Los préstamos hipotecarios pueden ser un proceso estresante si no se conoce el protocolo de solicitud y las formas de pago que se aplican. Debes saber que si deseas comprar tu casa tienes la posibilidad de solicitar un crédito en pesos o en UMAs.
Obtener información e investigar sobre cada uno de estos tipos de crédito te permitirá elegir el más conveniente para ti. Podrás tomar en cuenta tus necesidades y el alcance que tenga tu plan de finanzas para la adquisición de una vivienda.
Es posible que tengas muchas dudas al comprar tu primera casa. En tal sentido, si no tienes muy claro qué tipo de crédito hipotecario se adapta mejor a tus posibilidades, a continuación, podrás conocer a profundidad este tema. ¡Lee con detenimiento!
Los créditos calculados con el sistema UMAS nació en 2016 para facilitar y reducir los costos de las hipotecas.
¿Qué es la UMA y para qué sirve?
La UMA es la Unidad de Medida y Actualización. Se trata de la referencia económica en pesos que se utiliza para calcular el pago de algunas multas y obligaciones.
En este grupo, entran los créditos en pesos, los créditos de Infonavit, multas, impuestos y deducciones personales. La UMA fue creada en el año 2016, con la intención de reducir el impacto inflacionario del aumento al salario mínimo.
La UMA fue creada con la intención de disminuir el impacto de los ajustes del salario mínimo en la economía de los mexicanos.
Antes de su creación, no solamente aumentaban los sueldos, sino también las obligaciones fiscales. Un aspecto importante en la creación de la UMA es la separación de estos cálculos del salario de los trabajadores.
La UMA se utiliza para calcular:
- Créditos hipotecarios en VSM.
- Multas.
- Impuestos.
- Trámites gubernamentales.
- Prestaciones calculadas en VSM.
- Pensiones alimenticias.
- Pensiones.
¿Cómo se calcula la UMA?
Para realizar los cálculos de la UMA, es necesario que tomes en consideración que el incremento anual de la misma equivale a la inflación en el cierre de cada año.
En 2023, este porcentaje es de 7.82%. Para hacer el cálculo, tendrás que realizar un procedimiento bastante sencillo. Aplica las siguientes fórmulas para conocer el valor anual y mensual:
- Para el cálculo mensual, tendrás que multiplicar el valor diario por 30.4.
- Mientras que para el cálculo de manera anual debes multiplicar el resultado de la operación mensual por 12.
Evolución de la UMA en los últimos años. ¿Cuál es su valor en 2023?
Durante el año 2016, la UMA se mantuvo a un valor muy similar al del salario mínimo. Sin embargo, en los años siguientes no ha sido de la misma manera.
El INEGI realiza los cálculos del valor de la UMA tomando como base el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este ente es el encargado de registrar y mediar los precios de la canasta básica a lo largo del tiempo.
En el 2023, la UMA presentó un valor de $103.74 diario, $3,153.00 mensuales y un valor anual de $37,844.00.
¿Sabías que los créditos se pueden ofrecer en pesos y UMAS?
En la actualidad, podrás encontrar disponibles variadas opciones de préstamos. Es posible que elijas entre distintos tipos de instituciones, bien sean públicas o privadas.
En México, los créditos de FOVISSSTE, Infonavit y los bancos se encuentran entre las opciones principales. A continuación, hablamos un poco sobre aquellos créditos que pueden ser solicitados en pesos y UMAS:
El crédito en pesos
El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) ofrece la posibilidad de obtener un crédito en pesos. Esto significa que los descuentos para el pago de dicho crédito se realizan a través de tu nómina.
Es importante recordar que los plazos de pago se dividen en 5,10,15 y 20 años, dependiendo de la modalidad de crédito elegida.
El préstamo puede ser otorgado a una única persona o en el caso de recién casados, ofrece la posibilidad de mancomunación al 10% para los cónyuges que cotizan.
Tipos de crédito que se pagan en pesos
Tradicional: Este crédito hipotecario trabaja con el esquema de préstamo de una institución financiera, asignando al solicitante del crédito un montó determinado que debe pagar a plazos durante un periodo determinado de tiempo.
