.

Te detallamos en este artículo todo lo que necesitas saber para concretar tu sueño, incluyendo el ahorro programado, la solicitud de crédito y las consideraciones implícitas que debes tener en cuenta. Conoce los detalles acompañándonos en la lectura. 

Importancia de establecer un presupuesto antes de comprar casa

“Ahorrar no solo es guardar, sino saber gastar”, dice la sabiduría popular.  Esta afirmación sirve de base para elaborar un presupuesto que permita planificar y controlar tus ingresos y egresos. De esta forma podrás garantizar el ahorro requerido para llevar a cabo tu inversión.

Comprar una vivienda es una decisión que involucra ajustes económicos en la mayoría de los casos. Por eso, establecer un presupuesto para comprar casa es una acción ineludible para consolidar este objetivo.

Sobre todo, porque te permite conocer con exactitud tu realidad económica y la viabilidad del objetivo propuesto. Además de evaluar tus posibilidades, podrás también conocer los apoyos financieros a los que podrías recurrir.

¿Cómo establecer el presupuesto?

El presupuesto delimita la gestión de tus finanzas. Establecerlo requiere sistematización y compromiso para cumplirlo. De lo contrario, no tiene ningún sentido hacerlo. Para ello, debes hacer un plan que se ajuste a la realidad. 

Al diseñar el presupuesto para comprar casa, es conveniente que, si se trata de una meta familiar, involucres a todos sus miembros. De esta forma, se sabrán partícipes y apoyarán las acciones que se emprendan para tal fin. 

Por otra parte, debes fijar un tiempo de ejecución para alcanzar tu propósito a mediano o largo plazo. Además, es conveniente que tomes en cuenta aspectos como los que describimos a continuación.

Evaluar el mercado inmobiliario

Esto te permite medir tus posibilidades y tener conocimiento del tipo de inmuebles y lugares a los que puedes aspirar. Toma en consideración no solo los costos, sino también los aspectos como:

• Tendencias del negocio inmobiliario: es relevante para determinar la factibilidad de tu negocio. Para ello es necesario tener acceso a estudios de mercado, conocer desarrollos en boga y su movilidad en cuanto a compra y venta. 
• Acceso a servicios: toma los servicios y su eficiencia en la localidad de tu interés: agua, luz, teléfono, acceso a Internet, vialidad y transporte, entre los esenciales.  
• Proximidad a centros de salud: es un aspecto fundamental relacionado también con la calidad de vida que ofrecen los desarrollos o barrios tradicionales.
• Instituciones educativas: la presencia de instituciones educativas es un tema prioritario porque es una necesidad de la mayoría de las familias. 

Estas prestaciones están relacionadas con la plusvalía. Un elemento a tener en cuenta en cualquier plan de inversión inmobiliaria es si tu propiedad puede ganar valor con el tiempo. Debes pensar en proyectar tu inversión a futuro.

Evaluar ingresos y gastos

Si ya tienes claro lo que quieres y en cuanto tiempo aspiras lograrlo, entonces evalúa tus posibilidades financieras y elabora tu presupuesto para comprar casa. Con este fin, sigue los siguientes pasos: 

• Identifica con precisión tus ingresos: toma en cuenta todas tus entradas de dinero.

• Las entradas fijas: aquellas que recibes con periodicidad constante y monto fijo. 

Los ingresos variables, que no son recurrentes y cuyo monto no siempre es el mismo: bonos, comisiones y premios, por ejemplo.

Identifica todos tus gastos: son todas las salidas de dinero que se producen en tu hogar sin importar lo  pequeños que sean. Los llamados gastos hormiga representan una fuga de dinero imperceptible que a la larga resulta en montos considerables: comer en la calle, tomar café y salidas frecuentes, por ejemplo.

No olvides incluir los gastos ocasionales, que se realizan pocas veces al año de manera infrecuente; por ejemplo, inscripciones en colegios y los gastos médicos.

Conoce tu saldo para establecer una meta de ahorro: al tener claro el monto disponible, podrás identificar con cuánto cuentas para comenzar un plan de ahorros. También verás con claridad si es posible recortar gastos para hacerlo más productivo.

Establecer el monto máximo a invertir

Una vez conocido el alcance de tu presupuesto, ya puedes tomar una decisión objetiva sobre el máximo posible a invertir. Establece un rango que te permita tener cierta flexibilidad en la búsqueda. 

Considerar los gastos asociados a la compra 

Recuerda que la adquisición de una vivienda siempre conlleva gastos asociados: avalúos, impuestos, seguros, registro y pagos notariales. Por ello, conviene tomar previsiones al respecto e incluir estos gastos en el plan de ahorro.

Por otra parte, mudarse a una nueva vivienda siempre implica erogaciones adicionales por concepto de reparaciones y remodelaciones (si se trata de una vivienda usada). 

Incluso, si se trata de una casa nueva, requerirá acondicionamiento según las necesidades de sus habitantes: muebles, closets, pintura o la instalación de servicios: Por eso, conviene considerar un monto por encima del costo de la vivienda para afrontar estos gastos con comodidad.

