Para obtener una hipoteca es necesario cumplir con ciertos requisitos, entre ellos el MOP. Sus siglas significan Month Of Payment, en inglés (Mes de Pago, en español). ¿Sabés de qué se trata?
El MOP es un indicador que impacta directamente en el Buró de Crédito. Por tal motivo, es importante que conozcas acerca de su funcionamiento.
Si estás pensando en obtener un crédito hipotecario para cumplir tu sueño de la casa propia, debes conocer todo sobre este indicador. ¡Sigue leyendo!
Empecemos por explicar qué es el MOP
El MOP, que significa Month Of Payment, es un indicador que refleja el comportamiento de pago de una persona. De manera que, evidencía si un candidato es puntual con las fechas de pago de sus créditos o deudas adquiridas.
Si alguna vez has tenido o tienes un crédito entras a ser evaluado en el MOP
Si decides pedir una hipoteca, este indicador será de utilidad para que la institución financiera te perciba como una persona confiable que cumple con sus acuerdos de pago o viceversa.
En el registro o cálculo de este indicador se tienen en cuenta desde las primeras deudas adquiridas por la persona hasta las más recientes. Asimismo, se contempla todo tipo de deudas con instituciones formales de toda clase (servicios, tarjetas de crédito, etc.).
Indicadores del MOP
El MOP recopila varios indicadores que muestran el comportamiento de pago de cada persona.
A continuación te mostramos todas las posibilidades que tiene este indicador:
- MOP-00: significa cuenta muy reciente para ser calificada.
- MOP-01: el ideal porque significa cuenta con pago puntual.
- MOP-02: cuenta con atraso de 1 a 29 días.
- MOP-03: cuenta con atraso de 10 a 59 días.
- MOP-04: cuenta con atraso de 60 a 89 días.
- MOP-05: cuenta con atraso de 90 a 119 días.
- MOP-06: cuenta con atraso de 120 a 149 días.
- MOP-07: cuenta con atraso de 150 a 365 días.
- MOP-96: cuenta con atraso de más de 12 meses.
Las entidades crediticias revisan y dan un peso al MOP, antes de decidir sobre la aprobación de una solicitud de crédito.
En general, los MOP que están más cerca el 00 son los que mejor apreciación tienen en el Buró. No obstante, cada entidad financiera tiene sus políticas de crédito en las que define qué indicadores son aptos para el otorgamiento de una hipoteca.
¿Dónde se puede ver el comportamiento del Mes de Pago?
El comportamiento de este indicador se ve en el Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito. Este te muestra, tanto el comportamiento positivo como negativo de tus créditos. A través de este informe se presenta información importante como:
- La cantidad de créditos adquiridos.
- Saldo pendiente de las deudas.
- Periodicidad de los pagos.
- Puntualidad con los pagos.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es un documento donde se enlista y cualifica tu comportamiento crediticio. Muestra:
- Los créditos que tienes activos
- La periodicidad de tus pagos
- El tipo de institución donde tienes cada crédito
Este historial crediticio puede ser solicitado tanto por ti, cómo por los bancos u otras instituciones. Estás últimas, siempre bajo tu autorización y su solicitud, de alguna manera, anuncia la intencionalidad de pedir un préstamo bancario.
Importancia del historial crediticio
El historial crediticio es parte de la documentación que toda entidad financiera solicita para conocer tu perfil de deudor. Un perfil cero es aquel que no solicita gran cantidad de deuda y tiene cabal cumplimiento en su pago.
En cambio, un perfil de deudor alto es aquel que revela impuntualidad; por lo tanto, no puede garantizar confiabilidad. Estas son cuestiones que debes tener en cuenta si buscas solicitar una hipoteca.
¿Por qué el MOP puede afectar a tu futuro crédito hipotecario?
El MOP deja ver el cumplimiento de una persona con sus pagos a lo largo de toda su historia crediticia. Ello permite a las entidades financieras determinar el riesgo que podría implicar otorgar un crédito a determinada persona.
Con base en la información que suministra, las entidades financieras determinan el riesgo o confiabilidad que podría implicar otorgarle un crédito hipotecario.
La relevancia del Mes de Pago es tal para las instituciones de crédito, que incluso el Infonavit ya lo incluye dentro de tu estudio del perfil del deudor. De modo que, se convierte en un indicador implícito en la evaluación del Buró.
Consejos para mejorar el MOP
Lo más importante para mejorar el indicador es pagar a tiempo las obligaciones financieras. Desde una tarjeta de crédito hasta un financiamiento con la tienda departamental cuenta. Además, considera las siguientes recomendaciones:
- Es mejor tener un solo crédito que muchos por menor cuantía.
- Realiza un control de tu endeudamiento. Como regla básica, no comprometas más del 30% de tus ingresos mensuales en el pago de deudas.
- Es mejor que ahorres y pagues de contado lo que quieres, en lugar de endeudarte, más ahora que necesitas incrementar tu capacidad de endeudamiento para obtener un crédito hipotecario.
- En caso de tener tarjetas de crédito, procura que los pagos de la factura se vayan a una sola cuota. Así no solo evitas pagar intereses, sino que, además, demuestras control de tus deudas.
- Limita el número de veces que permites la consulta al Buró, ya que el sistema toma cada una como un intento de solicitud de crédito.
Ya que sabes la importancia de este indicador para acceder a un crédito hipotecario es hora de que te enfoques en mejorarlo para que no sea un obstáculo.
Conclusión
El MOP es un indicador que mide la puntualidad y el comportamiento de pago de una persona en su historial crediticio. Es un requisito en los análisis de crédito hipotecario de la mayoría de las entidades financieras.
Para mejorarlo es indispensable aplicar buenas prácticas de pago tanto con tarjetas como con servicios. Ello demuestra una alta responsabilidad con tus obligaciones financieras y capacidad de endeudamiento.
Al evidenciar una variable tan importante para la definición del riesgo de las entidades financieras, se convierte en un requisito en los estudios de crédito hipotecario. Sin embargo, el Mes de Pago se puede mejorar para tenerlo en un estado positivo que sume puntos en los estudios crediticios.
Lo principal es no incurrir en mora y aplicar buenas prácticas que llevan a demostrar una alta responsabilidad con las obligaciones financieras y capacidad de endeudamiento.
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