Conyugal: La palabra en sí lo describe, los créditos conyugales se basan en la unión el montó de ganancias de cada uno de los individuos que conforman la sociedad y/o unión marital con los recaudos y antecedentes del INFONAVIT o FOVISSSTE.
Ventajas y desventajas del crédito en pesos
Conozcamos algunas de las ventajas de los créditos en pesos:
- Al poseer un crédito en pesos evitas que la deuda aumente cada año. El incremento salarial anual provoca que los adeudos con las instituciones crezcan en la misma medida.
- Conforme pasan los años de duración del crédito, es posible que los salarios se incrementen. En tal sentido, si posees un crédito en pesos y se deja una tasa fija, la mensualidad a pagar se va a mantener igual y pagar la hipoteca te quitará una pequeña parte de tu salario.
En cuanto a las desventajas, podemos mencionar el incremento de la tasa de interés para los créditos en pesos. Esto reduce hasta en 20% la capacidad de compra, pues se prestará menos dinero.
El crédito en UMAS
Los créditos UMAS se refieren a la Unidad de Medida y Actualización, que sirve como base para hacer los cálculos cuando se debe pagar por concepto del crédito hipotecario, pago de impuestos, prestaciones, multas entre otros.
La unidad UMAS es implementada con la finalidad de que los aumentos de salario mínimo no posean un impacto desestabilizador en los créditos, porque así como aumentan los salarios los hacen las obligaciones.
Tipos de crédito que se pagan en UMAS
Los créditos que se pueden pagar con UMAS son los concedidos por las instituciones públicas como FOVISSSTE e Infonavit.
Para ello, es necesario que se cumpla el proceso de pasar el crédito hipotecario del sistema de “Veces Salario Mínimo” a la Unidad de Medidas y Actualización.
Los créditos que han sido calculados por VSM pueden ser transferidos a UMAS para reducir costos.
En la actualidad, existe la posibilidad de obtener un ajuste a pesos. Para lograrlo, es necesario cumplir con algunos requisitos. Se debe estar al corriente del pago crediticio y no presentar retrasos en el mismo durante el último año, entre otros
Ventajas y desventajas del crédito en UMAS
Entre las ventajas de los créditos en UMAS, podemos mencionar las siguientes:
- El aumento de salario mínimo no tendrá un impacto tan fuerte en el crédito que se solicita.
- A través de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), podrás tener la posibilidad de ajustar la deuda hipotecaria a pesos.
Un crédito que fue calculado en VSM puede ser pasado a UMAS para reducir costos
Considerando las desventajas, podemos decir:
- Es necesario que se consulte el valor de la UMA cada año, así como el salario mínimo. De esta manera, podrás conocer qué índice impactará mejor tu crédito, dado que un aumento radical de los salarios puede afectar en gran manera los presupuestos.
¿Cuándo optar por un crédito en pesos?
Los créditos en pesos son otorgados por instituciones públicas o privadas como las entidades bancarias.
Para ello, es necesario que cumplas con todos los requisitos. Toma en cuenta el tipo de plan que te convenga, los métodos de pago y el tiempo de duración del crédito para obtener tu primera vivienda.
Considerar esta opción abre una amplia gama de posibilidades para ti. Para obtenerlo, la institución realizará el cálculo a través del sistema “Veces el Salario Mínimo”; debes saber que puede variar con base en la inflación anual.
¿Cuándo optar por un crédito en UMAS?
Si optas por un crédito en UMAS, estás transformando tu crédito inicial a una tasa menor. Además, se encuentra controlada por el aumento del salario mínimo, fijando tasas bajas.
Es importante que sepas que los aumentos de salario mínimo no poseen un impacto desestabilizador en estos créditos.
Conclusión
La adquisición de créditos en pesos y UMAS puede generar excelentes beneficios para ti que deseas comprar tu primera vivienda. Podrás tomar en consideración la opción que mejor se adapte a tus posibilidades económicas.
En la actualidad, existen diversas opciones que te permitirán tener acceso a tu primer hogar. Es importante que al cumplir con esta tarea, te encuentres completamente informado.
En GP Vivienda, contamos con especialistas en el área inmobiliaria que están dispuestos a ofrecerte la mejor asesoría.
