Conocer la importancia del historial crediticio significa que has llegado a un momento de tu vida dónde planeas hacer una inversión o comprar tu primera casa, este proceso se lleva a cabo planificación, dedicación y tiempo.
Adquirir una vivienda es un proceso que incluye distintos factores y el paso inicial es que si vas hacer la solicitud de un crédito hipotecario, se realiza un análisis del historial crediticio que posees, por eso conocer la importancia de tu historia financiera y cómo influye en tu decisión de adquirir una vivienda.
Son varias las características que se incluyen en el historial crediticio y aquí te explicaremos cómo te puede afectar al momento de comprar una casa y cuáles son los parámetros correctos que te permitirán obtener un historial crediticio adecuado.
Conformado por las referencias que emiten organizaciones de información crediticia el historial crediticio es un documento que te identifica cómo un candidato viable o no antes los bancos.
Hablemos del Buró de crédito
Lo primero es saber que es el buró de crédito y cómo te ayudará, este buró es una empresa privada que no depende de ninguna de las instituciones financieras existentes, tampoco las comerciales o gubernamentales. Las empresas que se afilien a él informan a referentes al comportamiento de quién solicite un préstamo hipotecario.
La empresa tiene como tarea almacenar y procesar información de distintos tipos de créditos, créditos, pagos con tarjeta de crédito, gastos en tiendas departamentales, inmobiliarias y agencias de autos.
Al recabar toda la información además de los datos básicos, el buró de crédito realiza un informe que tiene información actualizada por ejemplo cuál forma de pago uso, cuando pago, los tiempos de retraso en los pagos si lo tiene, cuando volvió a pagar con puntualidad, monto del último pago que se haya realizado, cantidad de dinero prestado y el saldo deudor.
Toda está información permitirá analizar si es un candidato adecuado para la otorgación de un crédito hipotecario. Sin embargo, el buró no es un ente que pueda determinar si se otorga o no un préstamo, está decisión es únicamente tomada por la entidad a la que solicita el préstamo.
La relación entre el crédito hipotecario y el historial crediticio
Sí alguna vez te has preguntado el porqué es tan importante el historial crediticio, debes saber que para solicitar un préstamo hipotecario las entidades financieras e institutos que puedan ofrecer créditos estudian el historial como referente para conocer tu rendimiento.
El historial crediticio es básicamente una tarjeta de presentación de cara a los bancos, en este sentido la historia de tus finanzas es un aval importante que se solicita para darte un crédito hipotecario.
Según el Banco de México la tasa de interés para un crédito es del 4.75%, convirtiéndola en la más baja de todo el mercado, por esto saber cómo conseguir una historia financiera adecuada es vital, este no se forma en pocos días, se trata de cada movimiento pago y gasto que has realizado desde que posees una cuenta bancaria o una TDC.
¿Qué se considera un buen historial crediticio?
El registro de todas las operaciones relacionadas con el mundo crediticio y la manera en la que manejan las deudas formarán un buen historial crediticio, aquí no sólo están implicadas las instituciones bancarias, sino las empresas de servicio público.
Todas ofrecen datos sobre tu comportamiento financiero, desde los préstamos que posees hasta la puntualidad con la que realizas los pagos por préstamos y servicios.
El objetivo final de este historial crediticio es reflejar cuán responsables eres y la puntualidad que posees para devolver el dinero, un buen historial se consigue haciendo uso de recursos financieros como tarjetas de crédito y realizando pagos de forma puntual.
El tiempo aproximado para tener un buen reporte es el de seis meses o un año en el manejo de tus cuentas y pagos para que el historial califique como aprobado.
¿Cómo influye el historial crediticio en la aprobación de tu crédito hipotecario?
El historial crediticio posee ciertos beneficios que permiten obtener con mayor rapidez y seguridad un crédito hipotecario, las ventajas son:
- El tiempo de los trámites solicitados disminuyen el tiempo en el que se solicita el crédito.
- Ofrece la información necesaria a las entidades como los bancos, el buró de crédito para tener una calificación elevada al momento de solicitar el préstamo.
- Te posiciona como un buen candidato al momento de solicitar el crédito
- Permite tener acceso a productos financieros de un valor monetario más elevado.
¿Cómo influye el historial crediticio en la aprobación del monto de tu crédito hipotecario?
El principal motivo por el que el historial crediticio es tán importante es que este documento se convierte en el corrido de gastos y ganancias que habla claramente sobre el estatus real de tus finanzas, ofreciendo así la oportunidad de optar por créditos de mayor costo.
Los créditos hipotecarios son concedidos en grado de tus ganancias e historial, si además de eso poseen antecedentes ordenados, precisos y que demuestren su responsabilidad el banco puede darte un préstamo superior el valor monetario.
Buenas prácticas para mantener un buen historial crediticio
Conoce cuál es la capacidad financiera, estar al día con préstamos y tarjetas de crédito es vital pero demostrar que tus ganancias son suficientes o por encima de lo solicitado genera más confianza en los agentes bancarios. Otras prácticas son:
- Asegúrate de contratar servicios a tu nombre.
- Abre una cuenta bancaria.
- Solicita una tarjeta de crédito y ten más de una.
- Cumple con los pagos a tiempo se responsable.
Conclusiones
Conocer qué es el historial crediticio, saber cómo poseer uno y que sea bueno resulta un proceso que lleva tiempo y debe hacerse bien, pues este se convierte en la referencias de organismos financieros que te permiten obtener un crédito hipotecario para realizar la compra de tu vivienda.