Buscar créditos con la menor tasa de interés

A veces, el presupuesto para comprar casa nos demuestra que, a pesar de nuestros mejores esfuerzos, no alcanzaremos a reunir la totalidad del monto requerido. En ese caso, apuesta por juntar el enganche para optar a un crédito. 

En este caso, investiga el mercado crediticio para obtener la menor tasa de interés. Los organismos del Estado para el financiamiento a la vivienda, como el INFONAVIT o FOVISSSTE, dada su vocación de responsabilidad social, suelen ofrecer créditos con tasas más bajas.

¿Qué se debe tener en cuenta para solicitar un crédito?

Solicitar un crédito para adquirir vivienda es una opción viable y frecuente. En México se puede hacer a través de entes públicos, la banca privada y sociedades financieras. 

Existen políticas por parte del Estado para garantizar la compra a través de este recurso. El INFONAVIT otorga 60% de los créditos para vivienda en México. Atiende a todos los trabajadores registrados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) con relación laboral vigente.

Debes contar con un fondo inicial para el enganche, pues en la mayoría de los casos el préstamo no cubre la totalidad del costo de la vivienda. Lo ideal es estar libre de otras deudas para poder afrontar sin complicaciones las exigencias del crédito. 

Tómate tu tiempo para investigar y comparar cuáles entidades te ofrecen mejores condiciones, pues varían de una a otra. Veamos algunos de los aspectos que debes tomar en cuenta para hacer tu solicitud.

Historial crediticio

Tu score reseña toda tu actividad crediticia y la manera como la has manejado. Indica cuántas tarjetas de crédito y cuántos préstamos tienes, y si pagas tus facturas a tiempo. 

Cada mes, las instituciones de crédito reportan el comportamiento de sus clientes, indicando si fue puntual o presentó retrasos ante el Buró de Crédito. Si tu historial es positivo, tendrás mayores posibilidades de obtener crédito.

No ocurre lo mismo, en caso contrario. De allí la importancia de solicitar crédito y ser consecuente con sus pagos. No contar con suficiente score crediticio o tener un historial negativo es causal para que el crédito no sea otorgado.

Tasa de interés

Es un indicador que se expresa en términos de porcentaje y se determina según la situación financiera del país. Representa un importe que debe pagarse por la obtención y uso de una cantidad de dinero, ya sea por concepto de préstamo u obligación financiera. 

Estas tasas impactan en tus finanzas, por lo que es un aspecto que debes tomar muy en cuenta al solicitar el préstamo. En la banca privada mexicana oscilan entre el 8 y el 11.5 % aproximadamente. A través del INFONAVIT se pueden obtener tasas entre el 3 y el 10.45 % anual, dependiendo del salario del trabajador.

Plazo del crédito hipotecario

El plazo de devolución puede variar entre 5 y 30 años. Las hipotecas a corto plazo se cancelan en menos de quince años. En este caso, se generan menos intereses, se libera más pronto la deuda, pero las mensualidades son más elevadas.

Las que son a largo plazo tienen la ventaja de mensualidades más bajas, pero a la larga se paga más por concepto de intereses.

Ante esta realidad, se impone el análisis en función de tu situación financiera. Si actualmente tienes buena capacidad de pago, quizás te convenga una hipoteca a corto plazo. De lo contrario, la opción es a largo plazo.

Tipo de interés (Fijo o variable)

El tipo de pago  estará sujeto al tipo de tasa (fija o variable) otorgada al momento de firmar el crédito hipotecario. Este es un detalle al que tienes que prestar especial atención debido a las implicaciones que tiene.

Tasa fija: es una tasa definida que se mantiene igual durante todo el tiempo otorgado para el crédito. No se altera a pesar de las oscilaciones del mercado. Es una protección ante la inflación.

Esto garantiza que el monto que se cancelará mensualmente siempre será el mismo, lo cual permite un mayor control de tus finanzas. Los créditos del INFONAVIT, por ejemplo, son a tasa fija.

Tasa variable: esta tasa fluctúa en función del comportamiento de la tasa de referencia del Banco de México. Esto implica que las mensualidades del préstamo no sean fijas: pueden subir o bajar según dicte la tasa interbancaria. 

Por lo general, esta hipoteca de interés variable se actualiza cada año. En una economía inflacionaria, un préstamo en estas condiciones puede ser dramático. Las mensualidades pueden aumentar significativamente y desestabilizar tus finanzas.

Conclusiones

Comprar vivienda es una decisión compleja que tiene sus implicaciones. Por lo que debes estar atento e informado antes de dar ese paso. Como punto de partida puedes elaborar un presupuesto para comprar casa, pero lo ideal es contar con asesores expertos que te acompañen en el proceso.

En GP Vivienda sabemos cómo hacerlo. No solo te ofrecemos inmuebles acordes a tus necesidades, sino que te orientamos en materia de créditos y la documentación necesaria para su trámite seguro.

Contamos con viviendas disponibles en diferentes lugares del país y en zonas de alta plusvalía. Con nuestra ayuda encontrarás lo que deseas. Contáctanos y cuenta con nosotros.

Te puede interesar: 

Comprar en un desarrollo inmobiliario: cómo elegir la mejor opción

Check list: requisitos para comprar casa en México

Mercado inmobiliario: ¿qué debes saber antes de comprar vivienda?